中国农业发展银行集团客户信贷管理若干规定

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1、中国农业发展银行集团客户信贷管理若干规定中国农业发展银行（以下简称农发行）为加强集团客户信贷管理，防范多头授信、过度授信风险，促进集团客户信贷业务健康发展，根据中国银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号，以下简称《指引》）的有关规定，以及《中国农业发展银行信贷基本制度（试行）》、《中国农业发展银行贷款基本操作流程（试行）》，制定本规定。　　第一条集团客户的认定按照《指引》规定的特征标准进行。对符合集团客户特征的，开户行及各有关行应收集整理客户本身及

2、关联方有关资料，逐级上报至各关联方所跨区域的共同上级行客户部门（以下简称“共同上级行客户部门”），由其对集团客户进行认定，并确定集团成员企业名单。　　如集团内仅有一家成员企业拟（已）与农发行建立信贷关系，且其与其他成员企业之间关联交易比较透明，在经营、财务、资金上的独立性较强，经共同上级行客户部门认定，同级信贷管理部门审查同意，可将其视同单一法人客户进行管理。　　第二条对认定的集团客户，应由共同上级行负责统一协调管理。共同上级行客户部门应明确各有关行的管理责任，并协调解决管理中出现的问题。　　第三条对

3、认定的集团客户，开户行应在CM2006客户基本信息中维护对应的集团客户信息，根据有关办法需要纳入关联关系管理的，由共同上级行在CM2006中维护关联关系管理信息。　　第四条集团客户及成员企业的信贷准入，应坚持“有所为、有所不为”的原则，根据集团客户信用等级、主营业务范围以及本行的信贷监管能力，由共同上级行客户部门负责核准。与农发行建立信贷关系的集团成员企业除符合《中国农业发展银行信贷基本制度（试行）》规定的基本条件外，还应符合以下条件：　　（一）经营主业或核心产业符合农发行的业务范围。　　（二）主要从

4、事政策性业务和准政策性业务的集团信用等级在BBB－级（含）以上，主要从事商业性业务的集团信用等级在A－级（含）以上。　　（三）集团建立了符合现代企业要求的法人治理结构，具有自我约束、科学发展、稳健经营、有效控制的管理机制。　　（四）集团组织结构清晰，投资构成清楚，财务制度健全，关联交易透明，资金往来规范，符合国家产业、行业政策，经营效益好。　　第五条对集团客户进行信用评级时，应分别对集团整体和各成员企业进行评级，集团各成员企业的信用等级不得超过集团整体的信用等级。　　第六条对集团客户实行统一授信管理，

5、可根据客户实际情况和需要，分别采取“统一授信，统一用信”、“统一授信，分别用信”和“分别授信，分别用信”三种形式。对在多家金融机构开户且多头融资的集团客户及其成员企业，如其基本账户不在农发行开立，核定统一授信额度时，融资同业占比原则上不得超过三分之一。　　第七条对集团各成员企业除按一般性客户进行调查外，还应调查集团整体的开户、融资和担保情况，以及股权结构、投资链条、经营环境、主要关联关系、关联交易形式、资金往来方式和集团资金管理模式等；应重点关注集团多头开户、多头融资和不按公允价格进行关联交易等行为；

6、应查实集团成员企业间投资的资金来源，甄别是否存在使用信贷资金进行股本权益性投资等行为。　　第八条集团客户用信方式原则上应采取抵（质）押担保，一般不得接受集团成员企业之间互相提供的保证担保。对有条件办理最高额抵押担保的，应将集团成员企业的有效资产整体办理最高额抵押担保，在最高抵押担保额内，各成员企业的授信额可互相调剂使用。　　第九条对集团成员企业之间异地代收、代储、代销活动，应重点加强信贷监管。资金汇划，原则上通过在农发行开设的专用账户划转，开户行应认真核实贷款资金支付使用情况。同时，应密切跟踪资金及物

7、资流向，防范贷款被挤占挪用。凡委托代理双方都在农发行开户的，均应签订四方监管协议，落实共同监管制度。　　对集团成员企业之间粮棉调销业务比较频繁或金额较大的，共同上级行客户部门应在调查核实其必要性和实际需求量的基础上，核定内部调销贷款余额上限。各有关行应切实做好协调监管，确保集团整体粮棉物资与信贷资金占用相对应，并做好调出方与调入方信贷资金发放和收回的衔接，防止借集团内部调销业务超额占用农发行信贷资金。　　第十条对集团客户的贷后监管，共同上级行应负统一协调责任，对集团成员企业发放贷款或提供其他用信的各开

8、户行均为贷后管理的第一责任行。对集团客户的信贷管理实行专职客户经理制度，各相关行应指派专职客户经理。对农发行贷款余额超过集团总资产规模50％的，专职客户经理应主动争取列席集团及成员企业董事会有关会议，积极参与企业经营决策。　　对集团客户实行统贷统还，或重要关联方不在农发行开户或融资的，共同上级行可视管理需要指定集团成员企业所在地的农发行营业机构对其进行监管，并以协议等形式明确其应负的管理责任。　　第十一条集团客户各有关行应按照农发行的有关规定，强化对集团