小额贷款股份有限公司业务管理制度

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1、上XX小额贷款股份有限公司业务管理制度目录第一章总则第二章客户申请第三章贷款受理与调查第一节受理与准入调查第二节搜集、核实贷款所需资料第三节借款申请人调查与分析第四节核实借款申请人第四章风险评估第五章担保方式第六章签订合同第七章贷后管理第八章贷款收回第九章档案管理第十章附则13第一章总则第一条为规范小额贷款业务经营管理和业务操作，提高贷款管理水平，防范贷款风险，为客户提供高效便捷服务，根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》、《关于本市开展小额贷款公司试点工作的实施办法》和《银行开展小企业贷款业务

2、指导意见》等法律法规的有关规定，以及《上海虹口中科小额贷款股份有限公司章程》（以下简称《公司章程》），特制定本管理制度。第二条贷款的受理、调查、审查、审批等全过程信息，应及时、完整、准确通过档案系统保存。第三条办理贷款的基本操作流程：客户申请→贷款受理与调查→风险评估→贷款审查→审议与审批→与客户签订合同→贷款发放→贷后管理→贷款收回→档案管理。不得逆程序操作。第四条本制度是上海虹口中科小额贷款股份有限公司办理贷款业务必须遵循的操作要求，是规范贷款操作的基本依据。第二章客户申请第五条贷款的对象为

3、经工商行政管理机关（主管机关）核准登记的具备贷款资格的企（事）业法人、个体工商户、自然人等。第六条客户申请贷款应具备以下基本条件：（一）生产经营合法合规，符合营业执照范围，符合国家产业政策和信贷政策；（二）持有有权部门颁发的处于有效期内的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件；（三）管理、财务制度健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具备到期还款付息的能力；（四）无不良结算和恶意透支记录，无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，

4、但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次担保前已全部偿还了不良信用，信用状况已恢复正常的；（五）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定；13（六）公司要求的其他条件。第七条客户应以书面形式向公司提出贷款申请，同时提供以下基础性资料：（一）客户营业执照、事业单位登记证、公司章程、验资证明、法人代表身份证明、授权委托书、财务报表等；（二）申请贷款的用途证明，如经济合同、发运单据、购买材料清单等。第三章贷款受理与调查第一节受理与准入调查第八条贷款受理：公司信贷管理部负责接受客户的贷款申请，对申

5、请企业的基本情况及可行性进行初步调查，认定申请人是否具备贷款的基本条件，是否符合国家产业政策和我公司的准入条件，并填制统一制式的《借款人基本情况调查表》。对同意受理的，信贷管理部负责人应在《借款申请书》上签署“同意受理”的意见并签名。第二节搜集、核实贷款所需资料第九条对同意受理的贷款业务，应按要求搜集、核实和完善贷款所需的基本资料及相关资料。第十条基本资料及要求：（一）企业法人提供《企业法人营业执照》；非法人的其它经济组织提供《营业执照》；事业法人提供事业法人登记证书；不需登记的事业法人提供法人

6、成立的证明文件。《企业法人营业执照》和《营业执照》须经年检。副本复印件，须与正本验对，并由核对人签字确认“与原件核对相符”；（二）企（事）业单位章程、合作的合同或协议，验资证明；（三）法定代表人身份证明及其必要的个人信息；由授权委托人办理的，需提供客户法定代表人授权委托书原件；（四）股东名册或董事会成员名册，股东会或董事会成员的签名样本；（五）法人代码证书；13（六）近三年度的财务报告和近期财务报告，财务报告应包括会计报表、会计报表附注、财务情况说明书；成立不足三年的，提交自成立以来的年度报表。

7、根据法律和国家有关规定财务报表须经审计的，应提供具有资格的会计师事务所出具的审计报告；（七）公章、法定代表人或授权委托人、财务负责人的签字样本，须现场面签；（八）税务部门年检合格的税务登记证明；近二年向税务部门交纳营业税、所得税的证明资料复印件；（九）若为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，须提供董事会、股东会或发包人同意申请借款的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；（十）特殊行业的企业还须提供有权批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证、企业资质等级证书、收费许可证等；（

8、十一）按规定需取得环保许可证明的，须提供环境保护部门的审批文件。第十一条相关资料的内容及要求：（一）与借款用途相符的购销合同或其它经济、商务合同书、招投标协议；（二）有进出口经营权的企业需提供进出口批文；（三）股份公司、有限责任公司，提供股东大会关于利润分配的决议；（四）现金流量预测及营运计划；（五）本年度及最近月份存借款和对外担保情况。第三节借款申请人调查与分析第十二条对借款申请人调查和资料的验证以实地调查为主，间接调查为辅，并做好调查的书面记录。第十三条实地调查的内容和要求：调查人应对以下对