广西灵川农村合作银行竞争力问题探讨

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1、广西灵川农村合作银行竞争力问题探讨摘　要：农村合作银行竞争力指在复杂系统中与内外环境交互影响所形成的一种综合能力，凭借这项能力可以在县域竞争市场上获得持久竞争优势。本文运用波特的五力模型和价值链模型分析灵川农村合作银行外部竞争态势和内部竞争力影响因素，找出影响灵川农村合作银行的竞争劣势以及影响竞争力提升的因素，提出了灵川农村合作银行竞争提升的建议对策。关键词：近年来，由于国家放松了对农村金融的管制，农村金融市场竞争格局发生了变化，五大国有银行重新进入农村市场已成趋势，邮政储蓄银行开始涉及信贷业务，村镇银行等新型农村金融机构也不断加入，作为

2、农村金融主力军的农村合作银行的县域地区的优势地位已经发生了动摇。广西灵川农村合作银行作为县域金融机构，从2005年3月改革工作全面启动以来取得了突破性的发展，但仍面临范围和规模都相对狭小、客户资源单一，科技支撑、专业人才缺乏等发展瓶颈，竞争压力日益增大。一、基于波特五力模型的灵川农村合作银行外部竞争态势分析1现有竞争对手分析灵川地区现有竞争对手灵川地区现有的银行是工商银行、农业银行、建设银行、邮政储蓄银行、桂林银行和深通村镇银行。桂林银行已成为首要竞争对手，桂林银行有政府的大力支持，并有市财政作为坚强的后盾。灵川深通村镇银行，该行的服务定

3、位和宗旨是相同的，势必会形成竞争格局。工行、农行、建行在灵川县城内设置支行。国有商业银行强大的资金实力，在支付体系、结算业务方面都有着强大竞争力，各家大行的存量客户占据了资信状况较好的资源。此外，邮政储蓄在开展农村信贷业务后，不仅在存款业务上争抢该行市场份额，在贷款业务市场份额的扩张上也造成了一定的影响。2潜在进入者的威胁但最近几年，随着外资银行在国内的进驻，农村金融的蒸蒸日上，四大行在城市地区面临更大的压力，重新战略定位，开展中小市场业务，实行“抓大不放小”的策略，把市场重新投向县域经济，逐步在县域地区成立支行。中国银行准备在灵川设点，

4、已经在灵川镇大面圩购置了门面、交通银行也准备在八里街地区设点，也将夺取灵川农村合作银行的业务份额。3替代品压力2012年3月28日，国务院总理温家宝召开国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革实验区，这意味这中国要培育出更多有竞争力的非银行金融机构。截止2011年底，我国共批准组建了村镇银行726家，与村镇银行的发展速度相比，小额贷款公司的发展更加蓬勃，2011年底，我国小额贷款公司数量4282家，比2010年就增加了1668家。贷款余额3915亿元，全年累计新增贷款1935亿元。桂林地区目前成立许多家小额贷款公司，该行必须要关注这些新

5、型贷款公司可能夺走的存贷款市场份额。4供方的分析供方就是货币资金的提供者，对该行来说主要是存款者，包括个人、企业和组织机构。这些供方主要是受宏观经济因素以及该行服务因素的影响，自2008年金融危机以来，人民银行连续两年上调存款准备金率，2011年就上调了6次存款准备金率，存款准备金持续增加，备付金总体相对减少，可用资金受到制约，每次增加存款准备金影响存款准备金累计增加进而备付金余额减少。农村合作银行的盈利模式是传统的存贷利差，存款准备金高了，信贷规模缩减，盈利能力下降，盈利空间越来越小。5客户要价能力在社会经济高速发展的同时，城乡进程加快

6、，客户的需求也越来越多，传统的存贷业务已经不能满足其金融服务，该行所提供的产品和服务较为单一，对客户日益提升的金融理财需求，该行目前还存在一定差距，目前在卡类种类单一，只有桂盛卡一种，暂无信用卡，对客户群体没有提供存款、贷款以外的综合化金融资金融通服务。2012年6月7日央行宣布金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍后，深通村镇银行的利率已上浮至10%的最高水品，受X点和资产规模制约的村镇银行也加入了揽储大军，同时村镇银行的借贷利率也较低，手续更加简便，利率灵活，客户可能会造成逆向选择。二、基于价值链模型的灵川农村合作银行

7、内部竞争里影响因素分析灵川农村合作银行内部的价值链可以划分为三个层次：决策层、管理层、营运层次。其中决策层则是在战略层面决定实现怎样的宗旨，培育怎样的企业文化。管理层完成的是辅助工作，辅助银行基本业务活动可以高效、有序进行。营运层包括了银行业务的基本活动，吸收存款、发放贷款和中间业务的受理。1决策层分析—经营宗旨和支农定位该行的经营宗旨是为“三农”、个体工商户和中小企业发展提供金融服务。在以安全性、流动性、盈利性为经营原则的前提下，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。2011年末该行涉农贷款余额占比达85%以上，符合银监部门的考核

8、要求。最近几年调整信贷投向，在满足“三农”资金的前提下，把资金投放到了县城有实力、有效益、有市场的中小企业和个体工商户上，但需要避免脱离农村、远离农民的倾向。2经营管理层分析（1）公司治理法人