防范非法集资课件

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1、防范和处置非法集资风险教育宣导2016年5月目录非法集资的表现形式一非法集资的危害后果二保险类非法集资分析三保险类非法集资案例四非法集资的防范提示五（一）定义...定义所谓“非法集资”，是指单位或者个人未依照法定的程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为...（二）特征没有经有关部门批准，或是超越了批准部门批示的范围承诺还本付息或给与回报。还本付息的方式有多种，最常见的是货币形式，也有实物形式和其它形式集资的对象是“不特定的对象”，是指社会公众，而不是

2、指特定少数人未经批准承诺回报向公众筹集资金合法掩盖非法非法集资具有活动隐蔽、花样翻新、跨区域犯罪等特点，往往导致防范难、识别难、处置难。与受害人签订合同，伪装成正常的生产经营活动。2.编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭1.承诺高额回报，编造“一夜成富翁”的神话--暴利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子为吸引更多的群众，往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。--有的以种植仙人掌、

3、螺旋藻、芦荟、火龙果、冬虫夏草、养殖蚂蚁、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名义，骗取群众资金；有的以开发所谓高新科技产品为名吸收公众存款；有的编造植树造林、集资建房等虚假项目，骗取群众“投资入股”；有的以商铺返还等方式，承诺高额固定收益，吸收公众存款。（三）手段及表现形式1/34.装点门面，用合法的外衣或名人效应骗取群众的信任3.混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断--有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称为新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。--为给犯罪活动披上合法外衣，不法分子往

4、往成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以掩盖其非法目的，而无实际经营或投资项目。这些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点，聘请名人作广告等加大宣传，骗取群众信任。（三）手段及表现形式2/36.利用人身强制或亲情诱骗，不断扩大受害群体5.利用网络，通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击Yourtextinhere--不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地，发展人头一般用代号或网名。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，诱骗群众上当。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。（如P2P网络借贷-东方神投、庞氏骗局）--许多非法

5、集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，以高额利息诱惑，非法获取资金。有些已经加入的传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，有的连自己的父母、配偶和子女都不放过，造成亲情反目，导致人间悲剧。（三）手段及表现形式3/3目录非法集资的表现形式一非法集资的危害后果二保险类非法集资分析三保险类非法集资案例四非法集资的防范提示五（一）非法集资的危害1/3非法集资资金断裂时，正是案件暴露时！理财变成了“破财”！集资诈骗使参与者遭受经济损失集资诈骗严重干扰正常的经济

6、、金融秩序极易引发社会风险集资诈骗容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐对社会来说（一）非法集资的危害2/3非法集资资金断裂时，正是案件暴露时！理财变成了“破财”！面临法律诉讼压力，可能造成巨大的经济损失损害公司社会声誉，一旦媒体炒作，损害更是巨大，直接影响到业务发展维稳工作、排查和接受检查工作等将严重影响公司的日常经营管理对公司来说成为当地政府、保监会等高度关注对象，承受巨大的行政、监管压力24（一）非法集资的危害3/3损失自负、风险自担、祸国殃民、国法难容！钱没了，亲情没了、事业没了、人搭进去了！承担经济损失行业黑名单解除（代理）劳动合同追究刑事责任对组织参与的保险从业人员来说来说

7、刑罚种类非法吸收公众存款罪集资诈骗罪擅自发行股票、公司、企业债券罪…欺诈发行股票、债券罪…是指违反国家法律法规的规定，非法吸收或者变相吸收公从存款，扰乱金融秩序的行为是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法募集资金，数额较大的行为(二)非法集资面临的刑罚1/2情节严重的《中华人民共和国刑罚》第一百九十二条规定：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以