个人理财参考答案

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1、个人理财答案1~3作业一：一，选择题：1、按照“4321定律”，家庭收入的用途从最低到最高比例的顺序排列正确的是（A）。A．保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资B．保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资C．银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支D．银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资2、在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？(C)A．13年B．15年C．18年D．20年3、根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（B）。A．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置B．必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购

2、置，享受品酌情添置C．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置D．必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置4、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？(D)A．教育（Education）B．考试（Examination）C．从业经验（Experience）D．认真（Earnest）5、2010年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（D）。A．提高存款准备金率B．提高利率C．发行央行票据D．在公开市场上买入国债6、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000多种，金

3、额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（D）。A．理财业务属于资产业务B．理财业务属于负债业务C．理财业务属于中间业务D．理财业务整合了负债、资产和中间业务7、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（B）。A．46天B．47天C．48天D．49天8、办理个人汽车贷款程序正确的是（B）。1.借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》3.贷款审批4.签约放款A．1234B．2134C．3412D．13249、金融理财的根本意义在于（A）。A．一生财务资源配置效

4、用的最大化B．财富管理和风险管理C．减轻税收负担D．保障退休后的生活10、一般而言，一张信用卡的最短免息期是（C）。A．10天B．5天C．25天D．15天二，多选题：1、偏退休型的理财价值观的主要特点是：（AC）。A．储蓄率高B．储蓄率低C．进行退休规划D．注重目前消费E．将资产留给子女2、个人理财目标有以下几方面的特征？（ABD）A．周期性B．阶段性C．个人性D．总体性3、实现个人理财目标应注意因素有（ACD）。A．时间性B．总体性C．可行性D．操作性4、在衡量宏观经济运行状况时，最应该关注的指标有：（ABCDE）。A．利率水平B．通胀水平C．经济景气度D．社会稳定度E．税务政策5、下列

5、哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？(BCD)A．外汇B．投资基金C．信托产品D．国债6、购买银行理财产品的步骤包括：（ABCD）。A．了解自己的理财目标B．评估自身风险承受能力C．了解投资者购买的产品D．选择一个信任的银行7、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分几种。(ACD)A．5年以上B．1年以上C．5年D．5年以下8、在资产配置过程中，按照风险承担能力，我们可以把投资者分为哪几种类型？(ABCDE)A．保守型B．轻度保守型C．均衡型D．轻度进取型E．进取型9、目前，我国银行理财产品存在的风险包括（ACD

6、）。A．流动性不足B．返佣风险C．监管空缺D．操作不透明10、制定银行理财规划前应考虑的重要因素有（ABCD）。A．时间因素B．年龄因素C．投资者的消费及投资习惯D．投资者所处的社会环境三，判断题：1、个人理财就是作出一项英明的投资决策。错误2、永续年金没有终值。正确3、递延年金没有第一期的支付额。正确4、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。正确5、年金现值系数与年金终值系数互为倒数。错误6、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。错误7、银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。错误8、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。错误9、借款人以

7、抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。错误10、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。正确作业二：一，选择题：1、下列哪一项不是普通股的特点。(D)A．筹资风险较小B．筹资永久性C．增强公司举债能力D．有限表决权2、A股指的是:（A）。A．用人民币计价和交易的股票B．以人民币标明面值，用美元计价和交易C．以人民币标明面值，用港元计价和交易D．以港元标明面值，用美元计价和交易3