制度汇编_电子商务有限公司客户信用.doc

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1、xx电子商务有限公司代售转售事业群客户信用管理办法目录第一章信用检查暂行办法3第一节特点3第二节检查类别3第三节检查的主要方法4第四节检查的主要内容5第五节信用检查报告9第二章“黑名单”管理制度10第一节目的10第二节认定的范围10第三节认定的原则和依据10第四节认定程序11第五节“黑名单”的建立12第六节“黑名单”的管理12第七节“黑名单”的使用13第八节检查监督13第三章应收款预警及追收管理制度13第一节针对客户应收款建立预警机制14第二节注意事项17第四章委外催收方案18第一节委外催收受托机构资质要求18第二节委外催收触发条件（达到任一条件即触发）19第三节委外催收操

2、作流程19第四节受委托机构核查管控21第五节受托机构考评22第五章物控业务抛货操作手册22第一节目的22第二节名词解释22第三节抛货发起条件23第四节抛货渠道合作准入标准23第五节抛货步骤及具体操作23第六章附则26-45-xx电子商务有限公司代售转售事业群客户信用管理办法（试行）为保证xx电子商务有限公司（简称“公司”）代售转售事业群信用管理的合法性、合规性，规范代售转售事业群信用管理流程，根据xx电子商务有限公司业务管理办法，制定本办法。第一章信用检查暂行办法为规范业务操作，加强业务管理，及时发现风险隐患，有效控制风险，保证公司资金安全，特制定本办法。第一节特点1、既包

3、括对客户情况的检查，又包括对交易资金用途事项进展的检查。其中，对客户的检查既包括对客户执行合同情况的检查，也包括对客户资信、经营、财务、管理、重大事项等情况的检查。2、信用检查的目的在于及时发现风险隐患并采取补救措施。3、信用检查主要关注客户是否能够及时履约以及影响客户履约能力的主要因素。第二节检查类别1、首次检查在第一笔交易后的90-45-天内应进行第一次检查，重点检查业务的实施情况。检查方式可为实地检查、电话询问等方式。首次检查要形成《******业务首次检查报告》（撰写要求参照附件1），由风控组长签字后存档。2、全面检查对所有业务，不论期限长短，上一年度年交易总额超过

4、1000万的客户，信用人员应前往客户的经营场所实地检查一次。对于发现风险隐患较大的业务，还须按月进行跟踪检查。检查后要形成《******业务检查报告》（撰写要求参照附件2），报告由运营总裁签字后存档。3、重点检查一旦发现客户出现新的可能或实际已经影响债务偿还的重大情况时，最迟在发现上述情况的两个工作日内，市场部必须安排专人对客户进行实地或跟踪检查，并形成报告。第三节检查的主要方法信用检查需要获取有效信息，并根据这些信息综合判断客户是否能正常履约能力，从而采取相应措施防范和降低风险。信用检查的主要方式包括：1、信息获取⑴客户提供的信息：从客户提供的各类证件以及财务资料汇集、整

5、理出客户信息。⑵实地检查获取信息：对于交易额较大的公司类客户，应前往客户的主要生产经营场所实地检查。在现场，通过与主要负责人、财务主管等进行接触，查阅客户的会计帐薄、记帐凭证、仓库存货，现场查看经营场所等，对客户提供的信息进行补充、验证。对于个人类客户，要关注其个人银行流水的变化情况，必要时上门检查。-45-⑶从客户之外获取信息：从税务、工商、银行以及其他与客户经营业务相关的部门、客户等处了解情况，了解其竞争对手、主管机关和政府管理部门、新闻、网络、金融行业等对客户的看法与评论，以此修正和补充从客户处获取的信息。2、综合分析对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找

6、出影响业务风险控制的各种因素，判断客户风险状况，并提出相应的预防性或补救性措施。第四节检查的主要内容通过收集客户信息，对客户主体资格、经营状况及财务状况、内部管理、信用状况、是否有影响客户履约能力的不利因素等进行检查，通过检查发现预警信号，并及时采取措施防范、化解风险。信用检查包括客户检查、业务检查和部门内部放款流程检查。1、客户检查①基本情况：主要指客户主体资格是否仍然符合要求。受各种因素的影响，客户的组织形式、资本构成、经营范围等构成主体资格的因素有可能发生变动。因此，应随时关注客户主体资格各种因素的变动，包括以下检查内容：ａ、是否按时向工商行政管理部门或主管部门申报年

7、报，年报中有无危及借款安全的情况；ｂ、贷款卡是否经人民银行年审通过，年审意见中有无对其限制性条款，这些条款对客户履约能力的影响程度如何；-45-ｃ、客户的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更，变更的主要原因及其对业务安全的影响程度；ｄ、客户经营组织形式是否变更或准备变更，变更的主要原因及其对业务安全的影响程度；ｅ、客户资本结构是否变更或准备变更，分析其出资人变更或增、减资的主要原因及其对业务安全的影响程度；ｆ、客户经营范围是否调整或准备调整，分析其调整的主要原因及其对业务安全的影响程度。②经营状况。通