某银行产品策划方案

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1、金融服务方案授信条件设计①对借款人的准入条件A、借款人具备完全民事行为能力，为用款企业的实际拥有者和控制人，借款人及其配偶、所经营企业资信状况良好，无不良记录；B、借款人原则上具有授信行所在地的城镇常住户口或有效居留身份，有固定住所；C、借款人家庭实物净资产不低于50万元;D、借款人从事合法的生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），有三年以上行业从业经验；E、借款人在广州市有固定经营场所并连续经营二年（含）以上，经营情况良好，无违法违规记录；F、借款人本人在我行开立个人结算帐户，借款人经营的企业（项目）在我行开立企业结算帐户；②保证人基本准

2、入条件：（1）保证人具有完全民事行为能力，在佛山当地有稳定的职业和收入，所经营企业（保证人为私营企业主时）资信状况良好，无不良记录；（2）保证人拥有自有产权的住房（包括因按揭贷款未结清而暂未取得房产证的房屋）；（3）保证人家庭实物净资产不低于100万元，且不低于所担保金额的2倍；（4）保证人在我行开立个人结算账户。②担保公司基本准入条件：专业担保公司提供法人担保的，其对外担保责任余额不超过净资产的5-10倍，在我行保证金比例不低于担保责任余额的10％，专业担保机构按照《中国＃＃银行个人信贷业务专业担保机构管理办法》的有关要求进行审批和管理；

3、③授信条件针对山东商会会员情况,我行拟将其分类为客户类别单笔用款金额用款方式利率用款周期其它金融需求A类客户300万元（含）-800万元循环额度按发放贷款时分行指导利率1-5年银行卡、POS机、拉卡拉、存抵贷、网上银行、个人理财B类客户100（含）-300万元循环额度按发放贷款时分行指导利率1-5年银行卡、POS机、拉卡拉、存抵贷、网银、个人理财C类客户50万（含）-100万元循环额度按发放贷款时分行指导利率1-5年银行卡、POS机、拉卡拉、存抵贷、网上银行、个人理财对相对应的客户制订以下授信产品授信产品：商贷通利率：原则上采用不低于基准利

4、率上浮20%单户最高限额:800万元资金使用方式：循环额度还款方式：采用按月付息，到期一次还本法等担保方式：根据商会所推荐的商户拟用房产作抵押情况设计以下六种担保方式：拟采用房产抵押（住房、商业用房）、房产抵押+自然人保证、抵押+专业担保公司担保、专业担保公司担保及商户互保、联保六种担保方式，各类担保方式适用的客户类别、授信额度上限如下表：担保方式适用客户类别授信额度上限普通住宅抵押A、B、C抵押物价值的80%，高档住宅、别墅抵押A、B、C抵押物价值的70%商住两用房、商铺抵押A、B、C抵押物价值的60%住宅抵押+非关系自然人保证A、B、C

5、抵押物价值的100%住宅抵押+专业担保公司担保A、B、C抵押物价值的120%商用房抵押+非关系自然人保证A、B、C抵押物价值的80%商用房抵押+专业担保公司担保A、B、C抵押物价值的100%专业担保公司担保A、B、C单笔最高授信限额500万元商户互保A、B、C保证人家庭实物净资产不低于50万元，且不低于担保金额的3倍，互保合计的最高信贷额度不超过200万元（含）商户联保A、B、C以3个至10个客户组成联保体，联保体最高额度不超2000万，单个客户最高不超过300万，联保体成员按贷款金额提供10%的保证金。商户信用授信A、B、C保证人家庭实物

6、净资产不低于50万元，且不低于担保金额的3倍，互保合计的最高信贷额度不超过200万元（含）④综合授信条件以担保方式作为划分基础，授信条件按下表进行分类确定：担保方式利率单笔授信额度上限授信期限上限房产抵押按基准利率上浮20%最高抵押物价值的80%（详见上表）5年房产抵押+非关系自然人保证按基准利率上浮20%，最高抵押物价值的100%（详见上表）2年房产抵押+专业担保公司担保按基准利率上浮20%最高抵押物价值的100%（详见上表）3年专业担保公司担保按基准利率上浮20%单笔最高授信限额500万元2年商户互保按利率8%1年互保合计的最高信贷额度

7、不超过200万元（含）商户联保按利率8%联保体单笔最高300万元1年（2）授信流程设计■房产抵押方式①商户向我行提出贷款申请，提供身份证、户口本、有效婚姻证明、营业执照等其他材料。②我行收到报送材料后，个贷团队客户经理必须实地对商户进行商铺、公司考察。③分行管理部审批。④我行对符合条件的贷款进行发放。■房产抵押+非关系自然人保证①商户向我行提出贷款申请，提供身份证、户口本、有效婚姻证明、经营权租赁协议，营业执照等材料。②提供自然人保证人的材料，包括身份证、户口本、有效婚姻证明、收入证明等。③我行进行贷款调查，个贷团队客户经理必须实地对保证人

8、进行考察。④分行管理部审批。⑦我行对符合条件的贷款进行发放。■房产抵押+担保公司担保①商户向我行提出贷款申请，提供身份证、户口本、有效婚姻证明、经营权租赁协议，营业执照等材料。②