农信社改革历程及其合作内核变迁研究

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1、农信社改革历程及其合作内核变迁研究摘要：我国农村信用合作社在50多年的发展历程中，曾提出过种种改革设想，也有过激烈的争论。其争论核心是农村信用合作社前进的方向和未来的归宿：要回归合作本质，还是进行股份制改造，走商业化运作的可持续之路。通过回顾农村信用合作社改革的路径选择，评述了其合作本质的变迁，同时提出顺应市场的自主抉择、分化组合以及渐进式的增量改革等政策建议，具有较强的理论和现实意义。　　关键词：农村信用社；改革路径；合作本质　　1农村信用合作社的改革发展历程　　　　1.11949—1996年发展历程　　新中国成立初——1957年底，全国成立由农民“自愿入股”的农村信用社8.8万多个，

2、绝大部分地区实现了“一乡一社”。　　20世纪70年代国家将信用社先交给中国人民银行、后交给中国农业银行管理，实际上走上了“官办”的道路。这是一条自我否定的道路，农村信用社所呈现出的是仅有“合作”之名而无“合作”之实。　　1984年以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性为目的，农村信用社在农业银行的领导下开始了以上述“三性”为主要内容的改革。但事与愿违。实行经营责任制后，农信社的实力得到明显增强，存贷业务占当时农村金融市场的六成以上。可由于其“官办”的行政色彩日趋浓厚，恢复“三性”成为一纸空文。　　1.21996年改革方案　　1996年8月，《国务院关于农村金

3、融体制改革的决定》明确要求，农信社与农业银行脱离行政隶属关系，由中国人民银行监管，逐步改革为“由农民入股、有社员民主管理、主要为社员服务的合作性金融组织”。这一轮改革的核心是要把农村信用社从越走越远的“官办”路上拉回来，重新赋予“民办合作金融”的性质。　　1996年的方案认识到农村信用合作社背离合作性质的现状，提出在一些地方设立农村合作银行的设想。但是随后1997年的《农村信用合作社管理规定》指出，农村信用社是由社员入股组成，实行社员民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。这实际上又否定了1996年的方案。因此尽管在1996年就提出了农村合作银行的大胆设想，但是直到2003年

4、4月8日，我国第一家农村合作银行浙江宁波鄞州农村合作银行才正式挂牌。　　1.31998年改革方案　　1998年，国务院转发了人民银行《关于进一步做好农村信用合作社改革整顿规范管理工作的意见》，对农村信用合作社改革做了新的安排。该意见进一步明确了必须按合作制规范农村信用合作社的总体思路，把农村信用合作社真正办成合作金融组织，促进我国农业和整个农村经济发展，同时促进农村信用合作社自身的完善发展。但事实上，我国各地的农村信用合作社大多数尽管有“信用合作”之名，却缺乏“信用合作”之实，许多农村信用合作社事实上进行的是商业化的经营。因此，1998年的方案注定是一个难以成功的方案。所以很快2003年

5、的改革方案就问世了。　　1.42003年改革方案　　2003年，为加快农村信用合作社改革步伐，国务院下发了《深化农村信用合作社改革试点方案》（国发〔2003〕15号文件），确定了本轮农村信用社改革的目标。而且，2003年方案指出了农村信用合作社的改革模式有以下三种：将农村信用合作社发展成为股份制商业银行；在农村信用合作社现有基础上建立县级联社一级法人结构和县乡镇二级法人结构；组建农村合作银行（据2008年9月19日发布的《中国农村金融服务报告》统计，截至2007年末，全国已组建农村商业银行17家，农村合作银行113家，以县（市）为单位的统一法人社1825家）。　　方案设计的三种改革模式应

6、该说是承认了中国农村信用合作社的现状。从某种意义上说，2003年方案“破”了中国现有的所谓农村信用合作体系，指出了农村信用合作社向股份制、股份合作制度的转变，但却没有立起中国真正的农村信用社合作体系。　　从本质上说2003年方案只是解决了目前的农村信用合作社的去路而没有解决中国真正的信用合作组织的来路。　　　　2规范的信用合作组织的改革原则　　　　笔者认为，真正的信用合作组织改革应坚持以下三个基本原则：　　2.1坚持自愿选择的原则　　合作组织的发展历程已经表明，合和组织的建立必须在充分自愿的条件下进行，否则，合作组织的效率难以保证。中国农村信用社50多年的坎坷发展也说明了，只有充分尊重农

7、民的选择，尊重农民的意愿，农村信用合作社的健康快速发展才有可能。因此，在农村信用社的改革过程中，究竟农民是否加入农村信用合作社，究竟某个地方是否建立农村信用合作社，都应当由农民自己决定，而不可由政府或他人代替决定。2.2坚持分化重组的原则　　中国农村信用社已经不是严格意义上的信用合作社，大多数农村信用社已经偏离了合作的初衷和本质，而在一步步靠近商业性金融组织。因此，农村信用合作社的改革应该允许那些已经进行商业性经营并且能够正常运转的