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时间:2018-07-07
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1、我国商业银行从事投资银行业务研究 一、中国商业银行开展投资银行业务的必要性 (一)中资商业银行盈利模式面临考验 银行业作为一种服务行业,其服务特性更多的是体现在其中间业务领域。由于种种原因,国内的银行主要是依靠利息收入作为主要收入来源,各银行来自中间业务的收入比重都很小。 美国商业银行非利息收入占总收入之比从1930年代至今经历了高—低—高的轮回,这与美国混业—分业—混业的历程有很大关系。美国商业银行1934年的非利息收入与总收入之比为24.57%,80年代,非利息收入占比达到最低点,在1981年仅为7.09%;1990年
2、后,美国商业银行的非利息收入占比逐步增加,特别是1999年以后,占比上升到40%以上,2005年的占比为43%。其中,在2005年美国商业银行的非利息收入中,手续费收入占比不到20%,并且有下降趋势,大量的是其他非利息收入。其他非利息收入较多,与美国金融市场发达从而商业银行投资工具多、以及混业经营有很大关系(见图1)。 图1 1990~2005年美国商业银行非利息收入的比重(%) 资料来源:U.S.,FederalReserveBulletin,2006 与美国商业银行的收入结构相比,中国商业银行的非利息收入占比明显偏
3、低(见表1),而且来源单一,主要来自于手续费收入。这充分反映了中国金融业分业经营的特点,银行基本上没有来自投资银行业务、保险业务等方面的收入,只能依靠网点优势赚取结算、代理等收入;另外由于历史原因,我国银行也没有来自存款账户管理的收入。 表1 我国主要上市银行收入结构(截至2006年12月31日)上市银行 工行 中行 建行 交行 招行 浦发 民生 华夏 深发展净利息收入占比% 91.14 87.7792.6090.8085.7594.0792.6573.35 89.78净手续费占比% 9.18 10.35 8.95 6.5510.02
4、 3.01 5.87 3.02 4.76非利息收入占比% 8.86 12.23 7.40 9.2014.25 5.93 7.3526.65 10.22我国商业银行从事投资银行业务研究 一、中国商业银行开展投资银行业务的必要性 (一)中资商业银行盈利模式面临考验 银行业作为一种服务行业,其服务特性更多的是体现在其中间业务领域。由于种种原因,国内的银行主要是依靠利息收入作为主要收入来源,各银行来自中间业务的收入比重都很小。 美国商业银行非利息收入占总收入之比从1930年代至今经历了高—低—高的轮回,这与美国混业—分业—混业的历
5、程有很大关系。美国商业银行1934年的非利息收入与总收入之比为24.57%,80年代,非利息收入占比达到最低点,在1981年仅为7.09%;1990年后,美国商业银行的非利息收入占比逐步增加,特别是1999年以后,占比上升到40%以上,2005年的占比为43%。其中,在2005年美国商业银行的非利息收入中,手续费收入占比不到20%,并且有下降趋势,大量的是其他非利息收入。其他非利息收入较多,与美国金融市场发达从而商业银行投资工具多、以及混业经营有很大关系(见图1)。 图1 1990~2005年美国商业银行非利息收入的比重(%)
6、 资料来源:U.S.,FederalReserveBulletin,2006 与美国商业银行的收入结构相比,中国商业银行的非利息收入占比明显偏低(见表1),而且来源单一,主要来自于手续费收入。这充分反映了中国金融业分业经营的特点,银行基本上没有来自投资银行业务、保险业务等方面的收入,只能依靠网点优势赚取结算、代理等收入;另外由于历史原因,我国银行也没有来自存款账户管理的收入。 表1 我国主要上市银行收入结构(截至2006年12月31日)上市银行 工行 中行 建行 交行 招行 浦发 民生 华夏 深发展净利息收入占比% 91.14
7、87.7792.6090.8085.7594.0792.6573.35 89.78净手续费占比% 9.18 10.35 8.95 6.5510.02 3.01 5.87 3.02 4.76非利息收入占比% 8.86 12.23 7.40 9.2014.25 5.93 7.3526.65 10.22我国商业银行从事投资银行业务研究 一、中国商业银行开展投资银行业务的必要性 (一)中资商业银行盈利模式面临考验 银行业作为一种服务行业,其服务特性更多的是体现在其中间业务领域。由于种种原因,国内的银行主要是依靠利息收入作为主要收入来源
8、,各银行来自中间业务的收入比重都很小。 美国商业银行非利息收入占总收入之比从1930年代至今经历了高—低—高的轮回,这与美国混业—
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