论过渡期的外资银行监管问题.doc

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4、____________________________　　摘　要：中国入世后，外资银行在华业务将获得巨大发展。五年后，外资银行将与中资银行享有同等国民待遇。五年过渡期内，加强对外资银行的有效监管，对于维护正常的国内金融秩序，降低外资银行进入后对中资银行的不利影响极为重要。　　一、外资银行发展现状及趋势　　截至2001年末，外资银行在华代表处已经达到214家，营业机构190家，其中有31家外资银行可以开展人民币业务。据有关专家称，目前外资银行在中国金融市场所占的份额只有2%，中国加入WTO后，随着市场的更加开放，外资银行在华业务将获得巨大发展，在未来10～

5、15年，将可能占据中国金融市场约30%的份额。　　加入WTO后，中国必须认真遵守银行业对外开放的承诺，逐步取消对外资银行的限制。正式加入时，取消外资银行办理外汇业务的地域和客户限制，外资银行可以对中资企业和中国居民开办外汇业务。五年后取消外资银行经营人民币业务的地域限制和客户对象限制，允许外资银行设立同城营业网点，审批条件与中资银行相同。加入WTO后五年内，取消所有现存的对外资银行所有权、经营和设立形式，包括对分支机构和许可证发放进行限制的非审慎性措施。　　过渡期已不满五年，要保持此间的平稳过渡，最终达到五年后中资银行能真正在同一层次上与外资银行竞争，一方

6、面要加快国内银行的改革步伐，苦练内功，提升自身的经营管理水平；另一方面也要清醒认识并高度重视外资银行大举进入所可能带来的负面影响，加强对外资银行适当有效的监管，在不违反承诺的前提下尽可能地降低这种影响，以稳定国内金融市场，保持民族银行业的健康快速发展。因此，过渡期内对外资银行的监管问题已日益成为金融界人士关注的一个重要课题。　　二、对外资银行监管的现状及问题　　总的来讲，目前我国金融监管的水平还是很低的，监管意识滞后，监管法规不足，监管经验缺乏，监管手段落后，监管人员素质低下，等等。从而导致国内金融界违法违规现象甚而高层领导违法违规问题十分严重，屡见不鲜。

7、在对外资银行监管方面，上述薄弱环节有甚之而无不足，又因外资银行经营的一些特殊性，因而监管的困难更大，压力更重。　　1.监管意识薄弱、封闭，监管人员素质低下　　金融监管意识的薄弱、封闭是长期以来封闭型的金融体系造成的。整个金融服务业的市场是封闭的，资本的流入流出都需要专门的外汇管理部门审批，银行经营管理多受各级政府干预及控制，银行内部监管部门形同虚设，监管人员素质和水平也无法得以提升。尽管随着我国的金融服务市场逐步从封闭走向开放，金融监管逐步加强，但金融监管者短期内很难树立起针对经济全球化和全球金融一体化而带来的风险的应有的警惕意识，监管队伍的整体素质也还很

8、难适应对外资银行监管的要求，监管意识国际化、监管人才专业化可以说是