建设外币清算系统,满足实际业务需求论文

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1、建设外币清算系统,满足实际业务需求论文论文关键词：外币清算网络化系统清算业务论文摘要：长期以来,外币清算业务表现出"条块分割"、外币清算的覆盖面狭窄、网络化程度较低等缺陷,系统建设远滞后于实际需求。文章认为应借鉴成功经验,利用相关资源,研发新一代网络化外币清算系统用于实际,.freelationSystem)系统的账户管理子系统、外币清算资金的一级账户，监测外汇资金跨境流动。把外币清算资金的一级账户与账户管理子系统结合管理，对防范外汇资金风险会更有效。建立统一账户，对资金人账时间、人账资金可运用时隔、资金转移的不可撤回程度要有具体规定;对清算过程中各方可能

2、产生的风险应有控制措施，采用必要的干预手段，防止风险扩散或蔓延。外币资金的流动性将影响清算系统的效率，流动性过低，清算账户余额不足支付，将会影响支付业务的及时处理和社会资金的周转;流动性过高，清算账户保留大量余额，将会影响参与者的资金运用成本，影响商业银行的获利水平及社会资金的运用。另外，应为系统参与者提供日间融资便利，一般采用质押融资或日间透支两种机制;但这两种机制的实行都需要中央银行的许可和参与，需有相关的配套政策。(四)健全系统功能，全方位服务于清算主体设置外币清算系统规范的查询服务功能，给予一事一查、归类查询、查复的选择，杜绝由延误查询查复产生的经

3、济纠纷。处理收付往来中发生错收错付事项，解决由此引申的理赔事务。清算系统的功能中需设置流动性风险控制，对清算账户不足支付的业务，采取日间排队或日终退回处理。付款指令执行中发生的各种问题，付款行或收款行提出的各种业务网上查询，及电话、传真和E-mail等发来的查询，均应负责接收与查询并及时予以回复，限时解决问题，坚持当日查询当日答复。遵循查询查复理赔规则和CHIPS等系统的有关规定;负责解决并索赔收付款迟付、迟收或退款等各项费用。为清算主体和客户提供优质的服务，保障清算事项资金链的畅通和安全。做好资金流量、流向的统计分析和对外币清算业务的服务与管理，配合国家

4、外汇政策，提供相关的数据。为客户提供清算便利，全方位服务于清算主体。三、关注的几个要点(一)明确机构与职责实施新一代网络化外币清算系统的建设、使用、管理，涉及的方案大体为:方案之一，由人民银行组织实施外币清算业务，此为职责事项，有利条件较多，能保持中立，不与各方发生利害冲突，法理依据充分，公信力极强，各方主体均可接受，为天然的外币清算组织实施者。方案之二，由国家外汇管理局及其派出机构组织实施外币清算业务，具有直接管理外汇业务的专业优势，能够把握国家外汇政策，积累了长期组织实施外币清算业务的丰富经验，保持中立，不存在利害关系，公信力极强，条件成熟，各方面均可

5、接受，为当然的外币清算组织实施者。方案之三，受人民银行和外汇管理局的委托，成立专司外币清算业务的中间机构，如清算银行;经济区、大区行或省级外币清算中心等，专业化程度会很高，服务会较好，同样保持中立，收取低廉手续费，各方愿意接受，为可选择的外币清算组织实施者。方案之四，由人民银行委托某家或几家商业银行组织实施外币清算业务，虽然业务能够运转，但公平、公正、公开难以做到，利益冲突在所难免，受托银行既当运动员又当裁判员，中小金融机构处于弱势，受制干人，又没有其他选择余地;不利于该项事业的长远发展。(二)完善有关配套的法规和制度人民银行法第二十七条规定，中国人民银行

6、应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。涉及到非常具体的外币清算事项的运作，整个业务过程具体的规章、办法的制定有待完善;公开、公平、公正和合理性体现于其中需要认真探讨;规章和制度产生于事前，还是事后均需界定;用于外币清算业务的日常制度应当与具体业务内涵配套，不适时宜的规章和制度需要清理和修改，暂缺的应及时补齐，根据新的情况加以研究，在规章和制度方面不断完善和配套。(三)外币清算资金账户的建立、运用、管理、撤消资金账户作为外币清算的核心要素，应当严格管理，对清算主体的外币资金账户需要建立从开户

7、、使用、运作直至撤消的完整实施办法。对多头开户、空头户等要有明确的处理办法。对不合理的外汇资金账户的梳理需制定具体规定，在保障清算主体业务发生必需的基本账户外，清理过多、过滥的账户，使得账户建立容易撤消难的问题及时解决。保障国家整体利益，做好新建外汇账户和历史遗留外汇账户的各项管理工作。(四)事后监督与仲裁外币清算业务的事后监督相对于本币有些滞后，对其监督的难度也比本币要大。涉及境外的部分正确性把握有些难度，真实性背景审查无法全部到位，全面对外币清算业务和清算体系的事后监督制度和办法未完全确立。制约措施和手段相对缺乏，外币清算业务的事后监督专门人员不足，与

8、之相应的监督机制有待完善。外币清算成员之间的纠纷和协调机制需要加强