探讨国内新农村建设中的金融研究

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1、探讨国内新农村建设中的金融研究　　党的十六届五中全会提出的建设社会主义新农村是我国现代化进程中的重大历史任务，是解决三农问题，全面建设小康社会的重大战略举措。中央关于《推进社会主义新农村建设的若干意见》中提出:建设社会主义新农村是全社会的事业，要动员全党全社会关心、支持和参与社会主义新农村建设。中国人民银行是国家重要的宏观经济调控部门，基层央行作为中国人民银行的分支机构，处于县城经济和三农的第一线，应在新农村建设中发挥重要作用。　　一、当前金融在支持新农村建设中存在的问题　　改革开放以来，特别是海南建省办特区以来，海南农村金融体系建设有了一定

2、的基础，金融机构的服务网点已覆盖了绝大部分农村地区，但是，从目前海南的农村金融现状看，农村金融机构、金融市场和金融基础设施建设相对滞后，农村金融服务能力有明显弱化趋势，不能适应新农村建设需要。　　1.农村金融机构大量缩减，金融服务三农的功能逐渐弱化。自1998年以来，海南省金融机构从县城及农村地区撤并的营业网点多达300多个，其中琼海市撤并87个。金融机构大量从县城及农村地区撤并，并未形成农村金融资源的有效重组和功能的重新调整，而是造成部分农村金融服务主体缺位，金融服务功能萎缩。　　2.农业贷款投入总量不足与农业在国民经济中的地位不相称。20

3、05年末，海南全省农业贷款余额63.59亿元，仅占全省各项贷款余额的6.38%，但农业增加值占全省GDP的33.6%。琼海市是海南省农业大县(市)，同期的农业增加值占全市GDP的46%，接近1/2的比重，高出全省13个百分点。但是，同期琼海市农业贷款占全市各项贷款比重仅为28.32%，不到1/3。[1]　　3.信贷资金大量向中心城市集中，农业和农村经济出现贫血症。近年来，全省信贷资金呈现出向中心城市集中的趋势。2005年末，海口市、三亚市和洋浦开发区两市一区贷款余额占全省金融机构贷款余额的87.2%，较年初提高了3.2个百分点。[2]城乡信贷

4、资源配置严重失衡。　　4.农村资金流失严重。目前，留在县及县以下的商业银行基本上是只吸收存款不发放贷款或少发放贷款，邮政储蓄成了农村资金的抽水机。根据统计资料显示，2005年海南全省邮政储蓄存款余额从2002年的51.10亿元增至94亿元，三年增长将近一倍，其中60%以上是从县域农村吸收的存款。[3]还有县城及县域以下农村地区的各种彩票，从农村抽走了大量资金，使本来就相对稀缺的农村金融资源，经过多种渠道的抽取，造成资金流失严重。　　5.农村金融产品与服务和新农村建设日益增长的金融需求不相适应。目前，农村信贷投入仅限于生产、流通领域，而对于农村

5、的社会发展、文化教育、医疗卫生以及农村公共事业的投入不足，导致农村基础设施、交通道路、供水供电、文化教育等公共事业发展相对滞后。目前，农村金融产品比较单一，难以满足新农村建设多样化、多层次的金融需求。　　农村金融服务的弱化，信贷资金投入的不足，金融资源配置的失衡，是我国经济转轨过程中出现的新问题，其原因是多方面的、复杂的，既是农村金融资源市场化配置的结果，又是农村金融改革不到位的结果。　　二、基层央行在支持新农村建设中的作用　　1.推进农村金融体制改革，加快构建农村金融体系。为了更好地发挥农村金融在社会主义新农村建设中的积极作用，基层央行应针

6、对农村金融需求的特点，推进农村金融体制改革，充分发挥基层央行在构建农村金融体系中的作用，构建功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力的农村金融体系。一是支持和关注农村信用社改革，及时了解和掌握改革进程中存在的矛盾和问题，增强农村信用社的支农功能，把农村信用社办成由农民、农村各类经济组织入股、为三农服务的社区性金融机构。二是加快培育和发展竞争性的农村金融市场，积极稳妥地推进由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织，按照商业化运作，建立小额贷款公司。三是在保证资本金充足、严格金融监管和建立合理有效的退出机制的前提下，鼓励在县域内设立多种所有制

7、的社区金融机构。四是引导农户发展资金互助组织，规范民间借贷通过完善监测指标体系和监测制度，加强对民间借贷的监测分析，引导民间资金发挥对农村融资的补充作用。[4]　　2.加快农村信贷产品创新，丰富农村金融产品。基层央行应注意引导农村金融机构在政策允许范围和风险控制能力以内，开发多样化、系列性金融产品，适应农村多元化金融服务需求。如农村城镇居民小额信用贷款、农业产业化龙头企业贷款、农村消费贷款、农村基础设施建设贷款、农村助学贷款、农民工培训贷款等新的贷款品种，更好地满足农民合理的信贷需求。　　3.构建风险补偿机制。基层央行应积极探索风险补偿机制。

8、一是由市县政府财政支农资金投入、民间资本等多种方式筹建市县信贷担保公司，为农户和农村中小企业提供担保，解决农民贷款难、担保难问题。二是建立省、市县农业信贷风险基金。