基于大数据的保险创新及其盈利模式的探讨

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1、基于大数据的保险创新及其盈利模式的探讨　　摘要：目前，我们处在移动互联网改造传统产业的一个时期，保险行业未来的发展需要全面拥抱互联网。从对目前我国保险行业现状的分析，提出保险行业在大数据的互联网时代云健康产业中的创新颠覆。关键词：保险云健康；保险发展；大数据；盈利模式中图分类号：F842.3文献标志码：A文章编号：1673-291X（2014）35-0207-02一、我国保险行业的现状8我国保险行业作为我国的朝阳产业，发展迅速，每年的保费收入以约20%的速度迅猛增长。2012年，我国保险公司保费收入达到1.54万亿元；而到了2013年年底，我国保

2、险业保费收入已经达到了1.72万亿元人民币。根据保监会2013年10月24日公布的统计数据报告，2013年前3个季度，保险业保费收入1.59万亿元，同比增长18.62%。可以说，我国保险业的发展速度每年都超过国民经济增长速度的2倍多。而到2013年年底，我国保险系统机构数已经达到174家，保险业发展飞速，保险公司不断扩张增容。随着中国加入WTO之后，保险业过渡期的结束，中国保险业进入全面开放阶段，外国保险企业大量进入我国保险市场，整个保险业发展呈现一个欣欣向荣的态势。保险市场经营者的增加也会导致竞争的加剧，2012年5月，我国就向外资保险企业开放

3、了交强险市场，市场的扩张和竞争将成为接下来一段时间我国保险市场的常态。随着互联网金融时代的到来，互联网改变保险行业也成为目前非常流行的话题之一。相关数据表明，2013年，我国互联网保险的规模保费达到89.0亿元，同比增长124.6%。互联网保险的爆炸性增长表明保险业正在经历一场变革，而险企能不能抓住这场变革的机遇，将成为下一阶段保险行业格局的关键性因素。前有阿里巴巴、腾讯、平安成立众安互联网保险公司，之后各家保险企业竞相通过各种方式建立自己的互联网营销渠道，都希望能够在这波互联网金融浪潮到来之前，抢占先机。但是，保险企业一窝蜂来做互联网保险，有的

4、可能是只为跟风、攀比，有的是因为传统销售渠道增长的乏力，想借此发展新的业务增长点，真正以开放的心态全面拥抱互联网的企业可谓少之又少。如果险企不能率先引领互联网保险的浪潮，那么极有可能会被互联网保险趋势所改变。二、目前互联网保险运作的问题（一）创新性不足8互联网搅局保险业，为保险业带来了生机与活力，我们的身边现在各式各样的创新保险层出不穷。但是，真正能称之为“颠覆性”或者是“有革命性”的创新还是没有看到，行业的发展还是按照传统的模式来进行，所谓的创新更多的是在传统的模式上做一些点缀。诚然，我们也不能要求保险业进行所谓的“颠覆性”创新，保险是国计民生

5、的基础工程，有维持稳定的作用，其改革更应该是循序渐进的。但是“互联网保险”并不等于在互联网上卖保险。从传统的模式来看，保险大致分为三大块：产品、市场、客户联系。多数的保险企业会将保险的创新关注在保险产品上，从而忽视了新的蓝海市场。我们可以以互联网企业的思路去联系保险创新，扩大保险市场服务的范围，打破固有的“公司-产品-客户”模式，重新定义客户关系，从用户体验、消费感受、交互体验等方向来创新保险，这些方面才是保险行业未曾涉及的。（二）国内外的强大挑战8近两年来，互联网企业争相进入保险行业，其中不乏有阿里巴巴、京东、网易、腾讯等互联网巨头。保险行业的

6、创新源自互联网，但实质上还是由于竞争加剧导致的，从一开始经营成本的缩减、客户资源的争夺，到最后最根本的“数据”竞争。互联网企业在数据上具有险企无法比拟的强大优势，BAT们（百度、腾讯、阿里巴巴等互联网巨头的简称）掌握了大量的基础用户，掌握流量入口，如果保险企业不能在互联网保险上有所作为，未来必将成为互联网金融企业的基础供应商，为他人做嫁衣，这也是互联网企业所能颠覆保险业的一个关键点。保险企业只有在互联网大数据中不断耕耘，牢牢掌控用户入口，才能不被互联网企业挟持，推动自我革新与发展。此外，由于我国保险市场的完全开放，国外发达国家保险电商也相继加入我

7、国互联网保险市场的竞争中。国外的互联网保险有着相对成熟的发展，有数据表明，英、美、日等国的部分险种网络销售已经占到30%―50%。这样，一些成熟的国外保险电商进入我国互联网保险市场，势必具有非常强大的竞争力，对我国险企造成强大的冲击。三、未来的发展思路信息技术革命带来了互联网与大数据时代，互联网的发展能够准确的记录和保存互联网用户的数据，将人类带入云数据爆炸的一个时代。互联网的快速发展也在不断刷新网络数据的积累速度，变革数据分析的技术，同时，互联网又是大数据分析使用最为广泛的领域，可以说在数据的使用和理解上，谁能更好的发挥自身的优势，就掌握了互联

8、网的未来。作为未来用户基础广泛的保险行业，互联网保险将在大数据运营上大有作为。（一）保险纳入万物互联时代，成为个人健康生活伴侣，保险连接