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1、我国中小企业融资问题分析近年来由于政策环境不断改善,我国工业化进程不断加快,中,J,企业获得了快速发展的巨大空间,对日常生产经营,技术创新与固定资产投资的资金需求量越来越大.然而从我国中小企业融资的现状来看.其融资困难却是不争的事实.融资渠道单一,规模偏小.中小企业融资难的问题依然没有从根本上得到解决.一,中小企业自身的问题1.规模小,实力弱,市场竞争力不强.这些因素使中小企业整体实力较弱.抗风险能力差.不易为市场参与者所选择.2.抵御市场风险能力差.中小企业由于缺乏专门的知识和足够的资源来管理应收账款,没有科学合理的管理制度,存货积压严重,企业又过分依赖为数不
2、多的客户,一旦客户拖欠货款,就会影响资金周转,企业的财务必然陷入困境.3.缺乏信用担保.一般的,中小企业由于资产有限,生产经营规模小,经营场所不固定,法人代表变动频繁,知名度较小等特点.信用等级较低.资信相对较差,银行考虑放贷风险.不愿对中小企业发放贷款.4.企业信息不透明.中小企业很难提供完整,可靠的信息.而且企业规模越小,信息就越不充分,银行的信息搜寻成本也就越高.5.贷款交易成本较高.相对于大企业而言,中小企业在贷款上有着规模小,对象分散等特点.中小企业向商业银行贷款.每笔贷款数额较小且贷款次数频繁.而办理贷款的环节不会减少,加上银行和企业之间存在严重的信
3、息不对称,造成银行对中小企业放贷成本过高.二,金融机构方面的问题银行经营思路上的偏差.目前我国支持中小企业发展的主导银行是城市商业银行,城市信用社和民生银行.据推算,这三家金融机构的资产占全部金融机构资产的比重约为15%,贷款占全部金融机构贷款的比重为16%左右,其实力在整个金融体系中是较弱的.四大国有商业银行及新兴的其他商业银行都把大城市,大企业作为自己的业务主攻目标,向中小企业放贷的成本和风险偏高也使其向中小企业提供贷款的比例很低.中小企业的贷款具有需求急,频率高,金额相对较小的特点,且缺乏必要的贷款担保.企业在资产规模和经营利润双低的条件下,很难达到相关信
4、用等级评定的要求.三,缺乏相应的政策扶持缺乏完善的法律保障.我们需要制定一些适合中小企业发展的法律法规,明确中小企业在我国经济发展中的地位和作用,明确鼓励和扶持中小企业发展的主要政策措施,为中小企业提供一个宽松的融资环境.近年来,为解决中小企业的担保难题.许多地方都成立了各种各样的贷款担保机构.但是.由于我国中,J,企业信用担保制度尚未完善,在信用环境还很不理想的情况下,担保机构规模小.风险分散与补偿制度缺乏.担保机构在具体运行中仍然存在资金不足的问题,地方政府按县区设立担保基金.决定了担保机构数量很多,但规模小.很难满足中,J,企业的担保需求.四,信息不对称与
5、中小企业融资困境信息不对称是指交易的一方拥有相关信息而【FINANCIALl财经纵横1我国中小企业融资问题分析韩军事(河南立信兴豫会计师事务所有限公司)中图分类号:F8325文献标识码:A文章编号:41—1413(2011)08—0015—02摘要:中小企业在国民经济中的地位不断提升.而其融资困难却是不争的事实.本文在分析中小企业融资难原因的基础上,提出应从企业自身,金融机构和政府三个方面采取措施积极解决中小企业融资难问题.关键词:中小企业融资难措施另一方没有,或一方比另一方拥有的信息更多.从而对信息劣势者的决策造成不利影响的情况.不对称信息在中小企业融资中的表
6、现,主要是中小企业通常比贷款者更清楚投资项目成功的概率和还贷条件,从而使中小企业与贷款方形成信息不对称.交易双方对信息占有的非对称性导致两种结果:事先发生的逆向选择与事后发生的道德风险.逆向选择指市场的某一方如果能利用相对的信息优势使自己受益而使对方受损.从而使对方的市场选择发生错位.没有达到其利益最大化的目标.道德风险指交易协议签订后,一方利用相对的信息优势损害对方利益而增加自己利益的行为.银行在放款过程中,潜在的贷款风险主要来自资本不良需求者.而各企业要求融资时往往隐藏对自己不利的信息,即,6fi4,W的隐藏特征这样就会产生金融市场上投融资的逆向选择行为.五
7、,建议(一)中小企业自身应采取的措施1.中,J,企业应提高内部管理水平,逐步完善公司治理模式.中小企业应完善企业经济责任追究制度:建立规范的管理制度:树立现代营销理念:实施战略管理,按照产业政策的要求.重长远利益,轻短期利益:大力开展技术创新,把小产品做成特色品牌.提高企业科技水平;提高经营者的素质和决策水平.2.利用企业关联策略进行信息传递.中小企业利用其价值链和供应链,通过上下游企业互相帮助,信息共享和提供自由度来发展与长期客户之间的关系,从而减少信息不对称,不断提高市场对中小企业信息流的认同感.3.利用互联网减少信息不对称.中小企业应以网络为依托.享受银行
8、财务资金外包业务带来的好
