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时间:2018-06-13
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1、贷款不易五招教你快速融资 过去两、三年宽松的货币政策在今年明显收紧,去银行申请贷款变得格外困难(成都商报日前曾作报道),总是等上好多天都办不下来。不过,谁都会遇上临时急需用钱的时候,如何快速融资成为了大家最近感兴趣的话题。今天,成都商报记者就为大家搜罗了一部分融资速度较快,但或许还不太被大家所熟悉的方法,让我们共同来分享。 A信用卡透支取现 B保单借款 【案例】:A先生去某县城旅游,吃完午饭准备付钱时,才发现身上带的现金不够,他想刷信用卡,可这家餐馆没有安装POS机,不能刷卡。没办法,他只好去银行的ATM上,用信用卡透支
2、取现。 【介绍】:每家银行的信用卡,基本都具备透支取现功能,它主要适合于持卡人在必须支付现金时的应急之需。 【特点】:1、根据银行不同,其透支取现额最高不超过信用额度的30%~50%。 2、透支取现时,银行通常会收取一笔手续费。 3、从透支取现的第一天起,银行每天会按照透支额的0.05%收取利息,并且按月计收复利。 【记者点评】:信用卡透支取现速度很快,但只适合临时小额应急,毕竟每天0.05%的利息相当于年利率18%,加上还有手续费和复利,融资成本很高,不建议经常使用。 顺便介绍一下,如果你是购买消费类商品,如电子产品等
3、,也可持信用卡向银行申请分期付款,它能缓解你一次性拿出较多资金的压力,还能在约定还款期内享受到免息优惠。不过,分期付款根据所购商品类型,以及所分期数都有一定手续费,测算下来,融资成本也并不低。 B保单借款 【案例】:S女士几年前在中国人寿(21.30,0.00,0.00%)购买了一份人寿保险,最近,因家里有急事,她临时需要筹措点资金。在保险公司代理人的推荐下,她拿着这份保单去保险公司进行了质押借款,而保单本人仍然有效。 【介绍】:在保单有效期内,如果你所购买的保单已具有了现金价值(注意,不等同于保额),就可以向保险公司申请借
4、款,进行短期融资。 【特点】:1、借款额最高为保单现金价值的80%。 2、每次借款期限不超过6个月,一年内允许连续借款两次。 3、中国人寿目前的借款年利率为5.56%。 【记者点评】:保单借款办理速度快,客户能够直接从保险公司拿到钱,但并不是所有保单都可以,必须是有现金价值的,如分红险、年金保险、长期健康险等。 C存单质押 【案例】:W先生喜欢投资,并且属于典型的稳健型,除了存银行定期,他还经常买点国债、保本保收益的银行理财产品等。前不久,他急需一笔现金,但手上的存款、国债、理财产品等都没到期,为了不损失累计下来的利息,
5、他选择了质押贷款。 【介绍】:作为变现能力极高的定期存款、国债或理财产品(主要是保本保收益型)等有价单证,客户持有它们来融资,对银行而言风险度是极低的,银行评估也方便,比较愿意受理。 【特点】:1、融资期限较短,最长一年。 2、根据以上有价单证的实际价值,质押率一般不超过90%。 3、借款利率至少上浮10%。 【记者点评】:客观讲,持以上有价单证去银行借款,办理起来比较容易,尤其是定期存单和国债。不过,由于银行要将贷款利率上浮,所以客户在申请时,一定要认真权衡,是提前支取损失既有利息,花自己的钱划算,还是保住既有利息,额外
6、向银行支付一笔贷款利息划算。 D个人信用贷款 【案例】:J先生大学毕业两年了,如今在成都一家IT公司负责程序设计,目前月收入为5000元。最近,他计划给自己添置一批家用电器,由于没有房产、汽车等作为抵押,他准备申请渣打银行的个人信用贷款。 【介绍】:该业务为无担保的个人信用贷款,要求借款人在22~60周岁,有稳定职业,月收入不低于3000元,在现有单位工作时间不低于3个月。 【特点】:1、贷款期限为6个月至两年。 2、根据贷款期限和收入水平不同,年利率在7.9%~9.9%。 3、最快4个工作日就能放款。 【记者点评】:
7、对于进入社会不久,有稳定收入的年轻人来说,这种纯信用个人贷款还是很实用的,速度也快。不过,目前银行一年期贷款利率为6.06%,所以从融资成本来讲并不低。个体工商户、私营业主等不能申请。 E保证保险 【案例】:H女士在成都一所公立幼儿园任教,日前,她准备将购买的一套二手房好好装修一下,但手头临时有些吃紧,又不好意思向亲朋好友张口借钱,便申请了平安易贷。 【介绍】:这实际上是一款保证保险,是借款人向平安保险的合作银行申请了贷款后,如果不能及时偿还,由保险公司代为偿还。 【特点】:1、借款人信用良好,21~55周岁,有稳定的职业,
8、在现有单位工作时间满6个月,月收入不低于2000元。 2、投保额度(即贷款额度)最高为申请人月工资收入的7倍(或者15万元),最低投保额度为1万元。 3、银行贷款利率要上浮20%,一般1~2个工作日就能放款。贷款期限1年~3年。
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