个人理财规划报告 personal financial planning report

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1、个人理财规划报告PERSONAL　FINANCIALPLANNINGREPORT--------------------谨致:蔡太太蔡先生办公电话：办公地址：中国农业银行武汉江北支行电子邮件：金融理财师：王晟40目录第一部分理财寄语和保密申明……………………………………………3第二部分规划摘要………………………………………………………4第三部分家庭基本情况…………………………………………………5第四部分理财变量基本假设……………………………………………8第五部分家庭财务诊断……………………………………………………1

2、0第六部分家庭理财目标……………………………………………………14第七部分理财规划建议……………………………………………………16第八部分财务可行性分析…………………………………………………32第九部分规划结论……………………………………………………37第十部分风险告知与定期检讨…………………………………………38附表部分……………………………………………………………………4040第一部分理财寄语和保密申明一、理财寄语理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。在别人都没想到时，您想得

3、早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。二、保密申明尊敬的蔡先生：感谢您到中国农业银行武汉市江北支行个人理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。理财规划是中国农业银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以

4、及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。中国农业银行武汉市江北支行40第二部分规划摘要在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。一、理财原则家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用

5、财富，从而实现这些目标的过程。借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。二、理财策略考虑到您的家庭结构，并结合您的风险偏好，你的理财规划应该基于一个较为长期的考虑，理财的原则应该是比较保守的。我们建议如下：1、生涯模拟通过关键数据的有效预测，生涯模拟确保客户的理财目标是否可以有效达到，并分析其造成的影响和相关风险处理。2、家庭财务现状分析通过家庭现金流和资产负债表的分析，通过有关比率的测试，了解客户目前财务状况以达到有效优化资源，控制风险的目的。3、客户的理财目标分析与风险属性界定通过

6、适应性测试等投资取向测试工具，了解客户的风险偏好和预期收益。4、理财投资资产配置分析根据预期收益有效进行资产配置，在有效控制风险的同时，有效实现理财收益目标5、房产购置计划通过模拟压力测试，对客户的还款能力，现金流和资产状况作出有效预测和综合分析，给与客户购置房产及相关信贷的最佳方案。6、家庭保障计划按其生活支出和资产负债之相关风险，给出合理的家庭财富保障建议。7、子女教育计划为实现客户长期子女教育资金准备的要求，模拟相关现金流并作出有效安排。8、退休和养老计划40通过客户模拟一生的现金流总概，保证客户退休之后的财

7、富安排，保证其充裕现金流和生活质量。9.根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2008年9月为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。三、规划后理财目标的可实现情况实现的目标1为您的家庭做了充足的保障，既使有意外发生你无需担心您儿子的生活教育费用。2购新房，卖旧房。3为您的儿子准备了教育金。4及早准备了养老金做到老而无忧，生活质量不下降。40第三部分家庭基本情况基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的家庭情况罗列如下。我们将以此为基础开始理财规划。一、家庭基本情况

8、对于身为上市公司高管的您来说，收入较高，同时工作压力大，生活有些辛劳。而且未来几年，您的家庭正处于高消费的阶段，必须未雨绸缪，及早规划安排储蓄、投资和保障，以实现未来的生活目标。二、家庭财务情况规划前的家庭资产负债表单位：人民币元家庭资产家庭负债现金及活存0住房贷款0定期存款200000股票及股基150000————保险现金价值0金融资产小计350000——