农村信用社深化“内控和案防制度执行年”活动实施方案

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1、ⅩⅩ市农村信用社深化“内控和案防制度执行年”活动实施方案为进一步巩固“执行年”活动成效，强化案件风险防范力度，切实提升案件防范水平，有效遏制案件发生，根据《ⅩⅩ省农村信用社深化“内控和案防制度执行年”活动实施方案》（晋农信发〔ⅩⅩ〕57号）要求，结合ⅩⅩ辖区实际，特制定本实施方案。一、指导思想以科学发展观为指导，紧紧围绕“强服务、促转型、谋跨越”工作思路，以各项内控和案防制度为标准，以提升制度执行力为目的，严格责任、上下联动、全员参与。自下而上自查自纠，警示教育，革除陋习，排除风险隐患；自上而下突出重点，深度排查，完善制度，健全内控，建立长效机制，形成以

2、抓案防促合规、促发展、促平安信合建设、促转型跨越发展的浓郁氛围，有效巩固并扩大案防成果，确保全年责任性案件零发生。二、活动目标力争通过“内控和案防制度执行年”活动的引深开展，在促进上年各项问题整改的同时，重点开展重点业务和关键环节的风险排查，强化内控执行力突查，狠抓“防范操作风险13条”的落实，实现违规率和整改率双达标，推动制度执行力建设，提升风险防控与案件防范水平。三、组织领导为全面加强“内控和案防制度执行年”活动的组织领导，办事处成立了“内控和案防制度执行年”活动领导组：11组长：办事处党组书记、主任）副组长：办事处党组成员、副主任）办事处党组成员、

3、纪检组长）（办事处党组成员、城区联社理事长）成员：办事处各部门负责人。领导组下设办公室，办公室设在稽核保卫科，由办事处党组成员、纪检组长白德宏兼任办公室主任，副主任由稽核保卫科副科长邢宝珍兼任，成员为各科室负责人，分条线负责全市农村信用社深化“内控和案防制度执行年”活动的具体安排部署和组织实施、检查督促和汇总分析、情况汇报等工作。职责分工：业务管理科负责组织开展信贷资产制度建设情况的排查、整改，大额不良贷款的全覆盖风险排查及存在问题的整改；业务拓展及合规管理科牵头负责，其他专业部门配合，督促指导全市农村信用社进一步完善、规范各项制度，制定并细化岗位操作流

4、程，指导内控管理制度的后评价工作；人力资源科组织开展“四项制度”、“五人联保”、“九种人”行为排查及制度落实、整改；财务管理科组织开展对账制度、重要空白凭证、印章、密押及特殊业务等方面制度的落实执行情况；稽核保卫科配合组织开展内控制度执行力的突击性检查；统计信息科与科技信息中心负责科技信息系统软、硬件制度建设及落实执行情况；办公室负责及时汇总各部门的案防工作信息，向监管部门报送工作信息和成果，总结经验，反映成效，推动工作。同时，上述职能部门要专人负责，按阶段向“内控和案防制度执行年”活动办公室汇报活动进展情况。11四、活动内容开展深化“内控和案防制度执行

5、年”活动要与上年自查及银监部门督查发现问题整改相结合，与年度各项经营管理工作相结合，纳入考核体系，统筹资源配置，落实排查、突查、检查责任，确保实效。（一）大额不良贷款的全覆盖风险排查通过查阅档案资料、上门核对、电话询访、实地走访等方式对单户余额1000万元（含）以上的公司类不良贷款（不足10户的，排查最大10户）、最大10户个人类不良贷款进行排查。检查以各县级联社自查为主，办事处按县级联社自查户数的30%进行抽查，省联社按市级联社抽查户数的10%进行复查。检查重点：信贷资产制度建设情况，包括公司类、个人类（含农户等）贷款的各项规章制度、流程的建立、完善情

6、况；不良贷款的风险分析与监测、责任认定、追责问责、清收处置、清收奖励、档案管理等方面规章制度、流程的建立、完善情况。风险信贷资产管理落实情况，包括对不良贷款的持续关注；重点监测机构的监测分析；按照《不良贷款管理暂行办法》进行风险预警、约见谈话；是否按照有关规定进行责任认定；是否实行清理不良贷款承包责任制；是否分类建立台账；是否对到期、逾期的贷款下发收贷提示、对逾期贷款做出说明，落实责任，提出处理意见；是否将不良贷款成因反馈至经营管理层，制定完善防控风险措施。风险信贷资产清收处置情况，包括是否对不良贷款客户进行调查、分析评估后制定清收处置方案、11明确方案

7、实施的具体责任人；是否对借款人和担保人的生产经营、财务状况、资产变动、抵（质）押物以及高级管理人员等方面的情况进行重点监控；是否对不能及时收回的不良贷款，进行诉讼时效保全;是否对超过诉讼时效的，采取有效措施进行补救；是否在财务制度允许的情况下，依据不良贷款年限以及已核销呆账贷款、央行票据已置换贷款等不良贷款的类型制定具体的奖励办法激励清收。（二）强化内控制度执行力突查内控制度是防范案件的第一道“闸门”，防控案件关键在于内控制度的执行力。办事处各职能部门、县联社要结合辖区实际，重点对基层网点和一线柜台开展突然性、针对性检查。按照把控风险、分类治理的原则，开

8、展突击式检查。重点是抽选自查违规率为零、日常检查违规高及违规率与省市检查偏差较大