北京银行竞争力分析

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1、北京银行竞争力分析’5．1竞争优势分析5．1．1风险管控能力优异北京银行以提高风险管理水平来增强核心竞争力，自成立来，坚持“稳健经营”的管理理念。建立健全风险治理结构，在董事会和高级管理层下设专门的风险委员会，负责制定全面风险管理战略、风险管理的基本政策和制度，及重大风险管理的决策等。同时，以建立流程银行和垂直化管理体系为核心，北京银行逐步建立健全了所有业务部门、所有业务线的风险政策制度体系、规范各项业务操作流程。形成了专业化、扁平化的授信审批机制和贷后管理机制，通过差异化授权、全面风险报告、关键风险点控制、关键岗位资格认证等多种

2、措施，确保全面风险管理的顺利实施。北京银行于2000年成立核算中心，将分散的会计业务集中统一处理，规范核算业务操作，保证会计核算的真实准确，有效地防范经营风险，发挥监督保障职能，进一步完善内控体系。5．1．2细分客户创造效益做为一家立足首都的中小型商业银行，北京银行根据其“植根首都，立足北16京”的经营理念，对其客户群进行细分，避开各大国有商业银行竞争激烈的大型国有企业金融服务、大型项目金融服务。而拓展其在北京市教育、医疗、卫生、劳动等系统的业务；及中小企业客户的优势，为其在金融零售业务以及中小企业金融服务积累了良好的客户资源。在

3、驶入了发展的快车道后，北京银行将“服务中小企业”列入了其行内制定的三五规划，全力将自身打造成为一家服务中小企业的专业化经营机构，开始其独具特色的服务中小企业之旅。5．1．3分销渠道广泛分布、盈利结构合理北京银行在北京地区拥有近200家支行，在全国(含香港地区)7个地区设有分行或代表处，覆盖了包括北京市的首都行政核心区、CBD、城市发展新区等北京重要的财富聚集和经济增长区。北京银行净利润从2005年度的16．86亿元增长至2008年度的54．17亿元，复合增长率达到47．57％；净利润增幅从2005年度的21．81％提升至2008年

4、度的61．79％；盈利能力持续提升。(见图5．1)北京银行非息净收入从2005年度的1．32亿元增长至2008年度的12．16亿元。复合增长率达到109．40％；非息净收入占比从2005年度的3．11％提升至2008年度的9．88％，提升6．77个百分点。盈利结构持续改善。资产利润率从2005年度的0．77％提升至2008年度的1．40％，提升0．63个百分点，达到国际银行业先进水平。成本收入比持续下降，从2005年度的30．73％下降至2008年度的23．40％，下降7．33个百分点，成本控制能力持续增强。5．2竞争劣势分析5．

5、2．1缺乏规避市场风险的金融工具北京银行的经营业绩在很大程度上仍然取决于净利息收入。由于我国金融体系实行分业经营，可供银行业投资的金融工具欠缺。央行进一步放松对人民币存贷款利率的管制，可能导致人民币存贷款间的利差收窄，会对北京银行的经营业绩产生重大不利影响。而北京银行在境内外参与某些金融工具的交易和投资活动，利率及汇率等因素的波动均会对北京银行的投资活动的收入产生影响。利率上升会对北京银行的固定利率证券组合造成不利影响，进而对其财务状况和经营业绩产生重大不利影响。由于金融衍生品市场尚未成熟，使其用于规避市场风险的管理工具非常有限。

6、5．2．2征信信息质量低下对信用风险管理有效性造成影响由于全国性的信用信息数据库尚未完善，央行开发的全国性信息数据库投入使用时间较短，可获得的信息较为有限，信息基础设施尚待开发完善，征信系统的使用效果较差。因此，对特定客户的信用风险评估无法基于征信系统所提供的信息进行完整、准确和可靠的审核，在缺乏全面、完整和准确信息的情况下，在一个全国性公司及个人信用信息数据库得以有效发挥作用之前，北京银行只能通过自查、外购商业信息以及采用～些公共信息进行核查，因此有效管理信用风险的能力受到影响。5．2．3汇率变动及货币兑换管制对银行的业绩会造成

7、不良影响由于北京银行大部分收入为人民币收入，而人民币目前为非自由兑换货币。因此必须将收入中的一部分兑换成其它货币，以履行北京银行的外汇债务。人民币兑换美元及其它货币的价值不断受国内外政治经济形势变化和影响。2008年年初以来，中国人民银行首先实施了紧缩的货币政策，5次上调存款准备金率至17．5％的历史高位。其后，随着美国次贷危机带来的全球金融动荡加剧和经济增长前景黯淡的复杂情况，货币政策转为适度宽松，中国人民银行5次降息、4次下调存款准备金率。同时，人民币对美元汇率持续升值。上述政策的频繁变化对商业银行流动性风险管理带来巨大挑战。

8、5．3竞争机遇分析5．3．1利率市场化进程加速由于银行存贷款利率过去由中国人民银行(央行)确定并受其管制，利率机制的僵化使宏观调控受到约束，很难通过对货币供应量的控制实现货币政策目标；拆借市场利率导向作用有限，主要表现为国库券利率比一些企业债券利率