中国农业银行手机银行发展研究

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1、中国农业银行手机银行发展研究：基于农行合肥营业部的调查2.中国农业银行手机银行概况2.1中国农业银行手机银行发展历程伴随经济和通讯技术的快速发展，手机等移动设备迅速普及应用并逐渐成为与人们生活息息相关的一部分，通过手机进行消费和理财的生活方式日益风靡。中国农业银行对手机银行的发展模式和产品不断进行创新，取得了不错的成绩。万方数据6相比较其他银行机构，中国农业银行推出手机银行业务较迟。2005年，中国农业银行才首次推出手机银行服务，但这也并非真正意义上的手机银行，这一年农行手机银行用户仅90万户，且用户数量增长较缓慢。直到2008年，中国农业银行

2、推出基于K-JAVA技术的手机银行，用户规模才逐步扩大[10]；2009年，农行推出WAP手机银行，并进行全面创新升级，进一步降低用户进入门槛，安全性和快捷性都得到提高，同时短信版手机银行也逐步推出，农行所有分行都提供该业务，受众面进一步扩大；至2010年，随着3G网络技术的问世，中国农业银行推出3G版手机银行，再次丰富移动金融服务体系，经过多年发展，中国农业银行“金e顺”品牌凭借优质的服务积累了良好的口碑。2012年，中国农业银行手机银行在以前产品基础之上，对手机银行体系进行重新规划，针对不同特征的用户群以及使用环境，推出“掌尚e达”系列，并

3、首次推出客户端手机银行，同时在手机银行服务内容中增加理财业务，丰富了增值业务。2013年，中国农业银行对“掌尚e达”进一步完善和创新，推出智芯系列产品，智芯系列有别其他类别手机银行产品，可以为客户提供现场支付和消费的金融服务，只需客户开通此业务，即可通过“刷手机”的方式在商场等场所购物。至此，中国农业银行手机银行服务体系已经基本成熟，多渠道共同合作，为用户提供了全方位的手机银行需求，同时，进一步推动中国金融服务行业的创新发展。2.2中国农业银行手机银行发展现状2.2.1发展的基本情况2013年，中国农业银行围绕电子银行创新发展战略，以提升客户体

4、验为核心目标，不断融合信息科技前沿成果，致力于打造网络金融、语音金融、移动金融、自助金融、电商金融等五大在线金融服务体系，通过提供丰富的产品应用、简便的操作体验、完善的售后服务、安全的技术保障，满足客户全方位、多层次的金融服务需求，加快推动互联网金融创新，抢占互联网金融发展先机[11]。当前，中国农业银行手机银行面临新的发展形势：中国手机银行正在进入成长阶段，手机银行业务必将得到快速发展，这对农行该业务经营管理和发展模式提出新的挑战；各大银行手机银行竞争进入白热化状态，如何稳住现有客户，发展潜在客户，进一步占领新的市场也带来新的挑战；同时金融市

5、场改革创新步伐日益加速，国内外竞争日益激烈，对农行风险管理、业务发展创新、资本管理也提出了挑战。中国农业银行如何在激烈的竞争形势下异军突起，稳中求胜，值得我们思考和研究。尽管形势日新月异的变化提出了诸多挑战，同时，也为中国农业银行的发展提供了机遇。虽然中国农业银行手机银行推出较晚，但是发展势头良好。到2013年底，中国农业银行电子银行用户规模共计5亿多户，同比增长约32%，全年利用电子银行进行交易的次数将近446亿次，同比增长约41%。因此，中国农业银行获得各界的赞誉，手机银行的品牌价值得到进一步提高。中国农业银行发展移动业务平台的创新万方数据

6、性建设，打造“掌尚e达”系列，实现各渠道共同发展。2.2.2发展的基本特点（一）用户数量大幅增长到2013年底，中国农业银行手机银行用户数共计8297万户，用户数量增加2612万户，增长幅度巨大，较上年增长45.95%（图2-1），同时，农行手机银行短信用户达到1.97亿户，全年短信息总量近93.6亿，较上年增加44.44%，短信息发送量的增长创历史之最。（二）年交易金额增长速度较快中国农业银行手机银行交易金额同样以较快的速度增长，2013年全年交易总额达15500亿元，同2012年相比增长11289.16亿元，增长比例达268%，同样创历史之

7、最。由此看出，随着互联网技术的不断进步，带动手机银行的发展，用户对移动支付业务的需求量越来越大，这种快捷方便的支付方式已逐步被大多数人所接受。在此形势之下，未来中国农业银行手机银行交易量将不断增长。（三）服务内容多样化中国农业银行手机银行为用户提供多种多样的服务内容，并且仍在不断完善和创新，争取提供更多样化的增值服务。服务内容涉及账户管理、交易支付和理财等类别共计十几种业务，并且服务内容还在不断丰富，未来势必将提供更多种类的业务[12]。（四）业务实现方式更丰富通过上文介绍中国农业银行手机银行发展阶段，可以看出，农行正在不断丰富业务实现方式。如

8、今，各业务实现方式齐头并进，共同发展，不断完善升级。短信手机银行资费较低，并且专注于快捷服务；WAP手机银行可以为大部分用户提供基础的金融服务业务，用