浅谈拓展我国百姓投资理财渠道的对策

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1、浅谈拓展我国百姓投资理财渠道的对策　　摘要：所谓“你不理财，财不理你”，说的就是百姓要培养自身的理财意识，但仅仅有了理财意识是不够的，需要在现有基础上拓宽理财渠道，做到广开源。要提升我国百姓投资理财渠道除了要提高百姓自身的理财意识、风险意识还要金融机构与国家的共同努力。关键字：投资理财；渠道；对策随着中国资本市场的发展，中国普通老百姓投资需求越发的强烈，然而现实中的投资渠道狭窄，投资品单一。一旦有超额收益，大家便蜂拥而入，奋力搏杀，继而引发政策调控，造成股市、楼市非正常的大起大落，进而影响宏观经济平稳运行；另一方面，产业融资的渠道也同样狭窄，比如房地产融资，高度依赖资金

2、市场，必然会加大银行的资产风险，危及金融安全。这就需要拓展百姓投资理财的渠道。创新理财产品，拓展新服务目前虽然我国的个人理财产品种类较前几年有所增加，但总体而言新服务还不够丰富。在新的时机，金融机构要走出老套路，推出新的理财业务品种。具体可从以下几点出发：第一建立创意库，鼓励创新。如通过开展创新创意竞赛活动，建立创意奖惩机制，调动员工的积极性，设计开发出相应的能够满足客户需求的新的理财产品。5第二新产品开发时“三个盯住”1.盯住客户的需求。金融产品的核心就是为了满足客户的需求，所以产品研发人员要广泛收取第一手资料，不断研究客户的需求结构与具体内容，掌握不同种类客户的需求

3、变化动态，不断满足客户新的金融投资要求。2.盯住竞争者的行为。所谓“知己知彼，百战不殆”，竞争者是市场的重要组成部分，其一举一动都会对金融市场格局造成影响。所以我国的金融机构应该盯住这些竞争者，即使研究其产品内容和服务形式，并根据自身客户需求开发性的产品。3.盯住国家政策。金融业与国家经济政策都是紧密相连的，所以我国金融机构在研发新产品时，一定要认真的研究国家政策，关注其发展动态，根据国家的政策需要对产品和服务做出相应的创新和改变。第三加强合作。在制度许可的范围内，基金、保险、信托、证券等金融机构要加强合作，推出复合型理财产品。近几年商业银行在这方面做了一定的有益的探索

4、，如银证合作，银期合作。中国平安银行将存款与理财产品联合，推出了“天天利”、“天天盈”等理财产品；各大银行也将银行卡设计成集存贷、结算、理财、缴费于一体的理财产品，这样不仅减少了管理费用还满足了客户基本的理财需求。吸纳优秀营销人才，树立品牌效应，促进市场推广5金融机构要大力重视人才建设，招贤纳士，设计出优秀的营销策略，树立品牌效应，促进市场推广。主要从以下方面入手：一是吸纳优秀营销人才。目前我国缺乏专业的理财产品营销人员，吸纳优秀的产品营销人员可以扩大产品的知名度以及营销渠道。要重新审视理财经理的职能和地位，建立优秀的营销团队，努力为顾客提供专业一流的理财服务。二是营销

5、策略的制定。要进行市场细分，把不同的客户加以区分，选择正确的目标市场，制定有针对性的市场营销组合策略，把市场竞争从价格竞争转变为服务多元化和产品差异化竞争，在满足客户的需求同时，自身也得到了发展。三是树立品牌效应。金融行业在发展的过城中的重要特点就是金融机构不断增加、金融产品同质化现象严重，当一家银行推出一项新的产品，其他银行也会迅速跟进，相继推出同类产品。这时金融机构需要提高自身产品水平，建立高附加值品牌策略才能在众多的金融机构中脱颖而出，吸引消费者注意和培养消费者忠诚。只有这样，理财市场中的供需双方才能实现共赢，实现持续的良性发展，促进我国整体理财市场的进步和壮大。

6、进一步改善我国金融的环境与法律保护为了防范金融风险、金融犯罪等一系列问题对我国百姓的投资理财造成不利影响，应当从有法可依、执法必严等发面来完善我国百姓投资理财的环境。（一）完善金融立法5有法可依是构建现代金融市场法律秩序的前提。为了真正实现我国金融市场的平稳有序运行，我们仍须切实加强金融立法，构建科学的金融法律体系。虽然目前我们的金融运行的基本法律架构已经完成，但在具体细节上还需要进一步完善。（二）深化金融法制教育做到有法可依固然重要，但培养和强化百姓的法制意识更为关键。因为金融法律制度属于外在的东西，只有当这些条条框框被人们所接受，并从内心敬畏它们的时候，金融法律制度

7、才能真正找到他的归宿，才能真的发挥其规范金融市场秩序的作用。（三）强化金融执法无论法律制度制定的多好，没有严格公正的执法，也是会让法律大打折扣的。只有执法机关恪尽职守、严格执法、公正司法，金融监管当局进一步强化监管职能，对金融市场上一切的金融违法行为及时予以查处，才能真正强化金融法律在人们心中的权威，从而促进金融市场稳定发展。目前，在我国百姓投资理财方面相对发展滞后，不适应巨额长期储蓄向投资化的要求，从而为的累积和投资设置了巨大的障碍。这就需要从宏观和微观方面入手，共同拓展百姓投资理财渠道。参考文献：5[1]王芊.我国个人理财业务的发展现