新经济形态与商业银行经营模式论文

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1、新经济形态与商业银行经营模式论文..内容提要:商业银行经营模式的选择实际上包括银行业务范围的选择以及银行如何整合这些业务两方面。而这是受到特定的经济发展、金融发展以及银行自身的特点三个方面因素决定的。其中前两个因素决定了银行业务范围的选择，银行自身的特点决定了银行如何对这些业务进行整合。在新经济形态下，随着条件的变化，商业银行的业务的范围以及由此带来的银行存在的方式必然发生变化，要求商业银行对其业务进行重新的整合，从而影响商业银行经营模式的选择。一、影响商业银行业务范围选择的因素传统的商业银行业务以吸收存款和提供贷款为主，银行

2、充当了一个中介的角色，主要从事这种间接融资业务是商业银行区别于其他大多数金融机构的特点。银行业务范围选择的问题就是银行在间接融资业务外是否还提供其他多样化的业务的问题。这要受到经济发展水平与金融深化水平两方面因素的制约。其中经济发展水平从宏观上决定了对金融体系功能的需求..，而金融深化水平则从微观上决定了不同金融机构满足这种功能需求的能力。这都影响到商业银行传统业务的空间，从而决定了银行业务范围的合理取向。（一）经济发展水平对商业银行业务范围选择的影响经济发展水平对银行业务范围选择的影响主要是通过经济发展的不同阶段对于金融体系

3、的功能的要求而体现出来的。经济发展是有阶段性的。一般地说，我们可以把经济发展分为新主导产业形成阶段、主导产业快速发展阶段、主导产业成熟阶段与新旧主导产业交替阶段，这是一个循环向上的过程。在不同的阶段对于金融体系的功能有不同的要求。金融的功能主要可以归纳为资金的创造与资源的配置两大功能。从历史的角度看，不同的经济发展阶段对金融的功能有不同的要求，而与此同时，直接融资或者间接融资能够满足这种要求的能力是不同的，从而使得在不同情况下出现了不同的形式占优的局面。在新主导产业形成阶段，经济发展需要大量的资金来推动，对金融的资金创造功能的

4、需求是主要的，商业银行由于具有放大资金规模的功能，在资金创造功能的提供方面具有优势，从而这一阶段往往是以银行为主导的，比较典型的例子就是日本在经济赶超阶段以银行为主导局面的形成。随着经济发展逐步走向成熟，通过大规模的资金投入来促进经济增长的方式逐渐被通过优化资源的配置来实现经济增长所取代，从而对于金融的资源配置功能的需求开始占据主导，尤其是在主导产业成熟阶段，企业对于资金的需求大部分是来自于自身的积累，金融活动更多的表现为在市场上的重组整合过程。而在配置方面，金融市场的能力要强于银行，从而在金融体系中出现了由银行主导向市场主导

5、转化的过程。可以看到，经济发展水平的变化决定了对金融体系的需求的变化，导致了银行传统业务地位的变化。同时，金融体系的深化水平也影响到银行满足这种需求的能力，这进一步影响了银行的业务范围选择。（二）金融深化水平对银行业务范围选择的影响金融体系的深化水平决定了银行发挥上述金融功能的效率，而随着金融体系的深化，商业银行传统业务的空间逐渐在缩小。这主要是因为随着金融深化，银行在传统业务方面的优势逐渐的减少，劣势逐渐增多。商业银行传统业务的优势在于：一方面通过提供一种标准化的流动性金融工具促进了市场的流动性；另一方面，商业银行通过聚集小

6、额资金和分散化投资可以很好的防止由于信息不完全带来的风险，提高金融体系整体稳定性。同时，还可以避免在信息不对称情况下通过市场融资可能出现的交易成本。但另一方面，银行在发挥这些优势时，也是存在成本的：首先是组织成本；其次，银行的规模并不能无限扩大；第三，银行由于是集合了众多投资者的资金再贷出去，在资产和负债方面存在着不对称，这使银行天然具有内在虚弱性，面临着挤兑的危险。可以看出，比较银行传统业务的优势与劣势，实际上主要是比较通过市场来实现金融功能而存在的外部交易成本与银行存在的内部交易成本。这在不同的金融深化水平下是变化的。在金

7、融体系不发达的时候，商业银行的交易成本要小于市场交易成本，在资金的创造方面，由于市场不够成熟，所需要的交易成本是巨大的，除了少数大规模的融资活动外，大部分资金是由银行提供的，但是随着资金需求规模的扩大和金融体系的成熟，金融市场提供资金的成本是在下降的，银行的这种优势逐步消失。在资源的配置方面同样也是如此，市场越发达，信息的透明度越高，资源配置的效率越高，而银行则不能无限制地扩大规模，须受到组织成本的制约。因此，随着金融深化程度的提高，商业银行的传统业务的发展空间必然是在缩小的。（三）新的经济形态对银行业务范围选择的影响在当前的

8、经济情况下，以信息产业为主导产业的新的发展阶段对于金融体系的功能提出了新的要求。首先是作为新的主导产业的形成，对于资金的创造有大量的需求。其次是由于新产业的高科技特征，对于降低风险，促进资源优化配置的需求也是同样重要的。在资金创造功能方面，由于经济发展的水平已经非常高，要形成