国有商业银行差异化战略研究归纳及不足

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1、国有商业银行差异化战略研究归纳及不足　　一、银行差异化战略及实施策略分析　　银行差异化战略，是指银行机构在生产经营过程中发挥和运用产品和服务的独特某一部分、直至全部不同于其他银行的产品和服务的优势，作为打造特色银行、提高持续竞争力的发展过程。差异化战略是我国银行业发展的必由之路，也是我国银行业竞争战略的必经阶段，是我国银行业摆脱同质化困境的有效方法，对于我国银行业国际竞争力的培育具有重要的作用。差异化战略是银行业发展到一定阶段的产物，是产业经济理论在银行业中的应用，引导着我国银行业的发展方向。　　差异化战略是迈克尔波特战略理论的重要内容之一，在产业经济理论中占据重要的位置。迈克尔波

2、特的战略理论是一个有机的理论体系，包括价值链理论、五力竞争模型理论、三种竞争战略、钻石模型。具体而言，主要包括价值链理论、行业竞争分析模型、通用竞争战略理论、企业战略层次理论、战略集团分析、竞争对手分析、企业使命与目标理论、竞争态势评价矩阵、波士顿矩阵、SS(profitimpactofmarketstrategies)，从而形成了企业战略管理理论体系的基本框架，为企业战略管理全过程的几乎每个环节提供了相应的理论指导或技术工具。　　我国商业银行差异化战略的实施和研究较为广泛，既包括国有商业银行差异化战略，也包括股份制商业银行与城市商业银行差异化战略。差异化战略是一个体系，包含许多差

3、异化策略，且在不同的银行环境下，差异化策略组合和结构有所不同，呈现动态变化的特征。我国银行业差异化战略的研究在整体上仍处于探索性发展阶段，没有形成成熟的差异化战略模式，从而导致差异化策略的类型较多，主要包括定价差异化、服务差异化、市场差异化、客户差异化、业务定位差异化、产品差异化与品牌差异化等多种实施策略。其中，定价差异化是指商业银行在提供同质产品的前提下，在价格上优于竞争对手，从而吸引特定的客户群体。银行定价差异化主要有利率差异化、账户管理费差异化、银行卡收费差异化等形式。服务差异化是指商业银行能够提供优于竞争对手的便利性，具体反映在组织结构、销售渠道、服务渠道、员工服务态度、价

4、格策略、公关活动等方面。　　市场定位差异化是指商业银行要选择和确立正确的市场，致力于在制度、机制、规则上与国际接轨，实现以业务国际化和管理国际化为中心的经营机制国际化。客户定位差异化是指商业银行应根据地理因素、人口密度、家庭人数、性别、行业、收入、职业、教育、年龄、生活方式和消费偏好等划分不同的客户群，并在不同的客户群实行不同的客户关系管理，从而在中高端客户群体中培育起自己的核心竞争优势。业务定位差异化是指商业银行需要把以客户为中心作为根本策略并进行彻底的贯彻执行，将争取客户的竞争方式从以价格为主转向以目标客户群为主，针对客户的不同收入水平、年龄层次和需求偏好来定位核心客户群，提供

5、量身定制的个性化服务。产品差异化是指商业银行通过不断进行产品开发、组合和创新，开发出面向不同客户群体的产品，通过满足不同层次的客户需要，有效增强自身产品与其他同业的差异性，同时，也要致力于提高产品的高科技含量，努力开发出技术含量较高的公司产品、零售产品和中间业务产品，从而使本行的产品具有鲜明的特征。也就是说，产品差异化是指商业银行根据不同年龄、不同行业、不同收入、甚至不同地区客户的偏好来开发不同的产品，以满足不同层次客户的需要。品牌定位差异化是指商业银行能够培育出一种与众不同的企业文化，从而创造出有别于其他银行的高附加值，确保自己取得长期的竞争优势。　　二、国有商业银行差异化战略及

6、实施策略的选择　　国有商业银行是我国银行业的主体，是一类特殊的商业银行，差异化战略及策略的选择与股份制商业银行和城市商业银行有所不同，也与西方商业银行和跨国商业银行有所不同。基于我国银行业差异化战略的现有研究成果，借助于国外商业银行差异化战略研究的内容，在对国有商业银行差异化战略实践长期跟踪性调查的基础上，通过总结发现，国有商业银行差异化战略主要包括如下八个具体策略:战略导向、数据库建设、市场细分、市场差异化、产品差异化、分销渠道差异化、服务差异化与银行形象差异化。在我国商业银行体系中，国有商业银行的内外部运作环境与外资银行、股份制银行和地方商业银行存在着一定的区别，从而决定了国有

7、商业银行并不实施与其他各种类型的商业银行完全等同的差异化策略。国有商业银行差异化策略的选择具有一定的客观性、现实性与必然性。　　首先，差异化战略的实施对国有商业银行而言是一个前沿性的发展战略，国有商业银行需要制定翔实与明晰的战略导向，作为启动与促进差异化战略实施的发动机，为差异化战略实施的持续性注入激励性动力。相比较西方商业银行，国有商业银行的产权制度模糊，处于一种非完全市场竞争的金融市场之上，管理机制与领导层任命仍然带有很大的行政性色彩，因此，战略导向的制定、实施与