解析全能银行及对我国的启示

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1、解析全能银行及对我国的启示摘要：近几年来，随着的高科技产业的迅速发展和经济全球化给世界经济和全球金融市场带来的巨大变化，银行业也发生了重要的变化，全能银行以其独有的优势，在世界各国迅速发展。本文将对全能银行进行初步的介绍，并针对中国的现状，指出中国要想走出国门，适应全球经济金融一体化，必然会走向全能银行的发展趋势。　　关键词：全能银行；分业经营　　　　近几年来，随着高科技产业的迅速发展和经济全球化的日益加剧，给世界经济和全球金融市场带来了巨大变化。金融日益全球化、自由化、电子化、网络化，金融市场也向着一体化迈进。为适应这种发展和变化，以美国为首的西方各国都在以不同的方式大力

2、发展各种形态的全能银行，以提高银行业在国际金融市场的竞争力。我国已经加入了）有三种不同的含义：（1）全能银行=商业银行+投资银行；（2）全能银行=商业银行+投资银行+保险公司；（3）全能银行=商业银行+投资银行+保险公司+非金融公司股东。现在最常用的定义是第二种。全能银行的融资范围从传统的营业资金贷款到私人债券、国际债券及各类股票发行，服务对象面向社会所有行业，包括贸易、工业、各种类型的公司、个人和公共部门。无论全能银行的组织结构是什么样的形式，其本质特征只有一点：能利用一个综合业务平台为客户提供高效率、一站式、全面的金融服务。　　（二）、全能银行的两种形态　　全能银行可以

3、分为经营风格不同的两种形态的经营模式：金融控股型全能银行和内部综合经营型全能银行。　　金融控股型全能银行是指能够在一个窗口为客户提供两种以上的金融服务的金融控股公司，其主要内涵有：首先，它能够利用一个综合服务平台为客户提供一站式、全方位、多功能的金融服务。第二，金融控股型全能银行本身是一个金融机构，而无论它是以商业银行、投资银行（或证券公司）还是保险公司等为主业，还是被金融机构控股、被非金融机构控股或是被管理集团控股。第三，金融控股型全能银行能够控股足够的金融机构子公司为客户提供多功能金融服务，而无论它所控制的子公司中是否包含有非金融机构。　　相对于金融控股型全能银行来说，

4、内部综合经营性全能银行最重要的标志就是内部金融服务部门的一级法人管理，按金融服务产品、业务和职能划分部门，对各部门进行集权式管理的公司结构。它以公司总部与各分部门管理者之间的分权为特征，也可以是一个集团公司。其最高领导机构中有三个组织实体，即股东大会、监事会和理事会，每个业务部门都设有自己的管理层，有几名高级管理人员处理日常事务，还有至少两个集团一级的高级主管担任领导。如德国全能银行采取的就是这种形式。　　　　二、全能银行的优势　　　　不论采取何种模式的全能银行，在日益激烈的市场竞争中，它都有以下显而易见的优势：　　(1)能够快速适应市场。全能银行的多元化经营为银行开发金融

5、产品和开拓业务市场提供了巨大的潜在发展空间，从而极大增强了商业银行对金融市场变化的适应性，及抗风险能力，使其能及时根据金融市场的发展变化调节自身的经营管理活动：促进金融创新，拓宽业务范围，增强市场竞争力；业务经营多样化、综合化，资产组合均衡发展，以及证券市场和借贷市场的互补性，利息收益和非利息收益的互补性，使得银行在面对市场风险时，具有较高的灵活性。而且在银行内部，可对一部分业务亏损，用其他部分业务的盈利来补偿，使银行经营更加稳健，有利于整个银行体系保持稳定。　　(2)全能银行作为“金融百货公司”，提供全方位的金融服务，从而降低服务成本。它通过内部机构之间的业务交叉和外部集

6、团之间的相互持股，发挥整体优势，设计出满足不同客户、不同需求的金融产品组合，并以全能银行的一个窗口，向顾客提供包括存贷款、投资、发债、资产管理、咨询、抵押、保险等内容的全方位综合金融服务，不仅方便了客户，而且降低了信息搜集成本和金融交易成本，不但使单个银行盈利能力提高，整个经济体系的效率也随之提高了。　　(3)稳定、优质的基本客户群是全能银行的法宝。一方面，全能银行模式有利于形成银企之间的利益制衡关系。由于全能银行和客户之间的关系更加全面，双方都不会轻易破坏双方的信任关系，有利于建立一种双方内在的守信机制，这是一种建立在市场及双方共同利益基础之上的持久信用机制。另一方面，因

7、为可以开展投资银行业务，持有或承销工商企业的各类有价证券，甚至作为股东代理机构行使股东权利（如德国、日本的银行），银行与公司客户之间建立了紧密持久的联系。　　　　四、我国经营模式的现状　　　　目前，我国银行仍普遍实行的是分业经营模式，它有其积极意义及现实需要：　　首先，银证分业经营对于我国在现阶段快速建立起完善的多元化的金融市场体系有着重要作用。我国的金融体制改革是从银行与财政分家开始起步的，以后经过了中央银行与国家专业银行的分离，国家专业银行与区域性及股份制商业银行的发展，银行业与证券业的分业经营、分业管理，三大