我国住房消费信贷分析论文

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1、对外经济贸易大学硕士学位论文我国住房消费信贷分析姓名：万江申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：刘园20050301提要住房消费信贷在国外的发展已经有相当长的历史尤其是在第二次世界大战之后住房消费信贷在经济发达的国家和地区得到了充分的发展他们无论在融资制度和金融机构设置验还是在法律保障和风险防范等方面都积累了丰富的经我国的住房消费信贷在20世纪90年代之后才得到较快发展截至2005年2月末商业银行发放的自营性个人住房贷款余额已达16508亿元占商业银行中长期贷款的23%它对促进居民

2、住房自有化拉动国内需求优化商业银行资产结构以及推动国民经济的发展起到了重要的作用但是由于我国的经济体制正处在由传统的计划经济向社会主义市场经济转型的过程中在住房消费信贷发展中不可避免的出现体制机制思想观念政策法规以及金融风险方面的问题本文在借鉴国外发达国家在发展住房消费信贷先进经验的基础上详细分析了我国发展住房消费信贷的有利条件制约因素以及潜在风险推荐了初步的个人信用评分体系并提出了防范我国住房消费信贷风险的7项对策和建议一尽快完善个人信用制度二健全住房消费信贷的法律法规体系三

3、积极推动住房公积金的制度创新四实行适度奖励政策鼓励发展住房储蓄五完善与住房消费信贷相关的制度保障六加强商业银行内部风险管理和监督机制七建立住房抵押二级市场推进住房抵押贷款证券化主题词住房消费信贷风险分析对策建议SUMMARYIthasbeenmorethan100yearssincetheResidentialMortgagewasintroducedintheworld.EspeciallyaftertheSecondWorldWar,theloanhasbeenfullydeve

4、lopedinthewesterncounties.Theyhavesummedupalotofexperiencesinsettingupfinancingsystemandfinanceagencyaswellasenforcingfinanciallawsandregulationsandriskavoidance.Sincethelate1990s,ourresidentialmortgagehasbeendevelopedquickly.AttheendofFebruaryin2005,the

5、remainingsumofhousingmortgageloanwas1650.8billionYuan.Itreaches23%ofthetotallong-termcredit.Theresidentialmortgageloanisimportanttopromotecapitalstructureoptimizationofcommercialbank,acceleratetheeconomicgrowth,stimulateinternalneeds,anddevelopprivateown

6、ershipofhouse.Butwearestillinthetransitionfromtheplannedeconomytothemarketeconomy.Itisinevitableforustofacemarketrisk,operationalrisk,legalriskandetc.Thisauthorusestheexperiencesofwesterncountiesforreferenceandmakesanexhaustivestudyoftheoptimisticfactors

7、andthepessimisticfactorsofourownloan,especiallyillustratethepotentialrisks.Inordertoreducetheserisks,Ievaluatetheindividualcreditfrombothpropertyandmorality,andIrecommendtheinitialevaluationsystem.Consequently,weputforward7advicestoavoidtheserisks.First,

8、aperfectindividualcreditsystemistobebuiltassoonaspossible.Secondly,thelawsofresidentialmortgagearetobecompleted.Thirdly,thefundsystemofhousinghastobeinnovated.Fourthly,somerewardpolicyshouldbetakentoencouragecontractualsav