包商银行个人理财业务发展现状及对策

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1、包商银行个人理财业务发展现状及对策第三章包商银行个人理财业务发展现状3.1包商银行个人理财业务概述3.1.1产品情况2012年，包商银行实际共发行理财产品805款，分为“佳赢”、“优逸”和“義喜”三个系列，共募集资金总额3,510，634万元。其中保本浮动型理财产品302款，募集资金984，669万元，非保本浮动型理财产品503款，募集资金2，525，965万元。截止2012年12月31日，包商银行尚处于存续期的理财产品共203款，理财资金余额为1，144，555万元，比去年同期增长146.95%。1、佳赢系列理财产品2012年8月，包商银行推出佳

2、赢系列理财产品。这是包商银行所有系列中唯一的保证本金型理财产品。主要投资于国债、利率类、债券类工具和其它低风险理财产品，收益率与同类银行理财产品基本持平，并根据市场利率变化及对未来利率的预期进行适当动态调整。根据产品期限、资金规模、种类的不同，该产品预期年化收益率介于3.7%-4.3%之间。截止2012年底，共发行302款，募集资金984，669万元，实现中间业务收入1，492万元，尚处于存续期产品72款，余额为157，149万元。2、优逸系列理财产品优逸系列人民币理财产品，是由包商银行于2011年推出的一款非保本浮动收益型的理财产品，包括聚金、荟

3、金、鼎丰、鼎富、鼎季五个子系列理财产品。该理财产品为较低风险类产品，主要投向债券、货币型基金、债券型基金、银行存款、同业拆出、大额可转让存单、央行票据、短期债券逆回购等低风险、固定收益类产品等，期限有1个月至9个月不等，周期分为单期封闭型和滚动型两种，类型为非保本浮动收益型产品。截止2012年12月31日共销售477款，募集资金1，897，724万，其中尚在存续期的为107款，余额为368，165万元。(1)优逸系列之聚金人民币理财产品。聚金子系列产品，主要投向合作信托公司的集合资产信托计划，目前合作信托公司为平安信托、华润信托。投资标的是银行存款

4、、货币市场基金、债券基金、债券、短期融资券以及低风险的固定收益类产品等，期限为1个月到12个月不等，该产品类型为非保本浮动收益型产品。截止2012年底，共发行15款，募集资金33,749万元，实现中间业务收入60.70万元，尚处于存续期产品3款，余额为9，337万元。(2)优逸系列之荟金人民币理财产品。荟金子系列2012全年持续发行，该理财产品为较低风险类产品，主要投向债券、货币型基金、债券型基金、银行存款、同业拆出、大额可转让存单、央行票据、短期债券逆回购等低风险、固定收益类产品等，期限为1个月到12个月不等，产品类型为非保本浮动收益型产品。截止

5、2012年底，共发行309款，募集资金1,055，875万元，实现中间业务收入1，179万元，尚处于存续期产品90款，余额为302，437万元。(3)优逸系列之鼎季、鼎丰、鼎富人民币理财产品。2011年12月，包商银行推出鼎季封闭滚存型产品，滚动周期为3个月，期限为5年，成功实现每个理财期自动延续，客户资金自动投向等功能。该子系列理财产品合作模式及资金投向与荟金相同。该产品一经推出，即获得市场的广泛认可，成为目前包商银行理财产品中的王打品牌。2012年2月，凭借鼎季的良好品牌和市场效应，包商银行相继推出鼎丰、鼎富子系列理财产品，滚动周期为2个月、1

6、个月、14天、7天不等。期限的灵活设置，极大满足了客户对理财产品资金流动性的需求，丰富了包商银行理财产品种类。截止2012年底，共发行150款，募集资金8.03，100万元，实现中间业务收入295万元，尚处于存续期产品13款，余额为53，391万元。(4)优逸系列之I类信用挂钩人民币理财产品。该理财产品由包商银行全球金融部负责资金管理和运用，投资于信用挂钩主体发行的企业债。本款产品：的推出打破了原有包商银行理财资金仅使用货币市场工具的投资模式，丰富了投资渠道，为理财客户提供了多元化的投资标的，较同期限优逸理财产品的年化收益率平均高出20BP-30B

7、P，满足不同风险承受能力客户的投资需求。截止2012年底，共发行1款，募集资金3000万元，实现中间业务收入1.5万元，尚处于存续期产品1款，余额为3000万元。(5)优逸系列之节节高人民币理财产品。该产品为与宏源证券合作幵发出的优逸系列之节节高理财产品，运作模式属于投资类银信合作模式，产品分为优先级（A类）与一般级（B类）两档，A类投资人和B类投资人分别认购包商银行理财产品，包商银行将所募集理财资金用于认购新时代信托单一资金信托计划，宏源证券作为该信托计划的投资顾问，对理财资金进行科学管理和运用，运用投资杠杆原理放大AA(或AA-)级短融债的预期

8、收益率，以达到客户资产稳健增值的投资目标。截止2012年底，共发行2款，募集金额2，000万元，实现中间收入20万元。3、