商业健康保险的定义及分类研究的论文

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1、商业健康保险的定义及分类研究的论文　　　　三个来源的商业健康保险保险费收入状况　　表1　　（单位：亿元）年份　　　　　　　　　　　　1996　1997　1998　1999　2000　2001《中国保险年鉴》　　　　　　-　　15　　25　　39　　30　　-中国保险监督管理委员会网站　-　　-　　-　　37　　66　　62中国保险监督管理委员会—商业医疗保险研究课题组　　21　　39　　52　　66　112　　-身健康可能受到的损害相关。遭遇意外或染上疾病，得去医院就诊，医疗费用需要保障；丧失自理能力，护理费用需要保障；身体状况变差，无法继续工作，收入损失也得保障。为这些与健康相关的

2、需求提供保障的险种称为健康保险，比较易于理解。　　其次，从管理所需具备的基本知识来看，健康保险需要较多的医学知识。不仅需要关注与死亡风险相关的医学知识，还需要了解更多的与各种疾病相关的医学知识。例如重大疾病保险，投保审核时需考虑被保险人的死亡风险，更主要的是考虑其身体患重大疾病的风险是否高于一般人，而理赔处理时亦不是像一般寿险只需查实一张生死证明如此简单，还需分清医学概念上的重大疾病与保险合同约定的重大疾病的区别等。这些需更专业的医疗知识的保险归为一类，由更专业的管理人员管理，将更有利于保险公司的风险控制。.　　第三，从产生风险的来源来看，健康保险的经营风险不仅来源于被保险人，还来源

3、于第三方，即医疗服务的提供者。健康保险不像一般寿险，保险金的给付只是简单地以生存或死亡、是否到约定年龄作为判断依据，一般不需与额外的第三方发生联系，而健康保险还需根据医疗服务机构提供的一些单证和票据处理赔案，在这其中，医疗机构的诚信经营、配合程度等都将直接影响保险人的风险控制方法及结果。将需与第三方发生联系的险种统一管理，由专门的人员来协调公司与医疗服务提供者之间的合作关系，能有效地控制来自于第三方的风险。　　第四，从风险的管理方式来看，健康保险不能等被保险人申请赔付时才开始进行风险控制，而应该采用过程管理的风险控制方法。应在被保险人发生疾病，刚住院进行治疗时就开始进行风险控制，一方

4、面查证客户的该次住院是否属于保险事故，另一方面还应该对客户的住院过程全程监控，既帮助客户配合医院尽早治愈疾病，展示公司的良好服务，也在此过程中监控了医院的医疗处理的合理性，降低了公司的经营风险。　　　　2.对健康保险定义及分类需考虑到我国健康保险的现状与发展　　我国健康保险是在改革开放后开始逐渐发展的，经营的历史还不算太长，各公司都是在试点经营中摸索经验。因为健康保险经营中的巨大风险，各保险公司在新险种开发上更是抱着谨慎又谨慎的态度，最初基本只提供附加形式的住院医疗保险，后来尝试着推出了定额给付型的重大疾病保险，近几年，各保险公司在此基础上又逐步开发出一系列作为主险销售的住院医疗保险

5、产品，包括住院定额保险、住院费用保险和高额医疗费用保险等。　　随着人们对保险的逐步了解和接受，对各种与健康相关的保险需求将越来越多，也越来越全面。