我国现行金融体系分析及改进

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1、我国现行金融体系分析及改进随着改革开放的不断深入，我国金融业得到了长足发展，并已展现出金融机构体系的新格局，但与市场经济体制的要求相比，我国现行的金融机构体系仍存在着许多问题。就中国人民银行而言，还没有成为真正的中央银行，不具备独立地执行货币政策的能力。就专业银行而言，一是政企不分，受到的行政干预仍然很大，没有充分的自主权，同时在信贷业务上出现了严重的条块分割，二是同时经营政策性和商业性业务，专业银行已不断演变为货币供应的行政机关，其结果，一方面专业银行超负荷经营日益严重，另一方面信贷资金财政化趋向不断加重；三是专业性、垄断

2、性和封闭性还很强，既不利于区域经济发展，也不利于全国统一市场的形成。据此，近几年来，我国又进行了近一步的金融体制改进。改进的目标是建立在国务院领导下，独立执行货币政策的中央银行宏观调控体系；建立以国有商业银行为主体、政策性金融与商业性相金融分离的，多种金融机构并存的金融组织体系；建立统一开放、有序竞争、严格管理的金融市场体系。从金融机构体系方面来看，改进主要有以下几个方面：一．确立强有力的中央银行宏观调控体系改进的首要任务是把中国人民银行办成真正的中央银行，建立起国务院领导下的独立执行货币政策的中央银行宏观调控体系。建立了货

3、币政策委员会，强化中国人民银行制定和实施货币政策的功能；把货币政策的目标从原来的双目标（稳定物价、促进经济增长）改为单一目标——稳定物价；同时，针对金融风险较大的现实，将中国人民银行的工作重点放在加强监管、防范风险上。取消了中国人民银行的专项贷款和指定投向的贷款业务，禁止财政透支和借款，出台了《中国人民银行法》，强化了其中央银行的法律地位。区分了总行和支行的职能。总行掌握货币发行权、基础货币管理权、信用总量调控权、基准利率调节权，只对全国性商业银行总行融通资金；分行作为总行的派出机构，主要进行金融监管、调查统计、现金调拔、横

4、向头寸滴剂、外汇管理和联行清算。区分的结果是，中国人民银行各级分支机构不能向金融机构发放贷款，不能独自进行公开市场业务和外汇市场业务，货币政策和金融调控的权力集中在总行。1994年取消了各级分支机构的利润留成和税收制度，建立了总行和各级分支机构的财务预算管理制度，为保证货币政策的顺利实施创造了条件。撤并中国人民银行的省级分行，设立12个跨省、自治区、直辖市的一级分行，以根治以往省级分行过多受地方政府干预的状况，增强中央银行的独立性和权威性。二．建立政策性银行建立政策性银行的目的在于，实现政策性金融和商业性金融分离。以解决国有

5、专业银行身兼二任的问题；割断政策性贷款与基础货币的直接联系，确保人民银行调控基础货币的主动权。政策性银行，一般是指由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的，不以盈利为目标的金融机构。在经济发展过程中，常常存在一些商业银行从盈利角度考虑不愿融资的领域，或者其资金实力难以达到的领域。这些领域通常是那些对国民经济发展、社会稳定具有重要意义，投资规模大、周期长、经济效益低、资金回收慢的项目，如农业开发项目、重要基础设施建设项目等。为了扶持这些项目，政府往往实行各种鼓励措施。各国通常采用的办法是成立政策性银行，专门对这些项目

6、融资。这样做，不仅是从财务角度进行考虑的，而且有利于集中资金，支持重大项目建设。政策性金融机构与商业银行和其他非银行金融机构相比，有共性的一面，即要对贷款进行严格审查，贷款要还本付息、周转使用等，但作为政策性金融机构，也有其独特的特征，一是政策性银行有自己特定的融资途径，财政拔款、发行政策性金融债券是其主要的资金来源，不面向公众吸收存款。二是政策性银行的资本金多由政府财政拨付。三是政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，一旦出现亏损，一般由财政弥补。但不能把政策性银行的资金当作财政资金使用，政策性银

7、行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利。四是政策性银行有自己特定的服务领域，不与商业银行竞争。其名称往往与其特定服务的领城相适应，如进出口银行，一般是服务于进出口领域的。1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。设立国家开发银行的主要考虑是，一方面为国家重点建设融通资金，保证关系国民经济全局和社会发展的重点建设的顺利进行；另一方面把当时分散管理的国家投资基金集中起来，建立投资贷款审查制度，赋予开发银行一定的投资贷款决策权，并要求其承担相应的责任与风险，有利于防止盲

8、目投资，重复建设。随着我国对外经济贸易的扩大，运用补贴以施加特殊保护，促进出口的老办法已经过时。为了按照国际惯例运用出口信贷、担保等通用做法，扩大机电产品特别是大型成套设备和高技术、高附加值产品的出口，合理促进对外贸易的发展，创造公平、透明、稳定的贸易环境，我国成立了中国进出口银行。农业是