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1、我国保险业商业贿赂易发原因及对策分析No.5,2011现代商贸工业ModernBusinessTradeIndustry2011年第5期我国保险业商业贿赂易发原因及对策分析李俊耀(中国人保寿险河南省分公司,河南郑州450000)摘要:探索商业贿赂的治理对策,推进商业贿赂的治理工作,形成长效机制,切实杜绝商业贿赂行为,确保各家保险主体依法合规,诚信经营是我国保险业发展进程中亟待解决的问题.关键词:商业保险;贿赂;治理措施中图分类号:F83文献标识码:A文章编号:1672—3198(2011)05—
2、0241—01"十一五"期间,我国保险业保持着持续,较快的发展势头,保费收入年均增长24.2,2010年全国保费收入1.47万亿元,是2005年的2.7倍;2010年,全国共有保险公司146家,比2005年增加53家,保险总资产达到5万亿元,是2005年的3.2倍,我国已经成为全球最重要的新兴保险大国.l保险领域商业贿赂的主要表现形式目前,我国保险业所涉及的商业贿赂行为集中出现在支付超过规定标准的佣金,手续费或其他形式的利益行为上,大致有以下表现形式:一是支付标准过高.保险公司向代理方和经纪人给
3、付手续费标准不得超过行业自律公约中规定的标准上限,且还是要扣过税款后以转账形式支付.但现实情况是,市场主体尤其是新机构为了争夺代理渠道或客户资源特别是党政机关,事业单位,大型国有企业,金融企业等优质客户,不断给出更高的手续费或变相提成.二是向不具备支付条件的对象支付.按规定,代理手续费,佣金只能支付给具备合法资格的中介机构或代理人,不得向无代理资质的机构或个人支付费用或提供利益.但现实中掌握了保险资源的管理部门,分管保险的领导及业务经办人往往利用投保的选择权,公开索要高额好处费.三是支付方式不是
4、明折明扣,而是明佣暗返.支付给客户和中介的手续费既可能给交易对方当事人,落人单位小金库,也可能给对方单位的主管人员或者经办人员,落人其个人腰包.因此很多情况下都不通过转账而直接以现金支付给对方.即使正规的中介代理机构也往往是标准内的手续费转账,超标准部分提现金,甚至有个别单位特别是中介代理机构,在业务洽谈时将大量提取现金手续费作为主要条件摆在桌面上公开提出,并且往往不提供任何手续.还有一些机关企事业单位经办人或是领导在这方面有所顾忌,其手续费往往采取报销费用,收取各种高档生活用品,奢侈消费品,免
5、费为亲朋好友办理保险,境内外旅游等方式处理,一些公司在支付方式上可谓为对方想尽办法,担尽责任.四是支付来源渠道繁多.要满足代理机构或保户的一些不当要求,就必然与财经制度和监管规定相背离,有的公司往往采取账外暗中操作的方式,通过挂应收保费,虚假批退,虚假列账,甚至埋单,吃单,制作鸳鸯保单等设置账外账,小金库,用违纪违法的手段解决.2保险业商业贿赂易发原因分析2.1保险市场体系发育尚不成熟虽然早在1949年,我国就成立了第一家保险公司:中国人民保险公司,但由于历史原因,我国的保险市场并未真正形成.改
6、革开放以后,内地的保险市场才开始孕育和发展.然而真正意义上的保险生产资料市场,生产要素市场等还不健全,各类市场尤其是金融保险市场发育程度差异大,市场机制还不完善,整体管理水平不高,以致保险市场体系结构失衡,竞争无序,并且产生种种摩擦,使得保险领域的商业贿赂有机可乘.2.2保险市场主体迅速增多.竞争异常激烈2006年到2010年是中国保险业发展最快的5年,保持着年均24.2的增长速度,越来越多的国际保险业涉足中国市场,2010年底全国共有保险公司146家,比2005年增加53家,形成了国有控股(集
7、团)公司,股份制公司,政策性公司,专业性公司,外资保险公司等多种组织形式,多种所有制成分并存的市场格局.面对激烈的市场竞争,为扩大和支撑业务规模,一些保险公司采取了不正当的竞争手段.市场主体在结构上的不完整和发育上的不成熟,使其极易在竞争中运用商业贿赂等不正当交易手段争取交易机会和交易条件.这些都成为保险市场秩序混乱,商业贿赂现象滋生的基本因素.2.3公共权力的不当干预鉴于目前中国的行政体制还不完善,行政干预经济,政府插手保险事务等现象依然存在,从而使以各种手段获得政府支持,获得某种许可或保险资
8、源,成为保险市场主体角逐的热点.一些保险公司利用合法或非法,经济或非经济的手段,不断腐化着拥有庞大公共财产保险资源,手握公共权力的国家行政机关和公务人员,商业贿赂成为滋长政府"权力寻租"的温床.2.4商业贿赂隐蔽性强.查处难度大商业贿赂多采取单独私下接触的方式进行,交易时比较隐蔽,而双方由于均从中攫取了利益,形成了利益共同体,往往会共同隐瞒相关情况,一般情况下很难发现.3保险业治理商业贿赂的对策建议3.1完善立法.形成治理商业贿赂的制度保证建立健全制度,从制度上规范商业保险市场秩序,杜绝商业贿赂
