江浙财经大学东方学院金融学学年论文_探析互联网金融对商业银行的影响及相应对策--大学毕设论文.doc

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1、浙江财经大学东方学院学年论文探析互联网金融对商业银行的影响及相应对策学生姓名　　　　　　指导教师分院　金融与经贸　　　专业名称金融学班　　级　13金融2班　　　学　　号2016年5月1日探析互联网金融对商业银行的影响及相应对策摘要：互联网金融作为一个新兴产业，它的迅速发展对人们的日常生活和工作都产生了巨大的影响，对我国商业银行造成了一定的冲击。本文通过对已有的文献资料进行梳理，结合互联网金融的发展现状及主要特征，阐述了互联网金融的低成本、高效率、易操作等特征。分析了对商业银行的冲击和影响，进而提出商业银行应该与互联网金融相互合作，积极开展自己的互联网

2、业务，达到一个共赢的局面。关键词：互联网金融；商业银行；影响;策略选择11目录一、引言1二、互联网金融概况1（一）互联网金融的业务模式1（二）互联网金融现状及优势2三、互联网金融对商业银行负债业务的冲击2（一）银行存款业务部分流失2（二）第三方支付平台优势所在3四、互联网金融对商业银行资产业务的冲击4（一）对放款业务的影响4（二）互联网金融与传统金融的对比5五、互联网金融对商业银行中间业务的影响6（一）对中间业务的挤占效应6（二）影响商业银行的支付中介地位7六、商业银行应对互联网金融冲击的对策7（一）与互联网金融实现全面合作，实现共赢7（二）以客户为

3、中心，创新产品及服务设计8（三）注重大数据建设，实现数据资产增值8参考文献91一、引言近些年，随着互联网技术和电子商务的迅速发展，互联网技术已经逐渐渗透到了金融领域，并且很大的降低了金融交易的时间和成本，互联网金融由此而生。金融领域的供给和需求通过互联网这一虚拟平台可以直接进行匹配，支付宝、财付通、余额宝、P2P贷款、移动支付、信用支付、网络理财等多种形式的新兴金融服务行业应运而生，互联网金融实现了金融需求供给的无缝链接和全时空开放的金融服务。互联网金融的兴起打破了传统金融发展的屏障，改变了传统的金融模式，打造了一条全新的金融产业链，渗入银行的中介功

4、能，替代中间业务，分流商业银行的存贷款业务，改变了传统商业银行的生态环境、竞争模式，对商业银行的传统业务带来全新的冲击和挑战。本文主要讨论在互联网大潮中，金融行业的现状，互联网金融对我国商业银行传统业务的影响，以及商业银行应采取的措施。二、互联网金融概况（一）互联网金融的业务模式互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融是对传统金融的沿袭，也是互联网技术和开放、共享、普惠、民主等互联网精神对传统金融的渗入，是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后，

5、自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务，它带来了金融革命的变革，也带来一系列监管挑战。目前看来，互联网金融主要有以下几大类业务：以支付宝、财付通、汇付天下为主的互联网支付类、以P2P网络借贷、众筹融资、非P2P网络小额信用贷款为主的网络融资类、渠道销售类、以电子商务平台为载体，提供综合的金融服务10得创新互联网平台类等。（二）互联网金融现状及优势互联网金融产品层出不穷，市场份额占有率逐年增高。据公开数据，蚂蚁“花呗”上线20天用户数即突破1000万；京东“白条”2015年6月交易额同比增6倍；刚刚上线4个月的苏宁消费金融，也有苏宁1600多家线

6、下门店及苏宁云商的亿级用户做支撑。工商银行于2014年1月推出融e购电商平台，定位于消费采购、销售推广、支付融资一体化的金融服务平台，成为工商银行转型互联网金融的重要抓手。与银行的差异化竞争，使得电商消费金融业务快速增长。互联网金融相对于传统金融来说，它的优势是通过互联网实现资金信息的对接和交易，大大降低了交易成本，且手续简单，收益比较高，周期短，风险相对较低;而且解决了风险控制的问题。互联网金融面对的客户基本以分散的个人客户和中小企业为主，由于传统的商业银行并未十分重视，互联网金融则正好填补了这个空白。不仅如此，互联网金融具有成本低，效率高，覆盖广

7、，发展快的优势，这也使得其受到追捧而快速发展。三、互联网金融对商业银行负债业务的冲击（一）银行存款业务部分流失负债业务是商业银行的核心业务，而在负债业务中，存款业务的负债成本低、规模庞大，是商业银行主要的资金来源，是商业银行经营的重中之重。目前，用户不仅可以通过银行网银、邮局汇款、手机充值卡等渠道为第三方支付账户充值，而且还可以在指定网点进行现金充值。这意味着第三方支付平台在资金来源上已经可以脱离银行体系，具备了一定的“吸收存款”能力。同样，第三方支付平台也具备了商业银行存贷汇的基本职能，其虚拟账户的储值功能和支付功能分流了部分银行存款。10余额宝作

8、为互联网金融业务的一个典型代表，充分诠释了互联网金融对商业银行传统业务的冲击。它通过支付宝这个平台，聚集了大