小额贷款公司融资困境及对策研究

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1、小额贷款公司融资困境及对策研究一、小额贷款公司在我国的发展现状小额信贷主要是为贫困者提供贷款以及其他的金融服务，从而满足他们在生产以及消费等过程中的资金需求。对于小额信贷机构的类型，按照其经营的首要目标来分，国际上一般将其分为商业性的小额信贷机构和扶贫性的小额信贷机构。商业性小额信贷机构以机构的可持续性发展为目标定位，而扶贫性质的小额信贷机构是以扶贫为目标定位，主要向贫困地区提供小额的金融服务以及非金融服务，从而实现其扶贫和经济发展的目标。为了解决中小企业的融资问题、改善农村地区的金融服务环境、建立多层次的金融体系，1993年，在获得福特基金会(Th

2、eFordFoundation)的资助、孟加拉乡村银行(又称“格莱珉银行”)的低息贷款等国际组织的资金支持下，中国社会科学院农村发展研究所借鉴格莱珉银行的运作经验，开始了小额信贷项目的探索。1994年开展的“行动—研究计划”标志着中国小额信贷运营的开始。1994年至2005年期间，我国所开展的小额信贷项目基本上都属于扶贫性质，直至2005年6月，我国的小额信贷项目才开始进入民间商业性质的小额贷款公司的探索阶段，并且在中西部的欠发达地区开始试点。表12010-2013年我国小额贷款公司规模比较年份机构数量从业人数贷款余额2010261427884197

3、5201133663562628742012608070343592120137839951368191数据来源：2010-2013年的《小额贷款公司数据统计报告》（一）我国小额贷款公司规模自2005年中国开始小额贷款公司试点后，小额贷款公司的数量、从业人数以及贷款余额猛增，发展迅速。在2008年，全国小额贷款公司还不到500家。2010年末，全国共有小额贷款公司2614家，贷款余额1975亿元。而在2013年，全国共有小额贷款公司急剧增至7839家，较2010年增长200%；从业人数95136人，较2010年增长241%；贷款余额8191亿元，较2

4、010年增长315%。其中增长速度最快的是2012年，机构数量、从业人数以及贷款余额分别较上一年增长81%、97%和106%。据中国人民银行发布的小额贷款公司数据统计报告显示，2013年上半年河北省共有小额贷款公司411家、辽宁省499家、内蒙古自治区472家、江苏529家、浙江287家，主要集中在西北地区和江浙地区。这主要是因为小额贷款公司从中西部的欠发达地区开始试点，国家支持西北开发建设，政策原因促使这些地方的小额贷款公司数量较多；然而从贷款余额来看，这些地区的小额贷款公司的平均贷款余额并不高，在全国排名居后。相反，江浙地区的小额贷款公司不仅机构

5、数量多，平均贷款余额也在全国位居前列。重庆、四川的小额贷款公司在全国也发展较为迅速，平均贷款余额远高于其他省市。表22013上半年小额贷款公司分地区情况统计表地区名称机构数量从业人数实收资本贷款余额地区名称机构数量从业人数实收资本贷款余额全国70868261062527043河南省2914172147152北京市577017777湖北省1792212176196天津市831172100100湖南省9711546775河北省4114698242253广东省2656098307320山西省2662690177174广西壮族自治区1992737136197

6、内蒙古自治区4724650354363海南省242692426辽宁省4994553290271重庆市1893941342402吉林省31928679168四川省2594608392433黑龙江省24421749986贵州省23825016964上海市94950125157云南省3202936156156江苏省52952078491091西藏自治区43522浙江省2873280594819陕西省1991667142142安徽省4625579320342甘肃省23420468669福建省831102187220青海省354232732江西省2002341

7、207234宁夏回族自治区11914806462山东省2823194309358新疆维吾尔自治区146117397106注：*数据来源为《2013年上半年小额贷款公司数据统计报告》，网址http://www.pbc.gov.cn/publish/goutongjiaoliu/524/2013/20130729150845454245503/20130729150845454245503_.html（二）我国小额贷款公司盈利状况目前，大部分小额贷款公司实现了盈利。在经济发达地区，小额贷款公司的表现比全国总体情况要好。从数据上看，2011年6月底，全国小

8、额贷款公司大约有3300多家，只有356家亏损，占全国小额贷款公司总数的10.58%，大约90%实现盈利，平