第 6 章建筑工程一切险及第三者责任险

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1、《工程项目风险管理与保险》第六章建筑工程一切险及第三者责任险第一节概述第二节建筑工程一切险及第三者责任险条款解释第三节建筑工程一切险及第三者责任险的承保第四节建筑工程一切险及第三者责任险的理赔第五节建筑工程一切险及第三者责任险的风险评估6/28/20212第一节概述建筑工程保险属财产保险范畴，它是在火灾保险、意外伤害保险及意外责任保险基础上发展起来的一种综合保险。从建筑工程保险合同的形式和内容看，建筑、安装工程保险与其他保险险种相比具有许多特点。6/28/202131.保险标的的价值逐渐增大保险标的的价

2、值随工程的进展逐渐增加，工程越接近完成，保险金额越大。因此，保险金额的确定具有特殊性，保险金额的确定方法不同于其他保险。6/28/202142.受人为因素影响大工程是由人设计、制造、安装、施工的，潜在的存在着作业中的过失、错误等人为因素较强的危险。同时，危险的大小还与施工人员的技巧、熟练程度等技术水平有关。6/28/202153.被保险人可能有多家在建筑工程保险中，保险标的的利害关系人往往涉及多家，一般有工程所有人（业主）、承包商、分包商、设备材料供应商，咨询监理方，贷款银行等。凡对保险标的具有利益的关系

3、方，即保险标的的所有人和保险标的发生损失时对损失承担修复义务的单位或承担危险的有关各方都可以成为被保险人。6/28/202164.保险期限的不确定性及不存在续保建筑工程保险的保险责任期限，不是按年计算，而是根据预定的工程施工工期天数来确定，自工程动工之日起或建筑、安装项目的材料、设备卸至工地时开始，至工程竣工验收或实际投入使用时止。保险期限的长短，一般由投保人根据需要或工程合同期限确定。一般财产保险的保险期限是以年为单位的年度保险或以月为单位的短期保险，到期续保。而建筑工程保险不以年为单位计算，是以工程实

4、际的工期为计算单位，在工程完毕交付使用后即告责任终止，转入财产保险,不存在续保。6/28/20217第二节建筑工程一切险及第三者责任险条款解释一、物质损失部分的保险责任建筑工程一切险的保险责任一般不将承保的危险种类全部列出，仅概括地说明在保险期限内保险合同明细表中分项列明的保险财产在列明的工地范围内，因任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失，除保单所载除外责任以外的，保险人均负责赔偿责任。6/28/20218建筑工程一切险承保的是：除外责任以外的一切危险造成的损失。造成物质损失的风险有两大类：自然灾

5、害和意外事故。意外事故又包括人为风险。（一）自然灾害自然灾害是指人力不可抗拒的、破坏力强大的自然现象。6/28/20219（二）意外事故建工险所承保的意外事故是指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾和爆炸。1.飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落本项保险责任是指飞机、飞船和飞行物体如人造卫星、陨石及碎片等的坠落引起保险标的的损失。至于吊车、行车等操作不慎所造成的坠毁损失,则不属本项保险责任。6/28/2021102.原材料缺陷或工艺不善所引起的事故原材料缺陷指所用的建筑

6、材料质量未达到规定的标准，在一定程度上属制造商或供货方责任。这种缺陷是指材料使用时必须是通过正常技术水平无法鉴定或不能发现的，否则，将是故意行为。工艺不善指工艺未达到规定的要求，尽管原材料本身无缺陷，但由于工艺水平不过关，结果导致施工物料本身损失发生，施工方应当承担部分责任。因此，原材料缺陷或工艺不善本身的损失为除外责任，但由此而引起的事故造成其他保险财产的损失属于保险责任。6/28/2021113.工人、技术人员缺乏经验、疏忽、过失及恶意行为工人、技术人员的过失或恶意行为造成保险标的的损失，对被保险人来

7、讲，这种风险是意外的、突然的，并且是难以控制的，因此，属保险责任。但是被保险人及其代表的故意行为和重大过失引起的损失，保险人不予负责。6/28/2021124.盗窃指一切破门而入的偷窃或暴力抢劫的总称。盗窃必须发生在保单上列明的范围内，强窃、劫持或偷窃行为均属盗窃范畴。对被保险人来讲是一种意外的损失，所造成保险标的的损失属保险责任。被保险人在盘点时发现的短缺，不属保险责任。6/28/202113二、物质损失部分的除外责任（一）设计错误引起的损失和费用建筑工程的设计通常是被保险人自己或由其委托的设计师进行设

8、计的，设计错误引起的损失应视为被保险人的责任。因此，设计错误引起的损失和费用为除外责任。6/28/202114（二）自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用工程中的建筑材料、机械设备等在工地期间的自然磨损、氧化和锈蚀等原因引起的损失是一种必然的损失，不是不可预料的，故不属保险责任。但若锈蚀、氧化是由于工程险