保险与理赔教案一

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1、10级汽车营销2012-2-13周一5,6节1第一章保险学概述第一节风险与可保风险学习目的：通过本章的学习了解风险的分类、风险管理的过程，掌握风险的概念、特征、风险因素、可保风险的条件以及风险管理与保险的关系。风险的概念、特征、风险因素可保风险的条件以及风险管理与保险的关系讲授一、风险的概念（一）定义风险是指人们在生产、生活或对某一事项做出决策的过程中，未来结果的不确定性，包括正面效应和负面效应的不确定性。从经济角度而言，前者为收益，后者为损失。风险大致有两种定义：一种定义强调了风险表现为不确定性；而另一种定义则强调风险表现为

2、损失的不确定性。若风险表现为不确定性，说明风险只能表现出损失，没有从风险中获利的可能性，属于狭义风险。而风险表现为损失的不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险，金融风险属于此类。风险和收益成正比，所以一般积极性进取的偏向于高风险是为了获得更高的利润，而稳健型的投资者则着重于安全性的考虑。（二）风险的特征1．风险的客观必然性风险是一种不依人们主观意志为转移的客观存在，不论人们是否意识到它都存在2．风险的偶然性风险及其所引起的损失往往以偶然的形式呈现在人们面前，即何时、何地、发生何种风险、损

3、失程度如何、由谁来承担损失都是不确定的。3．风险的可变性1）风险的性质是可以变化的2）风险发生的大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措施的完善而发生变化3）风险的种类会发生变化4．风险是与损失相关的状态并不是任何一种客观存在的状态都是风险，风险是与损失相联系的。离开了可能将发生的损失，谈论风险就没有任何意义了。一、风险构成的三要素包括风险因素、风险事故和损失。1.风险因素风险因素是指引起或增加风险事故的机会或扩大损失幅度的原因和条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在的或间接的原因。1）物质风险因素。2）道德风险因素

4、。3）心理风险因素。2.风险事故风险事故是指造成生命、财产损害的偶发事件，是造成损害的外在的和直接的原因，损失都是由风险事故所造成的。3.损失在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。损失包括两个方面的条件：一为非故意的、非预期的和非计划的观念；二为经济价值的观念。4.风险因素、风险事故和损失三者之间的关系一、风险的分类依据不同的标准，可以把风险分成许多种类。1．按风险的性质分类，可分为纯粹风险和投机风险纯粹风险指那些只有损失机会而没有获利可能的风险，即这种风险的结果只有“损失”和“无损失”两种。投机风

5、险指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。2．按产生风险的环境进行的分类，可分为静态风险和动态风险静态风险是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。动态风险是由于人类社会活动而产生的各种风险。3．按风险所涉及和影响的范围划分，可分为基本风险和特定风险基本风险是指特定的社会个体所不能控制或预防的风险，它是由非个人的、或是个人不能阻止的因素所引起的风险，涉及范围通常较大。特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险，它通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、企业来承担损失的风险。4．按风险损害的对象可分为财产风险、人身风险、责任风

6、险和信用风险财产风险指导致财产毁损、灭失和贬值的风险。人身风险是指人们因生、老、病、死、残等原因而导致经济损失的风险。责任风险指依法对他人所遭受的人身伤害或财产损失应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。信用风险指在经济交往中，因对方违约或不可抗力的发生，致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险，即失信风险。5．按损失发生的原因进行分类，可分为:自然风险、社会风险、经济风险、技术风险、政治风险一、风险管理风险管理，是指经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计

7、划地对风险加以处理，以最小成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。（1）风险管理的主体是各种经济单位，个人、家庭、企业以及其他法人团体都可以看作独立的经济单位。（2）风险管理强调的是人们的主动行为。（3）风险管理地目的是以尽可能小的成本来换取最大的安全保障和经济利益。五、风险与保险之间的关系•二者研究的对象都是风险。•风险是保险产生和存在的前提，无风险则无保险。•风险的发展是保险发展的客观依据。•保险是风险处理传统的、有效的措施。•保险经营效益受风险管理技术的制约。