国际金融危机对中国银行业的影响

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1、国际金融危机对中国银行业的影响摘要美国次贷危机愈演愈烈，逐渐演化成为全球金融危机。我国银行业应吸取金融危机教训，理性推进金融创新，强化金融监管，推进征信系统，完善治理结构，以谋求中国银行业长远的发展。关键词:全球金融危机，中国银行业，金融创新，金融监管2008年9月中旬开始，一场由美国开始的次贷危机，应该说普及到了全球，也是引发了全球经济的动荡。美国次贷危机自2007年爆发以来在全球的影响不断扩散，其冲击力超出大多数人的预期，众多国际知名的商业银行、投资银行纷纷卷入其中，全球金融业为此付出了沉重的代价。在这

2、一全球性金融危机环境下，我国的银行业也不能独善其身，正面临新一轮的挑战和机遇，我们应该认真吸取经验和教训，只有这样才能进一步提高我国银行业的国际竞争力。针对金融危机及其引起的经济动荡，各国金融监管机构和国际金融组织都对危机爆发的根源和金融监管机制的缺陷进行了深刻的反思，并提出了一系列改进金融监管的建议。从制度上看，本轮金融危机的爆发具有其必然性，真正吸取金融危机教训，必须从行业宏观变迁、机构微观行为、投资决策方式和监管理念等方面对近二十年国际金融变迁的历程进行全面反思，确实把握其制度性根源。针对中国银行业在

3、金融危机下的状况和自身出现的危机、蕴藏的危机，应进行由表及里，由此及彼深层次地分析，找出问题出现的原因，从而更好地采取措施应对金融危机，谋求未来在国际市场中更好的发展前景。一、金融危机下中国银行业的现状和原因分析新近的上市银行年报，从全行业看，2008年，中国银行业实现税后净利润5834亿元，同比增长30.6%；资本回报率17.1%，预计比全球银行业平均水平高7个百分点以上；全行业利润总额、利润增长和资本回报率等指标名列全球第一。虽然08年在金融危机下中国银行业取得的成绩喜人，但总体来看，金融危机对银行业的

4、负面影响集中体现在银行收入增速的下滑上。我国银行业在经营和发展中出现的一系列问题和隐藏的危机还是不容我们忽视：一是资产质量受影响，不良贷款反弹。截至2008年第三季度，商业银行不良贷款余额12654.3亿元，不良贷款率5.49%。受金融危机的影响，国内部分出口中小企业出现倒闭、破产，更多工商企业陷入经营困境，银行不良贷款也进一步暴露出来；股市低迷，商业银行代理证券、基金中间业务收入已经大幅下降，商业银行信贷对象减少，中间业务衰减，利差收窄；房地产市场低迷，商业银行房地产贷款质量正在受到挑战。二是贷款结构不合

5、理，房地产贷款占比增速过快。截至2007年底，银行业金融机构各项贷款余额27.77万亿元，同比增加3.92万亿元，增长16.4%。其中房地产业贷款3550.91亿元，在金融机构人民币各项贷款中的比快速增长，接近20%。我国房地产市场持续十多年的价格上涨，已导致我国房产价格信号的严重失真和资源配置的严重失衡。房地产价格波动对银行信贷风险的潜在影响加大。三是经营业务单一，盈利结构不合理。长期以来，我国商业银行的盈利模式主要是利差模式业务，中间业务收入和投资收益占比很小，盈利结构不合理，中间业务占比不到15%，远

6、远低于国际平均水平。从中间业务的构成来看，仍存在模式单一、结构不合理、大多集中于低附加值的传统产品。过于依赖传统的存贷款业务和利差收人不利于收益的稳定增长，也不利于银行的长远发展。虽然，近年来我国银行业实现利润确实大幅增长，但过分依靠贷款利差的单一盈利模式隐藏着巨大隐患，且去年资本市场过热，商业银行证券、基金代理业务盈利巨大，随着股市低迷，利润将会受到影响。四是我国商业银行境外投资刚起步，国际化程度低。随着国际贸易与日俱增、国际资本加速流动和区域经济的一体化发展，我国商业银行国际化发展的战略需求日益凸显。但

7、是，从现状来看，我国商业银行的国际化仍处于初步阶段。海外资产比重和海外业务利润低下，中国工商银行和中国建设银行海外资产和利润的比重仅在2%-3%之间，中国银行的海外市场利润也不超过5%。当前，世界一流的银行境外业务收入占比相当高，花旗一行境外营业收入占比56%，汇丰银行为33%。截至2007年7月，五家大型商业银行境外总资产余额为2.47万亿元。其中，中国银行、工商银行、建设银行、农业银行和交通银行境外资产分别为1.31万亿元、0.5万亿元、0.38万亿元、0.16万亿元和0.13万亿元。商业银行国际化程度

8、还低下，境外机构的客户基础比较薄弱，境外市场的业务非常有限，业务成长速度缓慢，难以融入当地市场，边缘化现象明显。二、中国银行业在金融危机下的对策　　应对金融危机需要全社会的努力。金融作为现代经济的核心，是经济发展的“源头活水”。银行业担负着向实体经济输送“新鲜血液”的重任，其经营状况如何不仅关系到自身发展，更关系到整个经济的运行。如果金融业出了问题，银行失去了“供血”能力，对整个经济的影响将是致命的。因此，增强银