风险管理 金融管理本科自学考试复习资料

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1、1.风险是指在给定的客观情形下，在特定期间内，那些可能发生的结果之间的差异程度。风险的大小则是有损失的期望值和均方差或标准差决定的。风险的大小本质上决定与不行时间发生的概率及其发生后果的严重性。2.低可能性与轻微后果则为低风险；高可能性与严重后果则为高风险；高可能性与轻微后果则为低风险。3.构成风险存在与否的基本条件包括了：风险因素、风险事故、风险损失。4.风险因素：是指促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。包括实质风险因素(是指对某一标的增加风险事故发生机会或损失严重程

2、度的直接条件，是一种有形的风险因素)、道德风险因素（是指与人的不正当社会行为相联系的一种无形的风险因素）、心理风险因素（是指由于人的主观上的疏忽或过失，导致增加风险事故发生机会或扩大损失程度，是无形的）。5.风险事故：又称风险事件，指引起损失的直接或外在的原因，它是指风险造成的可能性转化为现实性的媒介，也说风险是通过风险事故的发生来导致损失的。6.损失：是指非故意、非计划、非预期的经济价值减少的事实。包括（实质损失、费用损失、收入损失、责任损失）（直接损失、间接损失）7.风险因素引起风险事故，风险事故导致风险

3、损失。8.风险的特征：客观性、偶然性、可变性（科技进步、经济体制与结构的转变、政治与社会结构的改变）。9.风险分类：由社会经济变动而引起为标准：静态风险（实质由于自然力的不规则作用，或者由于人们的错误或失当行为而招致的风险）、动态风险（是指以社会经济的变动为直接原因的风险）。按照是否有获利机会为标准：纯粹风险和投机风险。按照潜在的损失形态分：财产风险（指财产发生损毁、灭失和贬值的风险）、人身风险（是指由于人的死亡、残废、疾病、衰老及死亡或降低劳动能力等所造成的风险）、责任风险（是指由于社会个体的侵权行为造成他

4、人财产损失或人身伤亡，依照法律负有经济赔偿责任，以及无法履行合同致使对方受损而应付的合同责任）。按照形成损失的原因：自然风险、社会风险、经济风险、政治风险。10.风险管理：是经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大的安全保障的一种管理行为。包括：家庭风险管理、企业风险管理、政府或公共机关风险管理、国际风险管理。11.风险管理与危机管理的差别：危机管理是为了处理国际政治方面和社会经济方面的意外事故而采取的政策和措施，他以影响国家安全方面的危机为主要对象。危机管

5、理强调从保卫国家安全的目的出发，以政治、经济和社会的重要紧急情况和不测事件为对象，而风险管理则为维护经济单位业务活动和生活安定为出发点。12.风险为什么要进行管理？人的安全需要和风险的代价。马斯洛的需要层次论：生理需要、安全需要、社交需要、自尊需要、自我实现需要。13.风险管理的作用？对企业的贡献（有利于维持企业生产经营的稳定、有利于提高企业经济效益、有利于造就一个生产稳定的生产经营环境，提高劳动者的积极性和创造性）、对家庭的贡献、对社会的贡献。14.风险管理内容或实质性阶段：风险识别、风险衡量（是对某种特定

6、的风险，测定其风险事故发生的概率及其损失程度。风险衡量以损失概率和损失程度为主要测算指标，并据以确定风险的大小和高低）、风险处理（是指对经过风险识别和风险衡量之后的风险问题采取行动或不采取行动。手段分为：控制性手段（避免、损失预防与抑制、控制型非保险转移等）和财务性手段（保留或承担、财物型保险转移、中和、保险等）风险管理效果评价1.风险管理中效益比小于（1），则该项风险管理方案不可取，反之亦然。2.德国开始研究企业风险是以1951年的（莱特纳）的著作{企业风险论}为标志的。3.德国与美国研究风险的差异在于：德

7、国是以防止通货膨胀、保护企业为出发点；美国是在通货紧缩的情况下，从费用管理出发，把风险管理作为经营合理化的手段提出来的。即从如何控制保险费支出，获得合理的经济补偿这一目的出发的。4.风险管理这个名词最早出现于1950年加拉格尔的调查报告；风险管理学系统研究的开始，是以1963年梅尔和赫奇斯和1964年威廉斯姆和汉斯这两本书的出版为标志。5.1983年的风险与保险管理委员会通过了{101条风险管理准则}标志着风险管理达到了一个新的水平。6.二十世纪八十年代，我国引进了风险管理。7.风险管理计划：是指一个能够提供

8、、调动资源，以抵消、减少偶然损失所带来的不利影响的系统。8.风险管理目标不仅与企业目标相一致，而且还与企业环境、企业特有属性有着密切联系。9.风险管理目标可分为总目标与具体目标（包括损前目标与损后目标）10.总目标是指以最小的风险管理成本获得最大的安全保障。11.安全保障包括两个方面：A风险损失的减少B实际损失能及时充分并有效的得到补偿。12.中型规模风险管理组织中风险经理下包括保险经理、安全防损经