关于在辽宁中小企业产业集群内发展互助融资的构想

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1、关于在辽宁中小企业产业集群内发展互助融资的构想关于在辽宁中小企业产业集群内发展互助融资的构想从全球范围来看，产业集群化越来越成为中小企业发展的一个明显趋势。在我国，特别是20世纪90年代以来，广东、浙江、江苏等省的中小企业呈现出明显的“块状经济”、“专业镇”等产业集群性特征，而后山东、河南等一些北方地区的中小企业也开始以产业集群的方式发展。辽宁作为全国著名的老工业基地，具有深厚的产业技术基础和人才队伍，中小企业产业集群也得到了快速发展，现已形成以装备制造、食品、化工及石油加工、冶金、矿业原料、服装纺织等行

2、业为主的中小企业产业集群120个，集群内企业数量2.7万余个，就业140.6万多人。中小企业融资难是个普遍性的问题，同样也困扰着中小企业产业集群的发展，但与单个的中小企业不同，产业集群内的中小企业相互之间存在着空间上集中和产业上关联的内在联系，这种联系可以作为互助融资的基础条件，进而成为解决中小企业融资难的一条有效途径。一、产业集群内发展互助融资的优势分析互助融资实际上是一种弱势群体之间的互助合作行为，兼具有社会效益与经济效益，利用成员企业之间的互信、合作可以有效地解决中小企业缺乏有效担保品的问题。这里提

3、到的互助融资，严格意义上说包括了两种含义，一是通过企业之间互助担保从而获取其他金融机构的融资，二是群体内的企业组成信用合作社，或者其他形式的合作性金融组织，相互给予资金上的帮助，互通有无，自助式解决融资问题。1.集群内企业的相互关系是开展互助融资的基础。产业集群是具有产业关联的中小企业在地域上的集聚，这种关联关系可以分为两种。一种是横向型关联，企业之间具有行业相同，产品或为互补、或为竞争的关系，由于生产周期相近，因而资金需求也会趋向同步，更适于结成互助担保关系，从而便利于内部企业获取融资。同时由于行业相同

4、或相近，彼此之间相互了解，避免信息不对称带来的信用风险；另一种是纵向型关联，企业处于同一产业的上下游，具有比较明显的供需关系，资金需求上可能存在着周期性差异，因此比较适合于开展互助融资，可以组成合作性的融资机构，如信用合作社或资金互助社等。开展互助性融资业务，利用人缘、地缘优势，同样可以避免信息不对称问题，自己解决产业集群内的资金需求。2.产业集群的区域有限性有利于互助关系内生。中小企业产业集群是一种块状经济，围绕某一产业固定在一个特定的地域范围内的企业群体，依赖于本地区的资源优势，形成独特的区域性群体品

5、牌。由于特定区域享有资源优势，所以无论历史还是现在，不少中小企业在靠近自然资源的地区形成集群。中小企业间通过前向和后向联系，形成产供销一体化，依托政府、中介、行会等支持，实行横向和纵向产业链的协调性，发挥产业集群的协作效应。这些因素都更加契合于互助融资的要求，企业之间联系越紧密，越能够形成共同处理融资问题的共同纽带，这也是信用合作机构和互助担保机构存在的必要条件。3.密切的行业合作是融资合作的前提。中小企业产业集群必须具有地域化集聚、专业化分工、社会化协作三个基本特征。中小企业产业集群是一种集约化生产，精

6、细的专业化分工协作，可以实现规模经济，也因此而吸引更多的金融机构提供服务，这些都有利于集群内部的企业之间进行互助融资。产业集群内部中小企业之间往往通过彼此竞争、相互学习、互相模仿，形成一定的示范和学习效应，使得群体内的产业效率和经济效益不断提高的同时，集群内的企业在产、供、销等方面往往具有较好的协作，彼此的熟悉程度远远高于外部机构，彼此间具有十分良好的信用基础，相互监督机制也更加易于建立与施行。商会和行业协会的存在，使企业之间在日常经营活动中合作愈加密切，这也是形成融资合作的前提。二、国内外成功的经验分析

7、互助融资可以解决目前中小企业融资中遇到的两大难题：缺少抵押物和融资成本高，因此在全球得到了广泛发展。欧美各国都有十分发达的合作金融体系，美国信用合作社的贷款利率平均低于商业银行贷款利率约2%。互助担保公司，即专门为自己的成员企业提供担保的组织，在欧洲十分盛行，遍布各行各业，甚至在有些国家是唯一的担保形式。欧洲互助担保协会的最新数据表明，在欧盟内部已有超过140万中小企业加入了互助担保机构，其中最为发达的是德国、法国、西班牙和意大利。意大利的互助担保贷款额占中小企业总贷款额的37%。FrancescoCol

8、umba等人对意大利的互助担保业研究结果表明，如其他条件均同，MGIs提供担保的企业获取贷款的利率水平比那些没有加入MGI的企业低0.2个百分点。合作性融资机构在我国也具有悠久历史和重要地位。农村信用社、资金互助社和民间各种形式的担保在广大农村地区十分普遍，并且发挥着重要作用。近几年，互助型担保机构也有了一定的发展，山东、江苏、广东、湖南等省已经建立了比较规范的互助担保机构。湖南省汨罗市再生资源产业集群内构建的由“一所一会三公