林权抵押贷款业务的存在问题与对策建议研究

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1、林权抵押贷款业务的存在问题与对策建议研究摘要：林权抵押贷款业务的开展，对林农增收致富及金融机构的业务创新、效益提升有着重要的促进作用，是林业经济可持续发展的有效动力。以广西钦州市为例，阐述与分析了当前林权抵押贷款业务的存在问题，并提出了相关的对策建议。关键词：林权抵押贷款业务；存在问题；对策建议林权抵押贷款是以林地使用权和森林、林木所有权（或使用权）作为抵押物的贷款新品种。近年来，驻钦金融机构依托林权制度改革和森林资源流转平台，以服务“三农”为出发点，以金融创新为手段，改进提升农村金融服务水平，开办了林权抵押贷款业务。这项业务的开展，一能有效提升银行信贷资产质量和经营效益，是金融机构为林业发展

2、提供融资保障，自身开辟新业务领域的一种尝试；二可盘活森林资产，拓宽林业经济发展空间，推动林业经济的可持续发展；三可有效解决林农融资渠道少、融资难、抵押难等问题，促进林农增收致富。8截止到2013年底，驻钦金融机构累计发放林权抵押贷款9027.5万元，其中用林权证抵押贷款18户，贷款额7569.5万元。目前钦州市林权抵押贷款在实际运作中仍存在着许多问题和不足，制约了业务的进一步发展，理应引起重视和关注。一、林权抵押贷款存在的主要问题（一）抵押物管护难，信贷风险大“由于林木资源的特殊性，存在一定的不可抵抗因素，其生长过程可能会面临火灾、病虫害等诸多自然灾害，抵押物一旦发生灾害，信贷资产会产生损失。

3、”再者，由于有的森林资产分布在远离城镇市区和交通不便地区，虽然有林业部门和护林员管理，但是偷伐、盗伐、私下交易等破坏或违规侵占林权的现象难以控制，开办林权抵押贷款后，金融部门对抵押物难以实施有效监管，贷后风险管理难度大。（二）抵押资产评估难，林权价值评估体系尚未全面建立目前，钦州市林业部门虽然承担了林权抵押物的价值评估工作，但是林业系统还没有成立专门的专业评估机构和评估队伍，具备评估资质的专业人员少，林权评估缺乏规范、统一的标准，不能有效满足贷款用户的评估需求。再者，根据现行有关规定，林业评估费用按评估标的额3%-6%的标准收取，较高的评估收费在一定程度上降低了借款人的贷款意愿。（三）林权交易

4、和流转的市场体系不健全8对钦州来讲，“从现阶段的实际情况看，由于林权流转市场仍不完善，林木资产流转体系尚未普遍形成，对林权抵押变现时的贷款受偿率带来不确定性风险，影响林权抵押的实际担保效果，增加了银行业金融机构发放林权抵押贷款的顾虑。”目前，根据钦州北部山地多南部近海的实际情况，全市在浦北县和钦北区各设有1个林权交易中心，但实际交易的规模不大，交易行为尚不规范，林农对交易信息、交易程序、市场行情等不够了解，森林资源资产交易市场化程度不高，尚未形成整体规模效应。（四）风险补偿措施不够得力，相关支持政策不完善从森林贷款保险上来看，“一是保险品种单一，仅限于火灾，未包含病虫害等其他自然灾害；二是保险

5、费用高，保险公司通常要收取较高的保险费用（约1%），与农业政策性保险相比费率偏高，”导致林户贷款办理保险业务的覆盖率不高。林农利用林权进行融资，信用违约成本低，政府部门没有制定明确的补偿措施，财政也没有出台有关林权抵押贷款的具体财政贴息政策，银行资金安全得不到保障，阻碍林权抵押贷款业务的扩大。（五）金融机构办理林权抵押贷款业务意愿不够强，存在一定的畏难情绪8目前，就钦州市的情况来看，“开展林权抵押贷款业务的主要是农村信用社与农业发展银行等政策性银行，其他商业银行虽然也逐渐开展该业务，但其参与度相对来说还比较低。”整体而言，全市金融机构就林权抵押贷款投放面小量少，贷款规模不能满足林业生产发展的需

6、要。目前钦州市大多数金融机构短期内办理林权抵押贷款业务的意愿不强，“主要原因在于林改配套措施不到位，办理抵押贷款条件不成熟，且金融机构缺乏熟识林业知识的人才，对林业生产规律了解不多”，致使金融机构对林业领域信贷支持度不高。“金融部门在贷款时，也顾虑森林资产评估的准确性，遭受自然灾害时抵押物的保全以及贷款人违约后森林资产的处置、变现等问题，”这些都成为抑制了金融部门拓展林权贷款业务积极性的重要因素。二、对策建议（一）加强组织领导，建立长效动态的工作机制钦州可建立由人民银行市中心支行牵头的联席会议制度，成立以行长任组长、林业局、财政局、金融办、市银监局、保险协会等为参与人员的推动林权抵押贷款的林业

7、金融服务工作领导小组，定期或不定期研究、解决林权抵押贷款工作中存在的问题和困难，完善相关支持政策，建立长效动态的工作机制，负责组织、协调和推动辖区林权抵押贷款业务工作的开展。（二）加强监督指导，建立信用评定制度，降低贷款风险一是8建议人民银行钦州市中心支行组织引导全市各银行金融机构制定、完善全市统一的林权抵押贷款季度统计报表，建立动态监测制度；建立健全林业产权交易市场信息采集和联动发布系统，为开展