银行从业考试-个人理财复习要点总结

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1、第一章个人理财概述　　第一节：个人理财业务的概念和发展　　一、个人理财业务概念、特点　　个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动　　特点：　　服务对象：个人客户不是企业或其他法人　　服务的专业化　　服务的性质:顾问性质受托性质　　服务的个性化、综合化　　二、个人理财业务分类　　理财顾问服务　　综合理财服务　　综合理财服务的分类：　　1、私人银行业务　　2、理财计划　　保证收益理财计划　　非保证收益理财计划　　保本浮动收益理财计划　　非保本浮动收益理财计划　　三、理财计划　　概念:

2、针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划　　四、私人银行业务　　银行向富人及家庭提供的系统理财业务　　私人银行业务的核心：个人理财　　范围：超越简单的资产负债业务　　性质：混业业务　　产品与服务的比例：3：7　　五、保证收益理财计划　　一种约定　　银行承诺固定收益　　银行承担由此产生的风险　　或约定　　银行承诺最低收益　　银行承担相应风险　　其他收益按约定分配，风险共担　　六、非保证收益理财计划　　保本浮动收益理财计划　　特点　　保本　　不保证收益　　非保本浮动收益理财计划　　特点　　不保本　　根据约定条件、实际收益支付收益第

3、二节、个人理财的发展　　个人理财在国外的发展　　萌芽阶段　　形成与发展时期　　成熟阶段　　个人理财在国内的发展现状　　我国商业银行个人理财业务的基本业务：　　外汇理财产品　　人民币理财产品　　第三节个人理财业务的影响因素　　宏观因素　　政治、法律、政策　　经济　　经济发展阶段　　收入水平　　宏观经济状况　　社会　　微观因素　　金融市场竞争状况　　金融市场开放程度　　价格机制   四大表格(**重中之重**)要熟悉掌握，选择和判断。　　经济增长与个人理财策略　　通货膨胀与个人理财策略　　汇率变化与个人理财策略　　利率变化与个人理财策略　　表

4、1—1经济增长与个人理财策略　　储蓄减少配置收益偏低增加配置收益稳定　　债券减少配置收益偏低增加配置风险较低　　股票　　增加配置企业盈利增长　　可以支撑牛市　　减少配置企业亏损增加　　可能引发熊市　　基金增加配置可实现增值减少配置面临资产缩水　　房产增加配置价格上涨适当减少市场转淡　　表1—2通货膨胀与个人理财策略　　储蓄减少配置净收益走低维持配置收益稳定　　债券减少配置净收益走低减少配置价格下跌　　股票适当增加配置资金涌人价升减少配置价格下跌   表1—3汇率变化与个人理财策略　　储蓄增加配置收益将增加减少配置收益将减少　　债券增加配置

5、本币资产升值减少配置本币资产贬值　　股票增加酉己置本币资产升值减少配置本币资产贬值　　基金增加配置本币资产升值减少配置本币资产贬值　　房产增加酉己置本币资产升值减少配置本币资产贬值　　外汇减少配置人民币更值钱增加配置外汇相对价值高　　表1-4利率变化与个人理财策略　　储蓄增加配置收益将增加减少配置收益将减少　　债券减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会　　股票减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会　　基金减少配置面临下跌风险增加酉己置面临上涨机会　　房产减少配置贷款成本增加增加配置贷款成本降低　　外汇减少配置人民币回报高增加配置外汇利

6、率可能高第二章金融市场　　第二节、货币市场　　货币市场包括：　　同业拆借市场　　短期政府债券市场　　回购市场　　商业票据市场　　银行承兑汇票市场　　额可转让定期存单市场　　货币市场共同基金市场　　二、货币市场概述　　货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。　　短期金融工具通常称为准货币。由此，产生“货币”市场的称呼　　货币市场特征　　风险较低(以交易债务工具为主的市场)　　流动性较高(短期资金融通)　　交易量大(所谓资金批发市场)　　货币市场功能　　短期资金融通、保持流动性　　政府宏观调控　　三、短期政府债券市场　　以贴现债券发行　　

7、美国政府发债的计划性：91天、182天的国库券每周一发行　　发行方式：拍卖　　标的：收益率、价格、交款期　　竞价方式(竞争性投标)单一价格：荷兰式：是按投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标者的国债认购价格是投标人报出的最低价—一单一价格，所有投资者按照这个价格，分得各自的国债发行份额　　多种价格：美国式：投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标单位以投标人各自出标价认购国债。　　非竞价方式(非竞争性投标)　　以竞价的平均价购买　　短期政府债券市场特征　　违约风险小　　流动性强　　面额小　　国库券收益的计

8、算第三节、资本市场　　资本市场包括：　　股票市场　　债券市场　　证券投资基金市场　　(一)股票市场　　股票是由股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是能够给持有者带来收