保险资深人士如何为自己买保险

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1、保险资深人士如何为自己买保险朱雪利　文　　人物一：近20年的保险从业经历，曾任某寿险分公司总经理。　　买保险是转嫁风险的好办法　　投保自述：我认为保险主要是寻求保障，所以我买的保险主要是为了转嫁风险、寻求保障。　　我于1991年参加工作，1995年买了平生第一份保单，这是一份兼有养老和生死两全的保险。我每年交500元保费，交满20年，60周岁后每个月可以领取500元的养老金。这是高利率的保单，现在已经没有了。到了1997年，我又追加了养老险，这样我60周岁后每个月可以领取的养老金就增加到了2500元。　　2003年，我又购买了重大疾病保险。这个产品我买了10万元的保额，年缴保费30

2、00多元。如果我万一得了相关重大疾病，一旦确诊，就可以拿到大部分钱作为医疗费，而不是要等到医疗费用实际发生以后再去报销。这样可以减轻治病时的经济压力。　　2004年，为了转嫁意外伤害和死亡的风险，我购买了一份20年的定期寿险产品，并附加了医疗和伤残。在这20年内，万一身故，我的家人就可以拿到50万元的赔偿金。　　目前，我个人的总保额已将近100万元，对于目前拥有的保险种类我觉得已经基本齐全，但在保额方面以后仍有可能追加。我认为买保险需要早规划早安排，根据自己的经济能力不断追加，以便更好地转嫁风险。　　保险建议：沿海地区老百姓的可支配收入比较高，但同时生活压力和工作压力也比较大，这样

3、的人群更加需要购买保险。保险的根本功能是保障，所以我们应当把保险看作是转嫁风险的好办法和一种理财工具。　　人物二：某寿险分公司副总、高级会计师　　保障可以根据需要不断追加　　投保自述：事实上，我从事保险的时间并不长，2001年初才进入这个行业。在进入这个行业前，也碰到有保险代理人来推销保险产品。因为那位业务员推销的是当时热销的新型投资产品，我认为这个产品有一定风险，所以就没有买。　　一般来说，很多人买的第一份保险可能是意外险，目前公司已经给我投了40万元的团体意外险，但凡是公务出差还必定会再买航空险、乘客人身意外伤害保险等产品增加保障。　　我真正给自己买的其实只有一张保单。那是20

4、05年10月，我们公司推出一款大病保险，当时我给自己保了20万元，同时也给夫人保了20万元，受益人都是儿子。虽然我们都有社会医疗的保障，但是万一生了大病，社保的补偿远远不够用。如果我健健康康活到80周岁，还可以拿回所有本金并有少量的收益，也就是说这笔投入还是可以收回的。　　眼下我们家的保障并没有完全保足，主要是目前没有找到合适自己的养老险种。相比之下，购买时间可以再提早一些。我觉得一个人在30岁左右成家立业后就应该考虑买养老险，年纪太轻还没有这个经济实力，年纪太大就有点不划算。今后，我的投保计划主要是给15岁的儿子增加保障，如为他准备大学教育金和婚嫁金等。　　保险心得：一般来说，一

5、个人或一个家庭每年的保费支出不要超过年收入的20％，保险保障达到年收入的20倍左右。目前我和夫人总的年缴保费为1.2万元，不足年收入的20％，我们两人的保障也没有达到年收入的20倍。但是我认为上面这个准则只是普遍原则，具体的家庭要具体分析。比如一些年轻人近期有购房及其他理财计划，那么他在保险上的支出可能也要相应作合理安排。　　人物三：某寿险分公司副总经理，法学硕士。　　养老险买得越早越划算　　投保自述：跟许多人相比，我的保险意识可能强一点，因为我大学学的专业就是保险。大学毕业才半年，我就买了第一份保险，当时我的月工资只有200多元。但是，那个时候国内保险业才起步，保险产品很少。　　

6、我买的第一个保险是一种兼有储蓄和一定保障功能的产品，每月缴20元，连续缴5年，若5年内没有出险就连本带利还给投保人。这个产品对我而言最大的功能倒不是保障，而是强制储蓄。　　在签下第一张保单过后不久，我又买了一份纯粹的意外保险，大概是100元一年，保额有10万元。虽然那个时候我才刚工作，也没有成家，但是我想万一发生意外，至少有一笔钱留给父母。　　再后来，随着收入增加，同时市场上的产品也越来越丰富，我又陆续买了一些保险，包括养老险和健康险。其中第一份缴费金额比较高的是1996年买的养老险，当时我才26岁。之所以考虑买养老险是因为当时保险公司推出的保单预定利率较高，我觉得很划算。而且养老

7、险的费率与年龄密切相关，年纪越轻越便宜。所以，现在回头看看，我26岁那年买这份养老险比现在开始购买要合算很多，并且可以早一些享受到保障。　　按照1996年的生活水平，我觉得一个月有1000元的养老金已经不错了，因为那个时候我的月工资还不到1000元。但是现在来看，1000元还是不能保证退休后的生活质量。所以在2004年，我又买了一份养老险，年缴7000多元，等到60周岁时可以差不多每个月领1000多元。这样加起来，我退休后每个月除社保外会有固定2000多元的收入了。随