我国的农业保险为什么迟迟发展不起来？论文

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1、我国的农业保险为什么迟迟发展不起来？论文..在耕地、气候和农民素质设定为既定条件下，农业科技、农村金融和农业保险是市场经济条件下现代农业发展的三大支柱。在三大支柱中，我国的农业科技从引进、研发、推广应用到人才、投入等，已经形成了相对来说比较完善的体系；但是农村金融和农业保险，至今仍是一片“荒芜”、“萧条”、“破败”景象。特别是我国的农业保险至今尚未破题。三大支柱缺了两个，现代农业的发展和农村金融健康发展不但是不可能的，而且终将使农业基础地位动摇，届时悔之晚矣！农业保险..，既是现代农业发展的一大支柱，也是农村金融健康发展的重要条件之一。应该指出，中央决策层早已看到了这一问题，并且做出了决策。

2、2004年至2007年，连续四年的中央“一号文件”都对政策性农业保险的发展提出了具体要求，特别是2007年中央“一号文件”明确要求：“积极发展农业保险，按照政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿的原则，建立完善农业保险体系。”问题在于，落实中央这一决策，尚有较长的路要走。一、我国农业保险的“荒芜”、“萧条”和“破败”景象我国是世界上农业自然灾害较严重的国家之一，灾害种类多，受灾面积广，成灾比例高。近几年农业每年因自然灾害导致的损失约为125亿美元，占世界平均每年损失(500亿美元左右)的1/4左右。从国内来看，我国每年约有0．3亿公顷农作物受灾，占全国农作物播种面积的1/4，成灾面积占受灾面

3、积的比重在40%以上。频繁而巨大的自然灾害不仅造成农产品供给的减少，而且造成了农业生产的物质条件的破坏。2004年，全国农作物洪涝受灾面积11590万亩，成灾面积6280万亩，受灾人口1．17亿人，直接经济损失600多亿元。2008年初的雪灾，导致电力瘫痪、高速公路和铁路中断，引起世人震惊，农业种植业、养殖业的损失至今尚未统计公布，但是肯定不会小。广大农民抗御自然灾害的能力很脆弱，急需提供风险保障。长期以来，人们谈到我国农业保险的问题，无一例外的归结为农民缺乏经济实力，买不起；农民缺乏保险意识，不愿买；农民缺乏信用，常骗保。这些判断并不符合实际，因而是非常错误的。（一）农业保险的覆盖面太小我

4、国农业保险的覆盖面十分狭窄。有资料显示，目前全国粮食作物的承保比重只有0．01%，棉花0．02%，大牲畜1．1%，奶牛3．6%，生猪0．8%，家禽1．3%，水产养殖2．5%。另据测算，1998——2000年需要补偿的农业损失平均每年为1681．59亿元，通过农业保险平均年补偿为4．5亿元，仅占0．27%。而且，即使这么低的保险，基本上全是农业龙头企业投保并受益，广大农民几乎没有参与，无法通过农业保险得到任何补偿，影响了农业生产的良性循环与健康发展。我国的农业风险的保障水平，同发达国家相比十分落后。加拿大农作物投保面积占总耕地面积的65%左右；日本的农作物投保率高达90%；美国2000年农作物

5、保险承保面积2亿英亩，占可保面积的76%。（二）农业保险的供给主体太单一2003年以前，我国只有中国人民保险公司和中华联合财产保险公司，经营农业保险业务，其中业务量最大的中国人民保险公司，但2002年农业保险保费收入也仅占公司保费总收入的0.6%。2003年以来，我国先后成立了安信、安华、阳光、安盟等几家专业性的农业保险公司，在江苏、四川、辽宁在等地开展了一系列农业保险的试点。纵观这些农业保险，普遍存在两大困惑：一是经营机制不活，业务拓展不顺；二是受道德风险、逆向选择等的困扰，骗保现象时有发生，农险业务经营困难重重，进而限制了其他商业性保险公司对农险业务的开展。由于农业保险的供给主体缺位，现

6、有的业务仅仅属于另星性质，当然远远不能满足市场对农业保险的需求。（三）商业保险业务萎缩的太快商业性农业保险模式并不适应农业保险的特点。一是商业保险的高收费与农民的低收入存在矛盾，农民没有交费能力；二是农业保险存在高风险率、高费用率、高赔付率的特征，追逐利益的商业性保险公司对农业保险的规避也就不难理解。因此，农业保险自身的特点使其具有准公共产品的性质，即农业保险缺乏竞争性，存在非排他性和利益外溢现象。正因为此，对农业保险采取商业性经营模式会导致市场失灵。自20世纪90年代中期，中国人民保险公司逐步转换为规范的商业保险公司以后，我国农业保险经营的性质也发生了根本性变化。从保费收入来看，1982年

7、我国开始开办农业保险业务，1992年农业保险保费收入增加到8．17亿元，达到历史最高。随后农险业务迅速减少。1993年为5．61亿元，2000年为5．2亿元，2002年为3．41亿元，2003年为2．36亿元，2004年为3．77亿元。其中，2004年农业保险费收入同比减少0．83亿元，下降幅度达到18．04%，农险保费收入仅占财产保险业务保费收入的0．35％。按全国2．3亿户农户计算，户均保费不足2元。再从