全球金融危机下的两岸金融合作：现状、制度框架与发展路径

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1、全球金融危机下的两岸金融合作：现状、制度框架与发展路径[摘要]文章在分析了两岸合作现状后，认为在全球金融危机的冲击和大三通的机遇面前，海峡两岸金融合作更需加强，并提出两岸金融合作的制度框架，为合作制定了依据和制度保障提供。文章具体阐述未来两岸合作的路径，为两岸金融的合作和共同发展提出相关政策建议。　　[关键词]大三通；两岸金融合作；制度框架　　　　一、引言　　　　2008年，由美国次贷危机引发的全球金融危机，致使两岸面临全球经济衰退的严重威胁。在当前两岸经贸往来日益密切，尤其是2008年12月15日，两岸实现了海运直航、空运直航、直接通邮的“大三通”后

2、，两岸经贸往来的密切，更加要求两岸经济共同面对经济衰退的挑战。但两岸全面的经贸关系尚未完全建立，金融合作仍停留在初级阶段，无法满足两岸经贸发展和人员往来的需要。在此背景下，如何进一步扩大和深化两岸金融合作，共同抵御风险，迎接挑战，切实维护两岸的经济安全和稳定，成为亟待解决的问题。　　　　二、两岸金融合作的现状　　　　两岸经贸关系历经了1979--1986年的试探阶段、1987--2000年的稳定增长阶段后，2001年后呈现迅速增长的态势。目前，大陆是第一大出口市场和最大贸易顺差来源地，台湾是大陆第二大进口市场。回顾两岸金融合作的历程，虽已取得一些成果，

3、但与经贸往来相比远远滞后，不利于两岸经贸往来交流的进一步提升与深化。　　(一)两岸货币通兑方面　　2001年，两岸通汇改变过去了以往汇款和贸易结算均采用经第三地银行转汇的间接通汇局面，实现局部的直接通汇。两岸货币直接双向兑换也有了较快　　(二)两岸互设金融机构　　两岸互设金融机构呈现单向开放的局面。　　1　大陆于2003年就批准上海浦东发展银行、招商银行、兴业银行与香港工银亚洲四家银行赴我国台湾地区设立办事处，始终未获实质性进展。　　2　我国台湾地区已有2家台资银行在大陆设立并营业，2家合资寿险公司和1家台资产险公司设立并运营，1家合资寿险公司获批筹建

4、，7家银行、14家证券公司和14家保险公司在大陆设立代表处。2008年11月，台湾富邦金控通过其子公司香港富邦银行收购厦门商业银行20％的股份，成为第一家在大陆营业的台湾地区银行。　　(三)金融机构业务合作方面　　两岸金融机构间的业务合作取得了一些突破，主要有：中信国际金融控股有限公司分别与台湾信托商业银行等四家台资银行签署谅解备忘录，为四家银行的内地台商客户提供金融服务；祖国大陆的工行、建行、交行、中信和台湾地区多家金融机构合作推出两岸快速汇款业务；民生银行与台商远东集团联合发行百货联名信用卡等。　　(四)资本市场开放方面　　两岸正在逐步相百开放各自

5、的咨本市场。　　(五)两岸直接投、融资　　两岸投资呈现不对称发展态势，基本上还处于单向或有限的双向状态，一直呈现“只有台商到大陆投资而大陆不能赴台投资的单向投资格局”。2008年12月24日，在两岸实现“大三通”后，大陆官方首次出台政策，鼓励大陆企业积极稳妥地赴台湾地区投资。可以预见，两岸将实现双向投资，而且国家开发银行表示愿意支持岛内基础设施建设，参与“爱台十二项建设”。　　为解决在大陆的台资企业融资难问题，国家开发银行在原有专项融资支持台资企业300亿元人民币的基础上，承诺在2006--2010年向在大陆投资的台资企业提供300亿元人民币额度贷款，

6、考虑将重点支持一批大陆台资中小企业，帮助其实现转型升级；中国工商银行、中国银行也决定在今后2~3年内各自为大陆台资企业包括中小企业安排500亿元人民币的融资。　　　　三、两岸金融合作的制度框架　　　　面临全球经济衰退的威胁，两岸金融合作的滞后状态应尽快加以改善，以共同应对挑战。当前，两岸“大三通”顺利实现，应抓住此机遇，制定符合两岸现状，又适应未来两岸金融合作发展的制度框架，为合作的平稳运行确立法律依据和制度保障。　　(一)以WTO构筑两岸金融合作的制度平台　　2008年两岸实现“大三通”，意味着两岸关系更加紧密，双方可利用WTO作为官方协商平台，在遵

7、循WTO规则与“同等优先”的原则下，对两岸金融合作采取更加灵活、务实、变通的措施。在现有的两岸背景下，建议两岸在WTO许可的大框架下，可灵活采取“民间主导”、“政府默许”的模式，尽量避免政府干预，充分实施市场规则，组建两岸联合监管委员会，具有民间、非官方色彩，领导成员也以非官方人士为主，为目前两岸金融交流与合作提供平台，也为深化两岸金融合作奠定基础。　　(二)借鉴CEPA模式深化两岸金融合作　　深化两岸金融交流关系的基础与关键在于两岸间正式合作性制度的建立。香港的例子很好地说明了这一点。大陆加入WTO遵照规定，应在5年后对外开放内地金融市场，但2004

8、年内地与香港签署CEPA，提前对香港金融机构解禁，同时还放宽了诸如经营权、资本额和年限等限制门