招商银行ty分行项目融资业务风险管理

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1、招商银行TY分行项目融资业务风险管理第三章招商银行TY分行项目融资业务风险管理现状3.1招商银行TY分行项目融资业务风险管理现状3.1.1招商银行TY分行简介2006年9月，招商银行TY分行成立。目前，招商银行TY分行拥有十几家营业网点。招商银行TY分行采取三部一室的组织架构：即全行的最高权力部门为行长办分室，由行长及副行长组成；行长办分室下设公司银行部、零售银行部、综合管理部、办公室，分别为对公存贷款业务、储蓄存贷款业务、日常核算管理、行政后勤人事等非业务部门。招商银行TY分行自成立以来，凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩，有力地促进了地方经济的发

2、展。截至2013年12月末，全行本外币自营存款（折合人民币）余额为106.3亿元；投资的重点主要是电力、能源、交通、教育、财政等基础设施以及中小企业的资金流通，累计发放贷款915亿元，上交利税累计9000多万元。招商银行TY分行通过努力拼搏，勇于创新，先后获得了许多重大荣誉：2002年TY分行营业部被山西省同业协会授予“山西省最佳储蓄所”；2003年荣获招商银行总行授予的“信贷资产质量管理先进单位”；2005年被山西省同业协会授予“文明优质服务单位”；2006、2007年被全国银行同业协会授予“中国银行业文明规范服务示范单位”称号；2008年度招商银行TY支行荣获首届“诚信银行”称

3、号；2009年度荣获市公安局颁发的“平安单位”称号；2010年在中国银行协会组织的“中国银行业文明规范服务千佳示范单位”评选中，TY分行营业部被评为“千佳”示范单位。3.1.2招商银行TY分行项目融资业务概述招商银行TY分行自成立以来，开办的项目融资业务活动主要包括新建企业项目贷款与企业扩大再生产固定资产贷款。开办项目融资业务活动主要分布在电力、医药、机械加工、仪器仪表等行业。根据融资项目的实际情况，融资金额一般都在建设项目总投资的70-80%左右，小型建设项目融资的额度在千万元左右，比如，2010年5月，TY某医药有限公司的扩建项目，银行批准贷款1100万元；大型建设项目融资的额

4、度达到亿元以上，比如，2008年，招商银行批准了贷款额度为10亿元的TY火电厂建设项目贷款，贷款期限为10年，目前已经放款2亿元人民币。从成立招商银行TY分行至今，已经累计发放融资项目贷款6亿左右，其中，已经正常回收项目贷款3.5亿元，未收回或正在收回2.5亿元左右。上述融资项目贷款全部以项目本身产生的效益作为还款来源，并以在建项目的土地做抵押，如果融资额度与土地不等值，则需要融资项目单位提供担保单位。通常情况下，项目融资由项目建设企业发起申请，与招商银行TY分行共同组织材料，依据融资数额的大小上报省行或总行，由省行或总行负责审批。为确保企业项目贷款的安全，招商银行TY分行采取了比

5、较有效地降低融资风险的措施，这些措施主要包括:银行的贷款额度与企业的投资保持同比例进行，即与项目资本金投入的时间与进度成正比，项目施工的进度与项目资本金投入成正比；融资项目资金必须使用在项目建设上，不准作为它用；分行的相关部门要组织人员进行市场调研，以便及时掌握市场动态，并根据市场的变化及时调整项目贷款的时间、进度与规则。3.1.3招商银行TY分行项目融资业务风险管理现状（1）建立了项目融资风险管理组织机构招商银行TY分行为二级分行管理机构，依据总行的规定，二级分行不设立金融风险管理部。在这样的体制下，为有效提高项目融资业务风险管理水平，降低项目融资业务中的风险，招商银行TY分行与

6、2009年成立了风险管理组织机构—金融风险管理领导小组，由分行行长直接领导，负责管理分行金融业务的风险管理。它主要从市场营销线与信用风险线两条线来对分行金融风险进行管理。其中，市场营销线是在贷前与贷中对融资风险进行管理，包括市场调研部和授信部两个部门，而风险线是在贷后对融资风险进行管理，主要包括放款中心与资产保全两个部门，具体情况如图3.1所示。（2）明确了项目融资风险管理的职责风险管理领导小组主要负责分行全面风险管理工作，包括汇总、报告分行各类风险（包括信用风险、市场风险和操作风险等）管理工作情况，构建分行全面风险管理体系；承担分行市场风险管理职能，包括监督、执行总行市场风险管理

7、相关政策、制度、办法和流程等工作。（3）初步建立了项目融资风险管理制度招商银行TY分行现有的项目融资风险管理制度主要包括风险报告制度与风险管理限额制度两方面。风险报告制度主要是分行的相关部门要定期向分行和上一级部门报告本行在融资中存在的风险种类、等级、危害以及应对的措施等具体规定；风险管理限额制度主要是风险大的行业实现限额管理的相关规定。这两项制度的实施对降低招商银行TY分行的项目融资风险起到了一定的积极作用。（4）初步建立了风险管理信息系统目前，招商银行TY分行风险