商业汇票转贴现业务手册

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1、第30页共36页交通银行业务标准手册系统商业汇票转贴现业务编审记录版本号编写部门会签部门审编部门批准人修改日期1.0版资金部30第页共36页第30页共36页修改记录生效日期修改条款修改前内容修改后内容30第页共36页第30页共36页修改记录生效日期修改条款修改前内容修改后内容<更多……>30第页共36页第30页共36页目录1.定义与术语41.1定义41.2术语42.组织结构43.基本职责54.政策与规定55.基本流程85.1“票据买断”式转入业务流程85.1.0转入业务流程图85.1.1查询同业额度105.1.2洽谈105.1.3申请105.1.4受理105.1

2、.5审查105.1.6审批115.1.7签约115.1.8背书115.1.9信息录入115.1.10会计确认和划款115.1.11到期收款125.1.12资料归档登记台帐125.1.13流程结束135.2“票据买断”式转出业务流程135.2.0转出业务流程图135.2.1选票155.2.2洽谈155.2.3审批155.2.4审票155.2.5签约1530第页共36页第30页共36页5.2.6背书155.2.7信息录入和通知收款165.2.8会计确认165.2.9资料归档登记台帐165.2.10流程结束175.3“票据回购”式转贴现业务流程175.4系统内“票据回

3、购”式转贴现在转贴现日的业务流程175.4.1转出行的处理流程175.4.2转入行的处理流程185.5系统内“票据回购”式转贴现在回购日的业务流程185.5.1转出行的处理流程185.5.2转入行的处理流程196.关键风险196.1合规风险196.2票面风险196.3道德风险196.4信用风险206.5票据保管风险206.6市场风险207.依据文件208.关联方209.附录219.1商业汇票转贴现业务审批表229.2转贴现商业汇票代保管清单2330第页共36页第30页共36页30第页共36页第30页共36页1.定义与术语52.组织结构53.基本职责53.1总行资

4、金部53.2分行资金（预财）部门64.政策与规定64.1管理原则64.2票据转贴现的授权授信管理方式764.2.1授权管理方式74.2.2授信管理方式74.2.3对商业承兑汇票的接受范围和条件74.3管理和监控要点85.基本流程85.1“票据买断”方式转入业务流程包括以下环节85.1.1授信额度查询985.1.2洽谈95.1.3申请95.1.4受理95.1.5审查95.1.6审批95.1.7签约95.1.8背书930第页共36页第30页共36页5.1.9信息录入和划款1095.1.10到期收款105.2“票据买断”方式转出业务流程包括以下环节105.2.1选票1

5、05.2.2洽谈105.2.3审批105.2.4审票105.2.5签约105.2.6背书105.2.7信息录入和收款105.3“票据回购”式转贴现业务115.3.1与系统外同业机构开展“票据回购”式转贴现业务115.3.2与系统内机构开展“票据回购”式转贴现业务115.4系统内“票据回购”式转贴现业务在转贴现日的处理流程环节115.4.1转出行的处理流程115.4.2转入行的处理流程12115.5系统内“票据回购”式转贴现业务在回购日的处理流程包括以下环节125.5.1转出行的处理流程125.5.2转入行的处理流程126.关键风险1230第页共36页第30页共3

6、6页1.定义与术语1.1定义票据转贴现是指商业银行（或财务公司）持未到期的已贴现的商业汇票，再以贴现方式向金融机构或系统内分行转让票据的行为，是金融机构之间进行短期资金融通的一种方式。1.2术语1.2.1票据转入转贴现------指票据转入行买入票据融出资金的业务；1.2.2票据转出转贴现------指票据转出行卖出票据融入资金的业务。1.2.3票据买断------是指票据转出行将持有的未到期票据背书转让给票据转入行，到期时由票据转入行直接向票据承兑人收款。1.2.4票据回购------是指票据转出行将持有的商业汇票背书转让给票据转入行，并承诺在回购日按双方约定

7、的价格将转让的商业汇票买回的业务。在回购日到期之前，贴现票据不得再办理任何形式的转贴现。2.组织结构授信额度和授信对象：由总行资金部统一管理业务审批管理：业务过程相关部门相关人员分行转贴现交易分行资金（预财）部经办员分行帐务中心会计部门经办员分行转贴现审批分行资金（预财）部高级经理分行行长室分管行长分行转贴现资金清算分行帐务中心会计部门经办员、高级经理台帐登记和档案保管分行资金（预财）部经办员30第页共36页第30页共36页转贴现额度申请和审批分行资金（预财）部经办员、高级经理总行资金部票据管理部管理员、高级经理总行资金部交易监控部管理员、高级经理资金部总经理3

8、.基本职责部门职责总行资