中国人民银行关于印发《支付清算组织反洗钱和反恐怖融

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1、中国人民银行关于印发《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》的通知（银发[2009]298号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行；中国银联股份有限公司、农信银资金清算中心、城市商业银行资金清算中心：　　为预防洗钱和恐怖融资活动，加强反洗钱监管工作，中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律规定，制定了《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》(以下简称《指引》)。现将《指引》印发给你们，请认真遵照执行，并就有关事项通知如下：　　一、《指引》结合支付清算业务的特点，按照《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令[2006]第1号发

2、布)等4个反洗钱部门规章，细化了对支付清算组织反洗钱和反恐融资工作的操作要求。　　《指引》适用于在中华人民共和国境内依法从事支付清算业务的非金融机构(以下简称支付清算组织)，包括银行卡组织、资金清算中心和按照《中国人民银行公告》([2009]第7号)要求进行登记的非金融机构(以下简称登记机构)等。　　二、支付清算组织应根据《指引》要求尽快建立反洗钱内控制度，启动可疑交易报告工作。对于在本通知发布前与其建立了业务关系且业务关系仍在持续的客户，支付清算组织应当在本通知发布后的两年内补充完成《指引》所要求的客户身份识别工作。　　三、按照《金融机构反洗钱规定》等4个反洗钱部门规章的规定，对支

3、付清算组织反洗钱和反恐怖融资的监督管理工作，适用此4个部门规章有关金融机构反洗钱监督管理工作的规定。　　中国人民银行及其分支机构参照《反洗钱现场检查管理办法(试行)》(银发[2007]175号文印发)的规定，对支付清算组织开展反洗钱现场检查；按照《反洗钱非现场监管办法(试行)》(银发[2007]254号文印发)的规定，对支付清算组织实施反洗钱非现场监管。　　四、中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行、各副省级城市中心支行的支付结算部门在办理完登记手续后的5个工作日内，向本行的反洗钱部门移送登记机构名称、联系方式等信息。　　中国人民银行上海总部，各分行、营

4、业管理部，各省会(首府)城市中心支行、各副省级城市中心支行的支付结算部门每半年向反洗钱部门通报一次登记机构变更登记的情况。　　五、鉴于支付清算行业监管现状，对支付清算组织的反洗钱现场检查由中国人民银行总行统一组织实施。中国人民银行分支机构确有必要开展现场检查的，应报请中国人民银行总行批准。　　六、《中国人民银行关于印发＜银行卡组织和资金清算中心反洗钱和反恐怖融资指引＞的通知》(银发[2009]107号)规定与本通知有抵触的，以本通知规定为准。　　请人民银行分支机构将本通知转发至辖区内登记机构。　　附件：支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引中国人民银行二00九年九月十六日　　附件　　支

5、付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引第一章　总则　　第一条　为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范支付清算行业反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令[2006]第1号发布)等有关法律、行政法规，制定本指引。　　第二条　本指引适用于在中华人民共和国境内依法从事支付清算业务的非金融机构(以下简称支付清算组织)。　　第三条　中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对支付清算组织的反洗钱和反恐怖融资工作进行监督管理。　　中国反洗钱监测分析中心依法接收并分析支付清算组织报告的可疑交易。　　第四条　支付清算组织及其分支机构应当根据反洗钱和反恐怖融

6、资方面的法律规定，建立反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，制定有关客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱和反恐怖融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，依照监管要求及时修改和完善相关制度。　　支付清算组织及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。　　支付清算组织及其分支机构应保障反洗钱和反恐怖融资工作人员履职所需的必要条件。　　支付清算组织应对管理层和工作人员进行反洗钱和反恐怖融资培训。　　第五条　支付清算组织总部或集团总部应当制定有关反洗钱和反恐怖融资工作的统一政策。　　支付清算组

7、织应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家(地区)法律规定允许的范围内，执行本指引有关客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作的要求，驻在国家(地区)有更严格要求的，遵守其规定。如果本指引的要求比驻在国家(地区)的相关规定更为严格，但驻在国家(地区)法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本指引，支付清算组织应向中国人民银行报告。　　第六条　支付清算组织吸收境外机构加入服务网络或者与境外机构建立代理业务关系时，应当充分收集有关境外机构业务、声誉、内部