朝阳科技大学财务金融系财务金融专题研究金融机构之银行西进大陆

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1、朝陽科技大學財務金融系財務金融專題研究金融機構之銀行西進大陸影響以富邦銀、第一銀、花旗銀為例組長:葉莉平組員:蔡佩錚陳儀庭指導老師:張健邦中華民國101年X月摘要前言隨著大陸快速的經濟發展，以及台商加速外移，台灣銀行業赴大陸設據點，看似擁有一片商機。然其間除須面對早已搶先在大陸設立據點之歐美先進國家之金融同業的競爭，以及網路綿密之大陸銀行業的競爭外，尚須面對大陸體制之差異，所潛在的風險及挑戰。尤其，台灣與大陸特殊的政治關係，因此，台灣銀行的登陸，將面臨國家安全的多一層的顧慮。二、文獻回顧馬自立(

2、2007)研究台灣銀行業的競爭優劣勢和可能面對的機會與挑戰，像是台商籌資途徑的改變、大陸外資銀行的發展趨勢，或是台商與台灣金融機構高階經理人的期待等歸納出台灣銀行業前進大陸的動機，還有台灣銀行業進入大陸市場時的可行途徑。結果顯示，台灣銀行業進入大陸市場最大的障礙是政治面的意識型態，讓金融面的可行方案變得困難重重，這使得對台灣銀行業最有利的直接進入方式，包括設立代表處、分行、子行等方式受到嚴重侷限。台灣銀行業要增強其核心業務、大陸金融管理人才及系統化的台商資料庫，讓台灣銀行業在未來的發展能較為有利

3、的位置。莊敏聖(2007)研究大陸在2001年十二月加入WTO後，依其世貿組織及服務業貿易總協定的確定，五年內逐步取消各項管制，向國外開放金融市場，推動金融改革以提高銀行營運效果等政策以因應加入WTO所受到的衝擊。透過收集文獻、各項統計資料，訪談及問卷的方式，了解對於兩岸金融業的現況，發現雖然兩岸緊張關係未見緩解，但大陸廉價的勞動力、土地、語言溝通容易及廣大的內需市場，使得台商投資大陸的熱潮持續增溫中。目前兩岸往來採取間接方式進行，無法配合兩岸投資貿易需求，希望透過開放兩岸直接金融往來降低其行銷

4、貿易困難，並把行銷結合4P(產品、價格、通路、促銷)為研究主軸，加以探討分析。游素敏(2007)本研究將本國41家銀行樣本分為全體銀行、已在兩岸三地設點銀行與未在兩岸三地設點銀行等三個群組，期間自1999年至2005年計七年，以上述長期追蹤資料(paneldata)的分析方法，探討影響銀行經營績效之因素探討與銀行經營績效有關之指標，以實證評估某些財務性指標對經營績效之影響強度；再就國內銀行業之經營困局提出因應之道，而從突破台灣銀行業經營困局諸多方法中，提出國內銀行業赴大陸設點之相關研究。羅暐程(

5、2007)富邦金控之所以能成為國內第一家成功登陸的銀行，主要是因其所採用的模式為經由香港間接進入中國。本研究即是以此為背景下，以富邦金控為例，援引過去外資銀行佈局中國經驗，探討國內銀行西進中國的機會、挑戰與風險，並分析富邦金控採用的模式優於其他模式的地方，期能對未來我國國內銀行分析登陸模式時有所幫助。中國近年積極進行金融改革，整體金融體質已有大幅改善，金融市場也逐步朝開放的方向前進。中國加入WTO後，也承諾將在2006年底全面開放金融市場，屆時外資金融機構可以全面經營人民幣業務，不再有地域等限制

6、。因此，過去幾年來，外資金融機看準中國龐大的商機，紛紛前往中國進行佈局。援引外資銀行佈局中國的經驗，未來我國銀行赴中國設立營業據點大致有以下幾種模式：1.設立獨資銀行。2.與外國機構結合設立中外合資銀行。3.開立分行。4.參股中資銀行。5.經由第三國家或地區間接進入中國市場。沈中華;陳俊忠;陳家彬;陳業寧;黃台心(2006)發表銀行海外擴張的策略對當地銀行的影響及金融中心的吸引力。研究樣本主要針對亞洲國家(香港、新加坡、東京、上海、首爾、台北、曼谷、雅加達、吉隆坡、馬尼拉)。以引力模型探討影響多

7、國籍銀行在亞洲直接投資的決定因素。實證結果顯示，母國與地主國的經濟規模越好時，對外國銀行投資家數及設立的分支機構數會越高；而兩國的距離越遠則會產生負面影響；母國與地主國的雙邊貿易額愈大、地主國的銀行業經濟自由度愈高或法規品質愈佳；及地主國的大銀行家數愈多，到地主國投資的多國籍銀行愈多。多國籍銀行在亞洲的直接投資未因1997年亞洲金融風暴而減少，但區位選擇因素在金融風暴前後略有差異，主要是金融風暴之後，經濟自由度的影響變顯著，而地主國政府部門執行力在風暴前有正面影響，但風暴後重要因素則是地主國政府

8、對貪污的控管程度。以迴歸估計引力模型。i國(母國)銀行到j城市(地主國)的直接投資，分別以外國銀行家數與外國銀行分支機構數為代理變數；ESize為經濟規模變數，分別以實質境內生產毛額(GDP)、信用市場規模(Credit)及平均每人國內生產毛額(GDPper)為代理變數；Dist代表距離變數，以母國首都到亞洲城市的大圓距離為代理變數。昌奕呈(2006)發表台資銀行西進中國的挑戰及發展策略。以台灣服務業與金融業在海外(不包含中國)投資件數、投資金額、平均每件件數的投資金額為參考數據，並已在台灣在中