★调研报告-对我县票据融资业务的调查

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1、[找文章到☆文秘114(http://www.)一站在手，写作无忧!]　　早在1985年我国就恢复开办了商业汇票承兑、贴现业务,但由于长期以来我县经济发展缓慢,企业效益不佳,生产企业一直依靠向银行申请贷款解决资金不足,个别企业靠拖欠他人贷款出效益，更不愿使用汇票约束自己,近年来我县煤、焦、铁矿等资源型产业的市场逐渐看好，尤其是2004年全县国民经济快速发展,出现了多年未有的良好势头,地区生产总值完成5.66亿元，固定资产投资达5.03亿元，财政总收入1.3亿元，创历史最好水平,以煤、矿粉、、焦、铁为主的四大产业逐步成为全县经济的支柱,作为企业交易结算的重要工具和市场融资的有效手段，票据

2、在经济生活中的地位和作用日趋明显。从_县情况来看，国有商业银行陆续退出县域后，我县仅有的一家商业银行—农行，受严格审慎的信贷管理制度的制约，收缩信贷领域，到2003年才恢复办理银行承兑汇票，2003年累计发生贴现业务2笔，558万元,2004年累计办理贴现业务36笔,金额6010万元，2004年比2003年业务额增长10倍,2004年商业银行累计代签发银行承兑汇票3笔1520万元，总的看来，商业汇票业务发展逐步上升，弥补了信贷投入不足导致的资金缺口，同时缓解了企业资金紧张的矛盾，对_县经济发展起到了重要调节作用，但是与票据发达地区相比，与辖区经济发展的需求相比，我县票据融资业务无论从范

3、围上、数量上都存在较大差距，在实际操作中还存在一些障碍和问题，迫切需要采取措施予以解决，以加快我县向吕梁山区明珠县迈进的步伐。　　一、目前我县票据融资业务的现状　　1、票据融资业务有了发展，近年来尤其是2004年以来，我县商业银行积极开展票据融资业务，不断改善和加强对我县企业的金融服务。在开展票据融资业务过程中，积极支持有市场效益好的企业扩大生产经营，并把扩大票据融资作为防范金融风险，强化信贷管理、优化信贷资产结构、支持地方经济的重要手段，特别抓住了辖区一些大型企业（本县角度讲）如：太原市大鑫元冶炼有限公司、太原市万光煤焦有限公司、_县聚源选矿厂等，这些企业对外业务往来频繁，签发和收到

4、的银行承兑汇票很多，经济往来十分活跃，为我县票据业务的发展注入了活力。例如,太原市万光煤焦有限公司2004年产品销售收入1.98亿元,办理贴现14笔,金额4310万,目前由于农行资金充裕,尚未办理转贴现、再贴现业务。　　二、票据贴现的行业投向　　1、投向煤焦行业。由于近年来县域农业银行收缩信贷业务，尤其是2001年后未发放一笔中、长期贷款，我县煤焦、钢铁等支柱型行业在资金融通上遇到障碍，资金渠道被迫挤向票据融资，使票据融资成为其融资的重要来源。据调查2004年农业银行为煤焦行业贴现5340万元，占总贴现额的88.85。　　2、投向钢铁行业。2003年办理2笔贴现业务，金额万元，投向了太

5、原市大鑫元冶炼有限公司，2004年我县农行投向钢铁行业670万元，占总贴现额的11.15，主要投向了_县聚源选矿厂和通利选矿厂。　　三、票据融资呈现的特点：　　1、开办票据业务的金融机构少,阻碍了商业汇票的发展。我县仅有农行一家开办签发银行承兑汇票和贴现业务，信用社自身不能开办此项业务，只能依靠农业银行间接办理，导致了一些企业转户到银行开户或民间融资。　　2、票据市场发育不成熟，发展速度不快，水平不高。自从2003年开办贴现业务以来，2004年有了一定的发展，2003年票据融资贴现收入为3万元，贷款利息收入为82万元，贴现收入占营业收入的0.7，2004年融资贴现收入为72万元，贷款利

6、息收入为60万元，贴现收入占营业收入的9.29，贴现收入逐步超过贷款利息收入，但总体来说与我县经济发展速度相比不够适应，表现在交易品种单一，信用分险集中在银行，票据业务经营模式相对落后，主要是办理银行承兑汇票的贴现业务，签发银行承兑汇票数量太少，商业承兑汇票业务尚处于空白状态。　　3、参于票据融资的企业数量少。目前我县票据融资仅限于部分钢铁和煤焦行业，没有发展到个体工商户和其他部门，而且参与企业不多，据调查全县仅有6个，约占到全县企业的2.5，与企业规模和经济发展速度不相匹配。　　4、银行承兑汇票业务已经成为县级商业银行低风险高效益的业务品种。目前由于商业银行贷款权上收，而盈利还作为考

7、核指标，票据贴现以其效益好，风险相对较低的特点成为商业银行拓展经营的一项优质产品。从我县情况看，农行自身还没有开展签发承兑汇票业务，2004年只为城关信用社代理签发票据，保证金是100，风险系数为零。但2004年银行承兑汇票贴现业务迅猛上升，比2003年上升了10倍。主要原因：一方面企业偏好使用这一低成本融资工具；另一方面运用银行承兑汇票、票据贴现对稳定存款大户，组织对公存款，提升支行形象具有重要意义，这些有利因素有效地刺激了商业银行发展票据业