浅析中国互联网保险的现状及其面临的挑战

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1、浅析中国互联网保险的现状及其面临的挑战　　摘要：互联网的兴起和迅速发展极大地促进了电子商务活动，作为电子商务活动之一的互联网保险，也应运而生。作为一种全新的经营手段和商业模式，互联网保险不仅可以降低销售成本，而且能够改变竞争方式和提高保险销售效率。然而，互联网保险在电子商务时代也面临着巨大的挑战，有多种因素制约着我国互联网的进一步发展。我国保险业亟须把握互联网保险的发展趋势，把培养更多高级的保险电子商务人才作为一项基本战略，突破各种限制，积极完善保险电子商务环境，促进中国互联网保险的健康、快速发展。关键词：中国互联网保险；电子商务；发展现状和

2、前景；面临的挑战；一些建议中图分类号：F842.6文献标志码：A文章编号：1673-291X（2014）35-0209-0312电子商务，本质上还是一种商务活动，它直接以计算机和互联网为媒介，将计算机和电信网络融入到生产、营销和流通活动过程。电子商务是一个新兴产业，但其发展非常迅猛。20世纪90年代以来，互联网技术日新月异，其应用的普及度也快速提高。今天，互联网几乎已经进入了人们生活的方方面面。阿里巴巴、京东商城、赶集网等电子商务巨头一个接着一个出现在我们面前，这些奇迹让人们不得不重新审视这场计算机信息技术与传统邻域相结合的革命。新技术和互联

3、网邻域不断取得重大的突破，电子商务随即呈现出爆发式的发展。利用互联网进行的电子商务必然会给企业造就巨大的利润空间。Deloitte咨询公司曾经做过相关调查，其数据显示，从1997年到2002年，全球电子商务收入从150亿美元上升至1100亿美元，增长速度极其惊人。面对这种特殊的机遇，世界各国保险业迅速加大对互联网的投资和运用力度，许多知名的保险公司争先恐后地着手互联网保险业务的发展。互联网保险包含了两层含义：一是特指保险公司针对网络风险而开发的保障网络安全的新型保险产品；二是指保险公司或者保险中介机构将互联网和计算机技术作为一种营销工具，通过

4、网络向客户提供各种服务。互联网保险可以在线宣传和推介保险公司、开拓保险市场，它涵盖了极其丰富的业务内容，包括提供信息咨询服务，提供分析、选购保险产品的服务，提供在线投保服务等。一个又一个的传统行业正在被互联网改变着，甚至某些传统行业将已经消失。与互联网相关的金融创新不断涌现，一个互联网保险时代已经向我们走来。12近35年前，我国国内保险业开始恢复办理，至今，已经有了显著的发展，互联网保险也开始崭露头角。虽然我国保险业务开展仍然存在很多缺陷，远远比美国等一些国家或地区的保险业落后，但是，在互联网保险业务的起步时间方面，中国几乎是和国外同时发展的

5、。中国保险信息网于1997年11月正式上线并投入使用，成为中国最早的保险业第三门户网站（后改名为中国保险网）；2000年8月，泰康在线成功开通，它是中国第一家由保险公司投资建设、能够实现在线投保的网站；近几年，中国互联网保险如同雨后春笋一般，迅速发展并壮大，在2011年至2013年3年间，国内经营互联网保险业务的保险公司急剧上升到60家，年均增长率高达46%；2013年淘宝理财频道首次参加“双十一”，保险产品成为其中的主角。再例如，近期淘宝推出的“赏月险”赚足了眼球，对互联网保险是一次极其成功的推介。据相关调查显示，目前在中国，已经开通了自己

6、网站的保险公司占比60%左右，而且还有近24%的保险公司计划在近期内开通。可见，互联网保险受到了保险公司极大的青睐。12中国保险业首份关于互联网保险发展状况的研究报告――《互联网保险行业发展报告》，于2014年2月在京发布。在这次报告中，中国保险行业协会首次揭露了近年来互联网保险行业的经营数据。统计显示，目前在经营互联网保险业务的保险公司中，有44家人身保险公司，占比超过七成。可见，在互联网保险业务中，人身险比其他险种发展地更快。到目前为止，保险监督委员会尚未正式出台关于互联网保险的监管规定，但是，互联网保险并非所谓的监管“真空”，因为互联网

7、保险属于保险产品，其开发、销售和管理过程都会受到相应的监控，并不存在互联网保险不受控的问题。比如说，互联网保险产品也是需要经过保监会审批的，在偿付能力、评估利率和利益演示等方面都受到了严格的、持续的监管。另一方面，保监会于2011年4月就《互联网保险业务监管规定（征求意见）》向社会公开征求意见，继续加强互联网保险的相关法律法规建设，研究、部署和落实互联网保险的监管工作，逐步完善互联网保险的监管体系。尽管互联网保险在中国正在蓬勃发展，但是我们可以看到，中国互联网保险还停留在网上信息发布和浏览信息等初级阶段，还未能真正地实现其价值，与发达国家相比

8、，仍然存在很大的差距。笔者认为，中国互联网保险在发展过程中主要面临以下五个明显的挑战。12一是安全性问题。根据最近中国社会调查事务所的调查数据，可以发现，大多数的被