中国金融体系脆弱性问题思考分析

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1、中国金融体系脆弱性问题思考分析本文导航1、首页2、中国金融体系脆弱性主要表现3、我国系统性金融风险全面管理对策随着我国金融体制的改革，金融体系在逐渐步入正轨，但其潜在的系统性金融风险因素也在不断的积累。为您编辑了“中国金融体系脆弱性问题思考分析”中国金融体系脆弱性问题思考分析一、四种基本均衡与四大金融危机　　所谓系统性金融风险是一种全局体系的风险因素，相对于的是一种局部性风险。系统性金融风险是一种危害性较大的金融风险，其破坏性极强，极易导致金融危机的发生，是一种威胁国家经济安全的关键因素。一般来说，金融体系的稳定是建立在一定均衡的基础上。这种

2、均衡体现在四个方面：货币供求方面的均衡、资金借贷方面的均衡、资本市场方面的均衡和国际收支方面的均衡。其中货币供求方面的均衡体现在币值稳定上；资金借贷方面的均衡体现在信用关系的稳定上；资本市场方面的均衡体现在金融资产价格的稳定上；而国际收支方面的均衡体现在汇价和国际资金流动的稳定上。如果这四种均衡被破坏，就会导致不同规模、不同程度的金融危机。　　金融危机根据其表现形式不同也可以分为四种：货币型金融危机、银行型金融危机、资本市场型金融危机、债务型金融危机。货币型金融危机是由货币贬值引发的金融危机，由于货币的贬值，导致外汇储备短缺，金融资本向国外转

3、移，固定汇率体制被破坏，发生通货膨胀。银行型金融危机是由银行业自身出现亏损引发的金融危机，在银行体系中出现10%以上坏账，导致部分银行濒临破产开始倒闭，从而影响到整个银行体系的稳定。资本市场型金融危机是由于资本市场的崩溃所导致的金融危机，例如股市或楼市出现价格的暴跌。债务型金融危机是由无力偿还外债而引发的金融危机。本文导航1、首页2、我国金融业进行混业经营应具备的条件3、我国金融业混业经营的模式选择所谓金融业混业经营是指银行、证券公司、保险公司、信托公司等金融机构在业务上相互融合、渗透与交叉，以下为为您编辑的：“我国金融业混业经营讨论”。我国

4、金融业混业经营讨论一、我国金融业进行混业经营的必要性　　混业经营模式源自德国全能性银行，其后相继被美国、欧洲大陆和日本等国家金融业效仿，并由此推动了金融创新和金融风险管理的发展。随着金融监管制度不断完善，风险管理技术日益成熟，金融混业经营逐渐成为现代国际金融业发展的主导趋向。　　我们要明确混业经营已经是大势所趋，不会因为金融危机的影响而改变。　　（一）客户需求的综合化要求我国金融业必须不断地进行金融创新　　客户对金融产品的需求是多种多样的，而且大多是综合性需求。消费者对金融服务的多样化需求是金融混业的市场压力。对于广大消费者而言，随着收入的日

5、益增加，对投资品种的多样性和金融服务便利化的要求越来越高。客户需求的综合化要求我国金融业必须不断地进行金融创新，而实行混业经营则是最优的出路。客户对金融商品需求的综合化，促使金融业改变陈旧单一的经营理念。客户除了对传统金融业务如存款、贷款、结算等有需求，对保险、基金、债券、股票的需求也越来越大，客户希望获得“一站式”全程金融服务，即在一家金融机构能得到多种不同的金融服务，这就要求我国金融业实行混业经营，不断推进金融创新，组建“金融超市”以满足顾客的需要。　　（二）金融市场的开使得放实行混业经营的需要更迫切中国的金融市场进一步开放，以混业经营方

6、式为主的跨国金融集团公司将从各种渠道分别进入中国的银行业、证券业和保险业。从分业逐步走向混业经营，是中国金融发展的必然选择。一方面有利于提高我国金融机构的国际竞争力，另一方面也可以避免服务贸易业的过度摩擦。如果未来在银行和证券市场之间继续保持过于严格的管制、分割，缺乏良性的资金互动机制，工具和业务品种单一凝固，将严重制约我国银行和证券市场各自的竞争力和发展动力，在外来竞争的压力下，我国银行和证券业各自的生存危机空前加剧。故我国必须牢牢把握国际金融发展的趋势，适时地将金融发展模式过渡到混业经营模式。　　（三）信息技术的进步使得金融全球化　　随着

7、信息技术的进步，信息共享已成为一种趋势，而信息共享必然会导致货币市场与资本市场的整合，从而模糊商业银行、投资银行、证券业务、保险业务之间的界限。其次，金融全球化的步伐加快，国际资本的大规模流动，金融业务与机构的跨境发展和国际金融市场的发展，使得很有必要采取混业经营的方式以适应这一全球化的趋势。　　（四）金融机构增强盈利能力的需要　　从我国银行业的角度出发，混业经营的内在要求已经出现。银行存贷款增长趋势减慢，利差收益递减，特别是开放式基金的推出已对银行的存款业务产生较大的冲击。而分业经营导致商业银行形成以利差为主要收入的收入结构和资产结构，无法

8、通过业务多样化分散经营风险。在混业经营的背景下，收入结构和业务的多元化成为可能，使银行的过剩资金找到出路，提高了资金使用效率，增加了银行的利润。银行可以寻求在传统的