加强金融监管 优化金融环境

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1、加强金融监管优化金融环境教师介绍：朱明儒，女，硕士，就职于吉林财经大学金融学院，副教授，硕士生导师；主要研究方向：金融、风险管理。主要讲授课程有商业银行经营管理学、银行会计学、金融风险管理、金融营销等。全球金融市场面临越来越大的风险，监管日益成为我们的重要课题。美国的监管体制看上去一团糟，而联邦储备委员会、联邦存款保险公司以及证券交易委员会都参与其中，所以，美国的金融监管方式对我们有很深刻的启示。怎样把金融资源放到最有效的地方去，同时使金融环境得到最好的优化，这是我国金融改革亟待解决的问题。今天，我们就是从这点出发，研究我国的金融监管现状，并谈一谈如何完善我国金融监管的措

2、施，进一步优化金融环境，为银行能够业健康发展，提供保障。加入WTO后，使我国的金融业越来越快地融入国际金融体系之中，国内外的界线已经非常模糊，各种金融业务的界线也变得很模糊，银行已经与证券公司在过去不能涉足的领域展开激烈的竞争，金融工具的不断创新使传统业务逐渐丧失自己的竞争优势。由此，金融监管日益成为金融业所面临的重大课题，国家监管部门也越来越关注如何通过监管来防范和化解金融风险。一、目前我国金融业的监管现状分业经营分业监管态势已经形成。对现代的金融业，“风险”是一个核心的概念。风险的定义很简单，风险是资产或收益遭受损害或损失的可能性。但在经济学领域，风险有着完全不同的含

3、义，经济学家关于风险的概念涉及对未来的预测，特别是由特定行动所引起的可能结果的变动。风险的存在，使得监管成为必然。1、我国银行业资本充足率不达标状况有所改善。资本是抵御风险的最后一道防线，所以国际银行业把资本充足率作为一个重要监管指标。2004年以来，我国国有商业银行股份制改造大幕拉开，银行在资本充足率方面大大改善。近年来，中国银监会逐渐贯彻新巴塞尔协议的精神，核心内容是最低资本要求，即要求商业银行在持续经营的全过程中，必须时刻将资本充足率保持在8%以上。在经过外汇储备注资、发行次级债、上市融资等途径之后，多数商业银行的资本充足率都达到或超过8%。在努力满足资本充足率要求

4、的初期，该标准某种程度上促进了银行优化资产结构，控制过度扩张的欲望。而在通过各种途径扩充资本后，尤其是公开上市以后，银行内外再次产生了提高资本收益率的巨大压力。充足的资本迅速提高了股东和投资者的盈利预期，在当前银行仍以信贷业务为主的情况下，对其未来经营便产生了深远影响。（图表）2、我国（金融业的）流动性过剩亟需得到有效控制。流动性风险是银行在需要取得流动性资金时而无法以较低成本取得的风险，我国金融业则是流动性过剩的风险。到2005年末，银行存差资金已达9.4万亿元，为2000年的3.9倍。超额准备金也居高不下。2000～2004年，金融机构在央行的超额准备金由4050亿元

5、增至12650亿元，年均增长率高达32.94%。实际上，目前金融体系的流动性过剩问题是全球性的，这也是近年来全球经济非均衡发展与金融创新飞速发展的结果。由此，一方面国内M1、M2过高增长、银行高额存贷差长期持续，表明有巨额无法实现利润要求的银行资金，另一方面全球流动性过剩也推动了全球资产价格的普遍上涨，面对西方各国加息周期的开始，以及人民币的升值预期，外部流动性过剩也部分输入到中国。两大因素共同使得金融机构和非金融机构都普遍面临“钱多得发愁”的尴尬局面。3、我国银行缺乏风险识别能力与收益的理性权衡。国有商业银行改革虽然已历经多年，但经营管理和内部控制机制仍然没有根本性的变

6、革。即使在部分银行上市之后，很多方面仍然局限于传统体制制约，没有得到根本改善。最为典型的，就是激励约束机制和风险收益权衡机制。对前者来说，银行高管人员在任命方法与任期制度，都继续鼓励着短期化经营行为。而对于后者，包括风险识别与收益判断的内控机制并非一上市就能建立起来，没有这些现代金融所必须的制度规范，银行出现忽视风险、偏好短期收益的行为也不足为怪。另外，银行的业务范围与赢利模式过于单一，商业银行主要依靠传统的存贷款业务获取收益，而上市银行扩张能直接迅速地带来规模效益，因此增加贷款，大力进行网点建设就成了上市银行的当然选择。4、我国的金融体系内中小银行发展不足。健全的金融体

7、系中，在大银行之外还应该有众多的中小商业银行，这些中小银行将开展各种零售业务，介入大银行难以开展的业务领域，从而形成金融资源多层次运用的立体银行框架。而在我国，由于金融业准入的严格限制，目前金融业垄断比较严重，中小银行、民营银行的数量严重不足。其一，中小银行通常面临更多的流动性制约和头寸要求，因此能够在一定程度上吸引金融体系的过渡流动性，显然这一功能在我国并不存在。其二，中小银行能够更有效地开展各种经济发展所急需的业务，如中小企业融资，大银行可以通过中小银行、以批发方式来开拓赢利模式，这一功能也是目前所短缺的。两者都加重了大银