我国旅游电子商务的分析与探究

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1、网络教育本科毕业论文互联网金融风险问题作者：张丽引学号：13090110998专业：金融学学习中心：温州学习中心指导老师：王长江二零一六年六月南京大学网络教育本科毕业论文摘要近年来，互联网金融业务在我国迅速发展，由于门槛较低且操作便捷，参与互联网金融的人群规模不断增大，甚至开始冲击到以银行业为主的我国传统金融体系。但互联网金融在给消费者带来便利的同时，也带来了新的风险，给我国金融市场的监管者提出了挑战。本文分析了我国互联网金融发展产生的主要风险类型，并提出了使我国互联网金融健康发展的相关政策建议。关键词：互联网金融；模式；金融

2、风险；金融监管15南京大学网络教育本科毕业论文目录引言3一、互联网金融概述3（一）第三方支付3（二）P2P借贷3（三）传统金融的互联网化4（四）移动互联网金融5二、互联网金融发展现状6三、互联网金融带来的风险7（一）技术风险7（二）法律风险7（三）业务风险8（四）政策风险8四、对互联网金融健康发展的政策建议9（一）完善相关法律法规9（二）加强部门间合作监管9（三）加快建立征信体系10（四）加强消费者保护和教育10五、结论11参考文献14致谢1515南京大学网络教育本科毕业论文引言一、互联网金融概述互联网金融的技术基础诞生于20

3、世纪的互联网，而在互联网日益成熟之后，金融开始出现与网络相融合的趋势，此种趋势随着大数据（BigDate）和云计算（CloudComputing）的出现而迅速加快，其中大数据提供了超出传统数据库能力的数据群，而云计算则提供了对大数据进行处理的虚拟化资源计算方式。而随着无线接入技术和移动终端技术的发展，互联网金融进一步受到移动互联网、物联网以及搜索引擎等新技术的推动。除了技术基础之外，推动互联网金融发展的要素还包括庞大的用户基础、传统金融行业互联网化的迫切需求以及新兴的商业模式所产生的对新兴金融服务形式的需求，此外金融市场上个性

4、化、碎片化的金融需求集中爆发，规避金融管制、降低交易成本和转嫁金融风险等需要间接推动了互联网金融的深化发展。（一）第三方支付第三方支付实则为平台经济的组织形式之一，分别从平台定价结构以及平台网络外部性角度提出，平台为具有网络外部性特征的经济组织形式，促成平台双边参与者的交易达成。双边市场平台通过协调、满足用户的各种需求，用以实现网络外部性的内部化，同时，双边市场中双方参与者的效用取决于平台定价策略以及网络外部性的大小。第三方支付机构通过提供通道服务以及与银行支付结算系统接口，从而实现资金的转移以及网上结算功能。平台模式企业的发

5、展依靠平台交易的规模性，第三方支付平台拥有双边市场的特征，平台的卖方愈多则意味着低价交易的可能性愈高，而且则更容易吸引平台上的买方，反之亦然。（二）P2P借贷P2P借贷互联网技术使得买家和卖家的搜寻时间缩短，撮合交易的效率大幅提高，此种新的人际融资方式开拓了新的融资市场，为金融理财市场提高了多样性。P2P15南京大学网络教育本科毕业论文借贷发展的一个变体则是众筹模式，众筹在形成之初具有股权交易市场特征的筹资方式，然而随着发展变化众筹平台融资的目的开始多样化，远远超过一般性金融平台的内涵。我国P2P业务发展的原因时指出，存款的利

6、率管制和国有银行的相对垄断使得我国银行业市场竞争不充分和效率低下，资金资源存在明显错配和价格扭曲。一方面，银行以低利率吸取了大量存款，另一方面又不愿意对高风险的中小企业和个人发放贷款，资金的错配使得存贷之间出现了较大的价差，从而出现了套利空间，P2P借贷的出现以一种全新的方式开发了这一套利机会，P2P网络借贷平台问题类型如表1所示。表1P2P网络借贷平台问题类型（资料来源：根据SPSS18统计结果整理）P2P借贷问题类型频率百分比有效百分比累积百分比跑路6633.233.233.2逾期提现6432.232.265.3倒闭452

7、2.622.687.9非法吸收公众存款126.06.094.0非法集资诈骗63.03.097.0停业整改63.03.0100.0目前P2P借贷公司注册的经营范围主要以商务咨询顾问、电子商务、信息技术咨询类为主，而非金融机构。本研究对199家P2P问题平台股东背景进行统计分析，其中44.7%的P2P网贷平台公司为投资管理有限公司，占比11.1%的P2P贷公司为电子商务类有限责任公司，占比9.5%的网贷平台为信息服务类有限责任公司，占比8.0%的P2P网贷平台股东背景为投资咨询类有限公司，7.0%的网贷平台股东背景为网络科技类有限

8、公司，占比5.0%的平台为投资担保有限责任公司。另外据统计分析发现，P2P问题平台其注册公司中不乏存在一人有限责任公司、个体工商户以及其他实业类有限责任公司。其中出现跑路风险的平台更甚至进行资质伪造，或者在全国企业信用信息公示系统无注册信息，P2P网络借贷平台股东背景如表2所