第三方理财发展现状与创新策略,个人公司理财论文

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1、第三方理财发展现状与创新策略,个人公司理财论文本文在介绍第三方理财的发展现状的基础上，分析我国第三方理财发展的限制因素，并提出推进我国第三方理财创新发展的建议，以期促进第三方理财在我国的健康发展。大家在相关论文写作时，可以参考这篇题目为第三方理财发展现状与创新策略的理财论文。　　　　原标题：第三方理财创新发展研究　　　　摘要：随着我国居民收入的增加以及国外第三方理财机构影响的加深，近年来我国第三方理财经过萌芽后迅速进入成长期。然而，作为一个新兴产业，第三方理财机构在我国的发展受到诸多限制。本文在介绍第三方理财的发展现状的基础上，分析我国第

2、三方理财发展的限制因素，并提出推进我国第三方理财创新发展的建议，以期促进第三方理财在我国的健康发展。　　　　关键词：第三方理财；限制因素；创新发展　　　　一、第三方理财的特征　　　　第三方理财即独立的理财中介机构，其独立于银行、保险与证券公司等理财投资机构。理财投资机构专门根据客户的理财需求、财务状况与市场行情，判断所需的理财工具，为客户量身打造理财规划，其理财规划可能涵盖银行、保险、证券等多种金融产品。与一般理财投资机构不同的是，第三方理财不向客户销售任何理财产品。简而言之，第三方理财只向客户提供理财分析和规划的服务，而不像客户提供产品

3、的金融服务机构。相对于一般理财投资机构，第三方理财由于不存在通过推荐理财产品为自身谋求私利，立场更加中立，因而在为客户进行财务状况分析和理财规划时更加客观准确。市场环境的不断变化、信息不对称两个因素是导致个人理财业务风险的根源，第三方理财有效地解决了金融机构和客户的信息不对称问题，使得客户能够通过第三方理财了解自身真实的财务状况，获取真正适合自己的理财规划，从而减小客户因信息不对称而导致的理财风险。　　　　（一）独立性第三方理财独立于其他金融机构，不受其他任何金融机构制约，其内部工作人员也是第三方理财的专职人员，不受雇于其他金融机构。第三

4、方理财通过为客户提供高质量的服务而获取收益。因此，第三方理财机构自身的利益与客户的利益是不存在冲突的，而是互利互惠的。　　　　（二）客户利益至上原则一般理财投资机构的收益与卖给客户的理财产品数量金额相关联，而第三方理财的收益和声誉与客户利益紧密挂钩，因而第三方理财必然以客户利益为核心，在进行理财规划时充分了解客户的自身状况，制定出符合客户需求的理财规划，综合运用各种理财产品，使客户尽可能实现利益最大化。　　　　（三）个性化一般理财投资机构是以销售理财产品为主，因而即使是拥有科研实力的理财投机机构，其研究重点也往往在理财产品的研发上，而对于

5、理财规划，通常是采用标准化的模式，依据客户的年龄、年收入等基本信息，硬套给客户。而第三方理财以提供理财服务为主，其对于客户的理财规划是完全量身定做的，第三方理财依据客户的财务状况和个人需求进行详细具体的规划，并随着客户的财务状况和个人需求的变化随时调整理财规划。因而其个性化不仅体现在量身定做上，还体现在动态性上。　　　　（四）多元化一般理财投资机构推荐的理财产品和理财规划往往会受到自身条件的限制，不能涵盖所有的范围，如证券公司的理财规划所推荐的理财产品以证券类为主，保险公司的理财产品以保险为主，而第三方理财的理财规划不受行业限制，其推荐的

6、理财产品组合更加丰富，具有多元化特征。　　　　二、第三方理财发展现状　　　　第三方理财源于欧美等发达国家，20多年前传入香港，近五年内在中国大陆北京、上海、广州等城市兴起。2010年11月10日，诺亚财富以每股12美元的价格登陆美国纽约证券交易所，标志着我国第三方理财产业发展的阶段性成功，同时也为第三方理财在我国的更好发展指明了方向。随后，有大批打着第三方旗号的理财机构涌现，许多金融机构从业人员也纷纷跳槽进入第三方理财这片蓝海中，国内的一、二线城市相继成立了近千家第三方理财机构。近年来，随着居民可支配收入的提高以及居民理财需求的增长，第三

7、方理财迅速发展。据有关机构在北京、上海、广州、南京、杭州等大型城市的研究调查表明，83%的居民对理财服务感兴趣，25%的居民认为需要专业的理财服务与咨询。根据业内人士的预估，2016年我国的个人理财市场规模将超过9200元人民币。来自波士顿公司发布的报告指出，2013年中国拥有百万美元资产的家庭已经超过日本，仅次于美国，位居全球第二。由此可以看出我国第三方理财市场前景非常明朗。　　　　然而，与之相对的则是虽然我国第三方理财发展迅猛，但仍处于初级阶段，由于刚刚起步，缺乏有效的管理，导致第三方理财市场信用混乱，客户往往享受不到合理健全的服务。

8、由表1可知，国内享受到满意的第三方理财服务的群体占总体的比例不到5%,在欧美国家，该比例已经超过61%.理财业务虽然呈现蓬勃发展的势头，但我国的第三方理财体系尚不完善，滞后于整体理财业务的发展